Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если коллекторы и банки звонят и пишут на работу?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Все действия агентств не должны выходить за рамки законодательства, кроме того, их разговоры, манера общения, письменные и аудио сообщения не должны носить угрожающий или агрессивный характер. Все это может попасть под действие административных и уголовных законов.
Установите, кому вы должны и убедитесь в легальности работы взыскателя
Самое главное правило при предъявлении любых требований со стороны коллекторов – убедиться в наличии у них полномочий на взаимодействие с вами.
Для этого требуется:
- Закрепленное в кредитном договоре право банка передать работу по взысканию долга или уступить право требования третьим лицам.
- Оформленная соответствующим образом уступка прав требования (договор цессии).
- Наличие самого долга, поскольку иногда на момент обращения коллекторов долг уже может быть погашен.
- Уведомление должника о привлечении коллекторов, если только в договоре не прописано право банка на привлечение третьих лиц без уведомления должника.
Что делать, если звонят коллекторы
Одно из первых злоупотреблений, допускаемых коллекторами – автоинформатор обзвона. Позвонить «на ночь глядя» и «взбодрить» должника напоминанием о долге – «святое» для большинства коллекторских компаний.
Звонки от «черных» коллекторов могут поступать чаще всего поздним вечером или ночью. Они могут умышленно представиться сотрудниками законной коллекторской организации, но при этом к ней не относиться, так как номер на телефоне в таком случае скрывается.
Звонок, поступающий от «черных» коллекторов, способен быстро вывести человека из состояния душевного равновесия. Накопленный груз финансовых проблем и регулярное напоминание о невыплаченном долге делают свое дело. Вскоре должник начинает вздрагивать при каждом телефонном звонке.
«Белые» коллекторы не злоупотребляют своими правами по возврату долга с должника. У них в обязательном порядке имеется документальное подтверждение о наличии задолженности. Их главная цель – договориться или уговорить должника вернуть долг. При этом, если должник не имеет возможности сразу погасить задолженность, он может попросить отсрочку на выплату долга и согласовать с коллекторами график его погашения, когда у него появятся деньги.
Способность находить с людьми «общий язык» дана не каждому. Поэтому в коллекторских фирмах высоко ценят сотрудников, владеющих дисциплинарной грамотной речью и даром убеждения. Во время звонка коллектор будет объяснять, какие неприятные последствия и проблемы могут ожидать из-за невозврата займа. Среди них:
- судебный иск;
- запрет на выезд за пределы государства;
- арест имущества;
- банкротство по инициативе кредитора (не путать с банкротством по инициативе должника) ;
- испорченная кредитная история и репутация.
«Вменяемые» заемщики всегда найдут объяснение просроченным займам, а также расскажут коллектору о перспективах выплаты долга. Согласно практике «нагнать» страха на заемщика, значит, усугубить ситуацию и не вызвать противодействия со стороны должника.
Два главных действия, которые Вы должны сделать, чтобы избавиться от звонков коллекторов это:
- Подготовить и направить кредитору запрет на использование персональных данных;
- Подготовить и направить кредитору требование об уничтожении персональных данных. Дополнительно Вы можете направить жалобы в соответствующие инстанции. Образцы данных документов Вы можете скачать по ссылкам в конце статьи.
Как повлияет на проблему новая версия закона?
В данный момент ведется разработка новой версии законопроекта о коллекторах, которая должна сменить действующий вариант. Ожидается, что новая версия заработает в 2021 году и будет еще лучше защищать права простых граждан.
В частности, рабочая версия законопроекта предусматривает ужесточение условий общения коллекторов с иными лицами. Как мы ранее упоминали, сегодня взыскателям достаточно получить письменное согласие только должника на работу с другими гражданами. Если же примут новый закон с поправками, то кредиторы или коллекторы смогут связываться со знакомыми должника только при условии получения письменного согласия со стороны и должника, и иного лица.
Новые правила могут серьезно изменить рынок взыскания. Кредиторы и коллекторы просто не смогут сотрудничать с иными лицами, поскольку получить от них письменное согласие представляется сложной задачей.
Если коллекторы звонят на работу
Позвонив на работу, коллекторы добиваются того, чтобы коллеги или начальство повлияли на должника и подтолкнули его к уплате долга. При этом они сообщают имя и фамилию должника, название банка, в котором он брал кредит, а нередко и размер долга, и сроки, в которые нужно произвести оплату, что является персональными данными заёмщика.
В России ни банк, ни коллекторская контора не имеет права разглашать персональные данные третьим лицам, поэтому сразу после того, как коллекторы позвонили на работу, следует обращаться в прокуратуру. Медлить нельзя, ведь каждый день промедления – это несколько звонков коллегам, начальству или родственникам.
Коллегам же следует объяснить, что звонят мошенники и вымогатели, цель у которых одна – нажиться преступным путём.
Что делать, если коллекторы звонят на работу и сообщают третьим лицам о вашем долге
До принятие нового закона такие действия коллекторов были широко распространены. В основном это использовалось именно для того, чтобы сообщить о работнике-должнике, его финансовых проблемах и тем самым оказать на него психологическое давление, в том числе через работодателя, руководство и коллег. Теперь закон однозначно запрещает звонки на работу с этими целями. Но остается вопрос, как правильно поступить тем, кого такие звонки непосредственно затрагивают? И речь идет не только о должнике.
Что может предпринять должник:
- Подготовить и направить жалобу в ФССП (приставам). Эта служба рассматривает широкий перечень жалоб со стороны должников на коллекторов и правомочна составлять административные протоколы. Заявление оформляется в письменном виде, направляется по почте либо представляется лично – сделать это можно, придя в местное подразделение ФССП. Для направления жалоб можно использовать и онлайн-сервис обращений на сайте ведомства.
- Направить жалобу в НАПКА (коллекторская ассоциация). Сюда можно обратиться, если агентство (коллектор) состоят в объединении.
- При разглашении персональных данных жалоба направляется в местное (региональное) подразделение Роскомнадзора.
Жалобы составляются в свободной форме. Строгих правил нет. Но важно четко изложить все обстоятельства произошедшего, указать, какие права (интересы) и какими действиями нарушены, в чем вы видите причиненный вред (ущерб) и какие просьбы адресуете контрольно-надзорной инстанции.
Примеры жалоб легко найти в Интернете – это станет хорошем подспорьем для их подготовки. Но не забывайте, что каждое обращение должно носить индивидуальный характер. Нельзя все слепо переписывать. Для того, чтобы удостовериться, правильно ли вы определили инстанцию для жалобы и подготовили документ, обратитесь к юристу. Он посмотрит заявление, возможно, что-то подправит и подскажет в целом, как лучше поступить в вашем конкретном случае. Стоят такие услуги относительно недорого – соразмерно стоимости платной юридической консультации. В крайнем случае обратиться можно и к юристу своей организации-работодателя. Но тогда вам придется поставить его в известность о ваших проблемах, если, конечно, они уже не стали достоянием коллег.
Для эффективности жалобы хорошо бы собрать доказательственную базу. Что это может быть:
- свидетельства коллег, руководства (в идеале – в письменном виде);
- записи телефонных разговоров (отлично будет выглядеть, если на записи присутствует предупреждение о незаконности действий коллекторов, а они продолжают звонить);
- при отсутствии записи разговора – приложите к жалобе хотя бы распечатку звонков от оператора связи.
Что предпринять, если коллекторы пришли на работу
Прежде всего следует помнить, что личная беседа коллекторов с должником возможна только при его добровольном согласии. Соответственно, руководитель должника может беседовать с представителями кредитора только после того, как убедится, что работник согласен разговаривать с коллекторами лично. Если данного согласия нет, то коллекторы не имеют права добиваться беседы с руководством заемщика на работе и приходить повторно на рабочее место.
Единственное, в таком случае неизбежно придется подробно объяснять причину прихода коллекторов работодателю, заверяя, что имеющийся долг никак не отразится на качестве исполнения работы.
Изобретательные на методы воздействия коллекторы могут явиться на работу к должнику в качестве клиентов и завести разговоры с коллегами заемщика. В этом случае можно поступить следующим образом:
- Обозначить свой принципиальный отказ на общение с ними.
- Обязательно записать все разговоры на диктофон.
- Настоять на немедленном уходе.
- Пригрозить вызовом полиции, если добровольно не покинут помещение.
- Указать, что вопрос о возврате долга будет решаться судебными органами.
Что делать, если коллекторы начинают звонить на работу
Если коллекторы или служба безопасности банка начинают звонить не только должнику, но и его работодателю, то рекомендуется поступить следующим образом:
- Внимательно изучите договор займа. Если в нем прописано, что банк может передать персональные данные третьим лицам (обычно под ними подразумевается агентство по взысканию задолженности), соответственно, подпись заемщика является подтверждением согласия на данные действия. Однако все равно у коллекторов нет права приходить или звонить на работу, чтобы распространять данные о долге заемщика его коллегам или начальству. На этом основании можно написать заявление в Роскомнадзор о передаче персональных данных третьим лицам.Обращение должно содержать убедительные доказательства и факты нарушения закона и прав должника. Текст сообщения обязан быть кратким и четким, определяющим кредитора (название банка или коллекторского агентства), а также содержать информацию по условиям договора займа.Еще лучше, если есть возможность приложить к заявлению запись разговора с коллекторами, где обсуждается угроза разглашения персональных данных или констатируется факт сообщения информации третьим лицам. При этом необходимо указать фамилию, имя и должность звонившего, а также телефонный номер, с которого совершен данный звонок.
- Жалобу на работу коллекторов можно направить и в Центральный банк России. Там тоже ведут статистику подобных обращений и на их основании будут вести контроль за банками.
- Прокуратура РФ также реагирует на заявления о нарушении прав заемщика и предпринимает активные действия на восстановление правовой справедливости.
Какими правами обладают коллекторы
Заполняя анкеты при оформлении кредита, заемщики оставляют свои телефоны, контактные данные родственников и отдела кадров с места работы. Таковы условия банков. Несогласие с ними может стать поводом для отказа в займе, поэтому клиенты соглашаются на все требования. В случае невыполнения кредитных обязательств все контакты должника становятся доступными сотрудникам служб взыскания. Коллекторов не интересует из какого источника поступят деньги, для них важен только факт оплаты.
Раньше деятельность данных организаций не контролировалась законом. Поступало большое количество жалоб о беспределе и неправомерных действиях представителей коллекторских агентств. Это стало причиной законного урегулирования их деятельности. Вступили в силу нормативные акты, где четко прописаны права и обязанности сторон. Для возврата долга коллекторы могут:
- Звонить не чаще 1,2 раз в день в разрешенное время.
- Писать заемщику.
- Назначать встречи и лично общаться при обоюдном согласии сторон.
- В установленном законом порядке обращаться с исковым заявлением о взыскании с заемщика долга.
Какие меры можно предпринять?
Чтобы прекратить звонки коллекторов на работу, необходимо начинать действовать сразу же. Попросите работника агентства представиться и сообщите, что за нарушение им закона о личных данных вы намерены написать на него заявление в полицию. Не затягивайте и переходите к делу сразу же: пишите заявление и приложите к нему запись разговора.
В ситуации, когда коллеги не сильно любят заёмщика и готовы с радостью поделиться всей известной им информацией с коллектором, им тоже нужно напомнить об ответственности за разглашение персональных данных.
Поставить ушлых на место может сообщение о том, что вам на работу сейчас названивают мошенники с вымогательством, за что попадут под уголовную ответственность. А их содействие мошенникам тоже будет караться согласно УК РФ.
Просите сотрудников отвечать на звонки коллекторов спокойно и односложно, сообщая им, что это телефон служебный и для частных бесед не предназначен. По закону звонок должен совершаться лишь с целью узнать, работает ли ещё на своей прежней должности конкретный человек. А заканчиваться такой разговор должен фразой «Просим сотрудника обратиться в кредитный отдел его банка».
Сколько раз могут звонить взыскатели?
При работе с должником коллекторы должны следить за требованиями закона, чтобы не нарваться на штрафы. Коллекторам разрешили только один телефонный контакт в день. В неделю можно побеседовать с должником по телефону только 2 раза. В месяц можно позволить лишь 8 телефонных контактов.
На СМС также есть ограничения. В неделю можно направить 4 штуки. Количество коротких сообщений за месяц не должно превышать 16.
Если коллекторы горят желанием лично встретиться с должником, то закон разрешает сделать это, однако число встреч не должно быть более одной в неделю.
При взаимодействии с должником коллекторы должны обращать внимание на часы. Например, в рабочие дни нельзя тревожить гражданина с 10 вечера до 8 утра. В выходные и праздничные дни контакты с должником запрещены с 8 вечера до 9 утра.
Как и чем регламентируется работа коллекторов?
До недавнего времени работа коллекторов регламентировалась целым рядом законодательных актов, но без какой-либо конкретики. Только в Законе “О потребительском кредите (займе)”, прописывались полномочия коллекторских агентств, да и то, очень размыто.
С 1 января 2017 года вступил в законную силу долгожданный Федеральный закон “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” от 03.07.2016 N 230-ФЗ. Закон устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности граждан и порядок их взаимодействия с кредиторами и взыскателями долгов (коллекторами).
В этом нормативно-правовом акте очень подробно рассмотрены права и обязанности коллекторов, а также правила совершения действий направленных на возврат просроченной задолженности.
Полномочия коллекторов
В указанном выше законе (глава 2, часть первая, статьи 4) четко оговорен перечень допустимых методов работы коллекторов:
- личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);
- телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;
- почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.
Закон предусматривает, что по письменному соглашению с должником, могут быть согласованы иные способы взаимодействия. Говоря “иные”, законодатель не расшифровывает, какие именно. Причем это соглашение может быть отозвано должником в любое время, путем направления письменного уведомления кредитору. То есть, если вы согласовывали с коллекторами, общение путем передачи писем, посредством голубиной почты (этот способ не указан в законе, но не запрещен), то как только голуби стали вам досаждать шумом и антисанитарией, пишете письмо коллектору, что такой способ связи более неприемлем. С момента получения вашего письма, коллекторское агентство сможет связаться с вами, только при помощи способов предусмотренных законом, о которых написано выше.
Что не стоит делать при разговоре с коллекторами
Один из распространенных вопросов должников: если звонят коллекторы, как с ними разговаривать? Общение в телефонном режиме проводится по тем же правилам, что и личные контакты. Не стоит хамить, грубить и нарушать законодательные ограничения.
При взаимодействии не стоит принимать поспешных решений. Все необходимо обдумывать. При необходимости — советоваться с юристом. Только взвешенные и спокойные действия помогут быстрее решить проблему.
При разговорах с коллекторами стоит руководствоваться действующим законодательством. При нарушениях с их стороны рекомендуется обращаться в правоохранительные и контролирующие органы. В любом случае, рекомендуется сохранять спокойствие.
Если у вас возникла проблема с коллекторами получить юридическую помощь можно на нашем сайте.