Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ломбард под залог недвижимости в г. Барнаул». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Любой банк, перед тем, как выдать кредит, запросит у потенциального заёмщика множество документов. Как правило, это справки о доходах, о работе, о составе семьи. Также представители банка посмотрят вашу кредитную историю – и если она не кристально чиста, то вероятность одобрения кредита стремительно тает. Если сумма кредита немаленькая, то банк может запросить ещё и поручителей.
Преимущества данного вида займа
Данный вид залога имеет множество преимуществ. Кроме скорости принятия решения по заявке клиента, следует выделить еще ряд:
- получение на руки максимально возможной суммы. Бывают случаи, когда она составляет 90% от рыночной стоимости квартиры;
- минимальный пакет документов от заемщика – право собственности на недвижимость и паспорт гражданина России;
- погашение взятого залога можно производить равными долями или сразу одной суммой;
- цель займа коммерческому учреждению не интересна. Достаточно часто клиенты приобретают новое имущество под залог недвижимости в ломбарде или проводят ремонт в квартире.
Срок оформляемого договора залога выбирается заемщиком. Клиент имеет право продлить период действия на тех же условиях кредитования без их переоформления.
Доля квартиры в ломбард
Достаточно часто супруги, прожив в браке, приобретают недвижимость на двоих. Иногда по завещанию умершего владельца квартиры его наследники получают право собственности только на одну часть или долю.
В этом случае можно оформить залог в ломбарде. Главное условие – согласие других совладельцев на данную сделку. Оформляя залог доли квартиры в ломбарде, заемщик должен понимать, что он получит не более 60% от рыночной стоимости его части.
После подтверждения права собственности на имеющуюся недвижимость и согласия совладельца, коммерческая организация приглашает независимого эксперта. Тот проводит оценку стоимости доли и выдает оценочный акт. По нему и будет производиться расчет конечной суммы займа.
Иногда необходима большая сумма денег – что заложить в этой ситуации всю квартиру или только долю? Совладельцы квартиры могут поступить следующим образом. Один из них оформляет договор дарения на свою часть. Это позволяет получить на руки большую сумму. После погашения кредита и возврата залога, договор дарения аннулируется по взаимному согласию. Каждый снова становиться владельцем своей части.
Список ломбардов Барнаула
Ломбард – это организация, выдающая деньги в кредит под залог ценного имущества. Деньги выдают сразу, нужен только паспорт. Никаких звонков коллекторов и судов — если долг не будет погашен вовремя ломбард продаст ваш залог, Ставки в ломбардах ниже, чем в микрофинансовых организациях, но выше, чем в банках. До конца указанного в договоре периода заложенную вещь можно выкупить, вернув полученную сумму с процентами. Сдать можно следующие предметы:
- Кольца, серьги, цепочки, браслеты и другие ювелирные украшения из золота, серебра, бриллиантов и прочих драгоценных материалов.
- Изделия из меха и натуральной кожи (норковые шубы, дубленки, пальто, кожаные куртки).
- Автомобили и иные транспортные средства.
- Дорогие часы, сотовые телефоны, другие аксессуары.
- Бытовая техника.
- Гаджеты – ноутбуки, планшеты, фото- и видеотехника.
- Инструменты (перфораторы, дрели, электропилы и иное).
Получение денег под залог недвижимости в ломбардах Барнаула
Принимаются партии товаров, оптовое количество строительных материалов, строительный инструмент, слесарный инструмент, сварочное оборудование и т.п.
Взять ссуды под залог в Барнауле можно по адресам:
- ул. Никитина 55,
- проезд Тальменский 4.
Займ под залог комнаты в Барнауле, как и все обеспеченные кредиты, выдается на длительный срок под привлекательные проценты. Владелец комнаты может решить свои финансовые проблемы и при этом пользоваться недвижимостью для проживания или сдачи в аренду.
В JustLombard можно получить деньги под залог комнаты в Барнауле, предоставив только необходимый минимум документов, без лишней бюрократии.
- индивидуальные схемы кредитования. Каждый заемщик получает персональное предложение по сумме и срокам, с учетом его пожеланий и возможностей;
- отсутствие бюрократических барьеров. Для оформления сделки не потребуется справок о доходах, подтверждения кредитной истории;
- рыночная оценка залога. В отличие от банков, JustLombard не занижает реальную стоимость залога. Оценка производится по ряду параметров, и заемщик получает желаемый размер ссуды под залог комнаты в Барнауле;
- выгоды заемщика. Ссуды предоставляются под фиксированный процент, без скрытых комиссий. Оценка залога производится бесплатно.
Получить кредит могут граждане РФ в возрасте от 20 до 70 лет, подтвердившие право на собственность имущества, передаваемого в залог. Комната должна быть в хорошем состоянии, пригодном для постоянного проживания.
Чтобы оформить заем под залог комнаты в Барнауле, потребуется представить:
- паспорт заемщика;
- документы на недвижимость (комнату);
- отчет об оценке.
Ещё недавно доля в квартире считалась имуществом с низкой ликвидностью. Такой собственностью в качестве предмета залога не интересовались банки и прочие кредитные учреждения.
Но несколько лет назад ситуация стала меняться. На спрос со стороны населения финансовые компании откликнулись встречным предложением. Теперь доли (комнаты) принимают в залог не только ломбарды и МФО, но и вполне солидные банковские учреждения.
Чтобы стать полноценным предметом залога, доля в квартире обязательно должна быть выделенной. Если вы не в курсе, что это значит, я объясню.
Выделенная доля – это доля, по которой официально (документально) определён порядок использования. Иначе говоря, это конкретная комната, закреплённая за собственником. Или несколько комнат.
Невыделенную долю, то есть абстрактную часть конкретного объекта недвижимости, оформить в качестве залога будет проблематично.
Такое имущество банку или иному кредитному учреждению будет крайне сложно отсудить и реализовать в случае, если заёмщик не выполнит долговых обязательств. Кредиторов интересуют твёрдые гарантии ликвидности залога.
Если вы не знаете, выделена ваша доля или нет, сделайте запрос в Росреестр по интересующему вас объекту и получите документальные сведения о ваших правах как собственника. Услуга платная – не говорите потом, что я не предупреждал.
К комнатам у банков более строгие требования, чем к квартирам.
Финансовые компании обращают внимание на следующие параметры:
- объект пользуется спросом на жилищном рынке;
- никаких обременений и арестов на комнату нет;
- доля находится в официальной собственности клиента;
- объект расположен в зоне действия банковского продукта;
- комната пригодна для проживания в ней – есть все необходимые коммуникации;
- само здание не находится в аварийном состоянии и не подлежит сносу.
Будьте заранее готовы к тому, что сумма займа под залог долевой собственности всегда будет меньше реальной рыночной цены объекта. Вряд ли получите больше, чем 50-60% от стоимости.
К заёмщикам банковские требования стандартные – паспорт, второй документ, регистрация, справка о доходах, копия трудовой книжки или трудового договора. Компании, не имеющие статус банка, более лояльны – им достаточно 2-3 документов, но ставки и сроки кредитования в таких фирмах совсем другие.
На что обратить внимание?
По сути, ломбарды в случае залога недвижимости копируют банк, но не являются таковым. Такие компании не отличаются терпением в случае просрочки платежей, так как запас их прочности меньше чем у банков. Им трудно долго ждать возврата денег по платежу, указанному в договоре.
В случае с ломбардами, опасность заключается в отсутствии проверки финансового состояния и жесткого контроля со стороны. По этим причинам клиенты иногда забывают, что оплата должна поступать на счет организации четко из месяца в месяц. Задержка на месяц, игнорирование возврата и толкают данные финансовые институты на реализацию заложенного имущества.
Конечно, получение кредита в ломбарде в обход банка — довольно рискованное предприятие. Но, несмотря на все сложности, в некоторых ситуациях это оказывается выгодным предприятием. Главное преимущество такого вида кредитования заключается в том, что сделка происходит в течение одного дня. А для ломбарда основным пунктом заявки является объект залога, а не кредитная история, размер зарплаты или возраст заемщика.
Доля квартиры в ломбард
Достаточно часто супруги, прожив в браке, приобретают недвижимость на двоих. Иногда по завещанию умершего владельца квартиры его наследники получают право собственности только на одну часть или долю.
В этом случае можно оформить залог в ломбарде. Главное условие – согласие других совладельцев на данную сделку. Оформляя залог доли квартиры в ломбарде, заемщик должен понимать, что он получит не более 60% от рыночной стоимости его части.
После подтверждения права собственности на имеющуюся недвижимость и согласия совладельца, коммерческая организация приглашает независимого эксперта. Тот проводит оценку стоимости доли и выдает оценочный акт. По нему и будет производиться расчет конечной суммы займа.
Иногда необходима большая сумма денег – что заложить в этой ситуации всю квартиру или только долю? Совладельцы квартиры могут поступить следующим образом. Один из них оформляет договор дарения на свою часть. Это позволяет получить на руки большую сумму. После погашения кредита и возврата залога, договор дарения аннулируется по взаимному согласию. Каждый снова становиться владельцем своей части.
Преимущества и недостатки займа в ломбарде
Как любой кредит, займ под залог недвижимости в ломбарде имеет свои положительные и отрицательные стороны.
Среди его явных преимуществ следует выделить минимальный пакет документов и скорость проведения сделки. Клиент не должен подтвердить свой платежный статус. Даже если у него плохая кредитная история, ломбард пойдет ему на встречу и предоставить необходимую сумму.
Однако есть и ощутимые недостатки данного вида кредитования. Беря в ломбарде деньги под залог, клиент соглашается на высокую процентную ставку, которая может доходить до 20% годовых. При постоянных нарушениях оплаты или несвоевременном погашении, человеку грозит потеря своего имущества. Стоит отметить, что ломбарды не слишком церемонятся со злостными неплательщиками. Процедура отхода жилья в собственность коммерческой организации более быстрая, чем у банков.
Риск потерять недвижимость существует у тех заемщиков, которые решили воспользоваться услугами онлайн-ломбардов. Чаще всего этим занимаются мошенники, которые лишают человека и денег, и недвижимости. Специалисты настоятельно рекомендуют не связываться с данными организациями.
Предлагаем взглянуть на ситуацию с позиции аргументов «за» и «против».
Для наглядности сравним их в виде таблицы:
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Возможность получить приличную сумму денег наличными (от 200 000 рублей) – обеспечением по кредиту будет заложенная часть жилья
* для сравнения – обычная ссуда гораздо меньше |
Обязательное выделение доли в натуре – банки не примут залог в виде процента, так что придется переоформить комнату |
| Высокий процент одобрения заявок – около 70% заемщиков получают ответ со знаком «плюс» | Риск потерять долю в квартире – достаточно нарушения графика платежей по кредиту |
| Увеличение сроков погашения ссуды – стандартный период от 15 лет | Риск выселения из квартиры |
| Одобрение даже при невысоких доходах | Расхождения между реальной и банковской оценкой объекта |
| Наличные деньги в кратчайшие сроки | Трудности с оформлением при наличии несовершеннолетних жильцов или инвалидов |
Как получить деньги за квартиру в залог в ломбарде: гид для заемщиков!
При оформлении договора в ломбарде его представитель предложит несколько вариантов погашения кредита под залог. Это могут быть:
- помесячные платежи равными частями, которые включают в себя тело кредита и процент за пользование;
- выплату средств 1 раз в год. При этом клиент одновременно гасит и процентную ставку, и часть займа.
Такой подход дает возможность заемщику избежать начисления пенни и исключает переплату по договору. Условия погашения выбирает сам клиент, а представитель ломбарда прописывает это в договоре.
В форс-мажорных обстоятельствах предусматривается возможность выкупа недвижимости коммерческой организацией с дальнейшее продажей ее для погашения не возвращенных средств. К данной процедуре ломбарды прибегают неохотно, только после того, как другие варианты оплаты залога исчерпаны.
Чтобы сделка прошла успешно, нужно помнить о некоторых тонкостях:
- требуется застраховать недвижимость, передаваемую банку, за свои деньги. Цену страхования могут включить в размер кредита;
- пригласить эксперта для оценки, которая не всегда выгодна заемщику;
- чтобы получить более удобные условия и сниженные проценты, следует предоставить справку о зарплате или 2-НДФЛ;
- подтвердить отсутствие долгов за коммунальные услуги;
- предоставить бумаги, подтверждающие право собственности на половину или часть жилья;
- получить письменное согласие остальных дольщиков.
Стоит помнить, что в случае несоблюдения договора имущество могут изъять.
Если вы решили взять срочный кредит под залог доли в квартире, необходимо учитывать, что сумма выдаваемых денежных средств не превышает половины от рыночной стоимости недвижимости. 50–60% цены предоставляют только в МФО, однако сделка обусловлена жесткими требованиями: большие процентные ставки, короткий срок погашения.
- Комфортные сроки погашения потребительских кредитов — от 36 до 84 месяцев
- Низкие ставки по потребительским кредитам
- Погашение кредита выполняется ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Возможно досрочное погашение без дополнительных комиссий уже с первого месяца: его могут выполнить третьи лица — для этого им потребуются собственный паспорт и реквизиты счета заемщика.
- Пополнить счет третьего лица в иностранной валюте возможно только при предъявлении доверенности, оформленной надлежащим образом.
- По вашему желанию мы оформляем страхование кредита — это позволяет получить гарантию исполнения ваших финансовых обязательств перед Банком при наступлении страховых случаев и поможет обезопасить вас и ваших близких от неплатежей по кредиту в непредвиденной ситуации.
- Для назначения минимальной процентной ставки по кредиту банк детально анализирует вашу кредитную историю. Точные банковские ставки по кредитам зависят от суммы и сроков — более подробную информацию вы можете получить у сотрудников Локо-банка.
- Гражданство РФ.
- Возраст от 21 года до 70 лет на момент окончания срока Договора потребительского кредита.
- Наличие постоянного источника дохода: непрерывный стаж на текущем месте работы – не менее 4-х месяцев, общий стаж работы – не менее 1-ого года.
- Постоянная регистрация, фактическое место жительства и адрес работодателя в регионах присутствия Банка ( для кредитов до 500 00 руб.).
- Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка, трудоустройство (текущее место работы);
- Постоянная регистрация на территории РФ при наличии жилой недвижимости в собственности с долей не менее ½ в регионе подачи заявки/трудоустройство (текущее место работы) в регионе подачи заявки не менее 1-ого года/собственный бизнес не менее 1-ого года в регионе подачи заявки.
- Кредит под залог квартиры
- Кредит под залог автомобиля
- Кредит наличными для физических лиц
- Кредит на 300 000 рублей
- Кредит без поручителей
- Кредит с низкой ставкой
- Кредит на 200 000 рублей
- Кредит на 3 млн. рублей
- Кредит на 1,5 млн. рублей
- Кредит под маленький процент
- Кредит без справки 2 ндфл
- Кредит пенсионеру под залог квартиры
- Кредит на 5 лет
- Кредит наличными выгодно
- Кредит под залог недвижимости
- Кредит наличными без справок и поручителей
- Кредит наличными под низкий процент
- Кредит на строительство дома
- Кредит в залог доли в квартире
- Кредит без поручителей и залога
- Кредит без справок о доходах
- Кредит на ремонт квартиры
- Кредит на 100000 рублей
- Кредит на 500000 рублей
Кредит в залог доли в квартире
Есть несколько вариантов ломбарда в Москве. Сначала рассмотрим наиболее безопасный и выгодный: получить кредит под залог недвижимости, предоставляемый кредитной организацией.
Схема довольно простая – вы передаете в залог кредитной компании объект недвижимости и получаете деньги. При этом недвижимость остается в вашей собственности, но на нее накладывается обременение (то есть вы не можете продать/подарить ее, пока не выплатите кредит).
Основные преимущества ломбардного кредита:
- Так как это ломбардный кредит под недвижимость, то вы предоставляете минимальный комплект документов и получаете быстрое одобрение. Выход на сделку зачастую возможен уже на следующий день после подачи документов.
- Основным критерием, на который ориентируется кредитор при определении суммы займа, является квартира, передаваемая в залог. Чем ликвиднее жилье, тем больше будет сумма одобренного займа.
- Самое весомое преимущество ломбардного кредита выражается в отсутствии необходимости подтверждения дохода и лояльном отношении кредитора к вашей кредитной истории (можно получить деньги даже с испорченной кредитной историей). Это особенно выгодно для собственников бизнеса, т.к. можно получить деньги под залог недвижимости без бумажной волокиты, как это бывает при оформлении обычного кредита в Москве. Средства выдаются наличными или перечисляются на банковский счет.
- Другой несомненный плюс – это то, что большинство кредиторов позволяют получить денежные средства или их часть сразу после одобрения, еще на этапе сдачи документов в регистрационную палату для оформления обременения.
- Отсутствуют расходы по оценке недвижимости и страхованию.
- Кредит является нецелевым – его можно использовать на любые нужды, не отчитываясь перед заимодавцем.
Естественно, что при таких условиях кредитования кредитор старается максимально обезопасить себя, поэтому ставка по ломбардному кредитованию выше, чем по обычному банковскому кредиту под залог недвижимости, а срок – короче.
Второй вариант ломбардного кредита – это ломбард под залог квартиры, предоставляемый частным инвестором. В этом случае недвижимость передается в собственность частному инвестору по договору купли-продажи с последующим обратным выкупом. Здесь уже не составляется закладная с обременением на объект, а вся квартира переходит в собственность другому лицу. Вы же получаете право ее выкупить после того, как выплатите кредит.
К плюсам такой схемы можно отнести лояльность кредитора, который не обращает внимания на прописанных в квартире лиц, стаж и место работы, размер дохода, кредитную историю и другие аналогичные факторы. По сути, частного инвестора не особенно интересует личность заемщика, а существенные условия займа (будь то сумма, срок или процентная ставка) определяются характеристиками объекта недвижимости.
К недостаткам ломбардного кредитования у частного инвестора можно отнести:
- высокую процентную ставку (чаще она даже выше, чем в кредитной организации);
- значительные правовые риски.
Повышенный риск заключается в том, что большинство кредитов от частных инвесторов оформляется через сделку купли-продажи, т.е. ваша квартира на этапе погашения кредита принадлежит частному инвестору, а не вам. А значит — есть опасность невозврата права собственности при обращении к недобросовестному инвестору.
Схема получения денег в ломбарде недвижимости достаточно проста: передал в залог имеющуюся недвижимость, получил деньги, расплатился с кредитом – получи свою жилплощадь назад. Если же человек не может во время выплатить сумму, то квартира, дом остаются у кредитора. Ломбарды квартир позволяют сделать финансовые средства более эффективными, ведь полученную сумму заемщик может потратить по собственному желанию и нет обязательств предоставлять документацию и другую отчетность своему кредитору. Чаще всего россияне тратят полученные деньги на целевые расходы, к которым относится отдых, лечение или на приобретение другого жилья. Иногда люди предпочитают получить деньги в ломбарде недвижимости и вложить их в развитие бизнес — идеи, но пока что это явление не столь развито.
Как работает такое кредитование?
Заключение сделки базируется на тех же принципах, что и работа обычного ломбарда. Владелец части жилья представляет кредитной организации документы на право владения частью недвижимости. После чего происходит оценка жилой собственности и выплата требуемой суммы.
Важно! Сумма кредита редко когда превышает 70% рыночной стоимости недвижимости, а месячная процентная ставка 4-5% от суммы кредита.
Естественно, сроки кредитования и процентная ставка у разных компаний будут разными, хотя в общем условия предоставления денежных средств мало чем отличаются. Когда долг будет погашен, с части квартиры снимается обременение, то есть заемщик может снова закладывать недвижимость или совершать любые другие регистрационные действия (такие как продажа недвижимости и т.д.).
Выгоды залога квартирной доли в ломбард
Главная выгода такого способа кредитования заключается в следующем:
Чтобы заложить долю в квартире в ломбард не нужно представлять справку о доходах и искать поручителей, хватит документа о правах собственности, паспорта и выписки из домовой книги.
Решив заложить долю жилья в ломбард не нужно выдумывать убедительную причину, почему вам нужны деньги и как вы собираетесь ими распоряжаться – это ваше личное дело. Благодаря такому подходу залог части недвижимости стал таким популярным в Европе, ведь заемщик может получить деньги на нецелевые расходы без лишней мороки с документами и объяснениями.
Другие преимущества:
- Быстрая оценка – после подачи заявления и представления всех необходимых документов проводится оценка помещения. Оценщик может выехать на объект прямо в день подачи заявления;
- Большие суммы – решив заложить часть квартиры в ломбард, заёмщик может получить бо́льшую сумму, чем при обращении с подобным предложением в банк;
- Неважна кредитная история – при получении денег под залог квартирной доли кредитная история неважна, ведь в случае непогашения долга недвижимость будет реализована и сумма долга будет возвращена кредитору;
- Почти мгновенное приятие решения – положительное решение о выдаче денег обычно принимается в день проведения оценки и проверки всех необходимых документов, то есть фактически в день подачи заявления.
Благодаря гибкой политике ломбардов, основным условием которых является законное владение частью недвижимости, подобная форма кредитования уже сейчас занимает почти 25% рынка нашей страны. Если тенденция роста популярности будет сохраняться, то в ближайшем будущем подобные финансовые компании выйдут на первое место в сфере потребительского кредитования. Такое развитие событий позволит этим финансовым организациям предлагать более выгодные процентные ставки, повышать суммы и смягчать условия договора, а значит, стать еще ближе к своим клиентам.