Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что могут сделать с паспортными данными мошенники без оригинала». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При регистрации какого-либо предприятия предоставление паспортных данных обязательно. Предоставив копию чужого паспорта, можно с некоторой долей вероятности оформить компанию на человека, который вообще ничего не подозревает. Далее с компанией можно делать что угодно, ведь все проблемы с налоговой лягут на плечи человека, которого банально обманули. По сути, он станет владельцем подставного бизнеса. Именно подставного, ведь нет смысла открывать на третье лицо компанию просто так. Всегда такие фирмы используются для проведения мошеннических действий. Естественно, рано или поздно фирму закроют, и в отношении ее руководства будет проводиться расследование. Человек, на которого она была оформлена (потерпевший), пострадает в первую очередь. Вот к чему может привести использование паспортных данных мошенниками, но и это не все.
Заверенная копия паспорта
Юридическую силу приобретает заверенная у нотариуса копия паспорта. В тех местах, где копию документа вообще не принимают, заверенную у нотариуса ксерокопию паспорта могут принять. Поэтому при заверении копии за ней нужно следить так же внимательно, как и за самим паспортом. Потерю такого документа можно приравнять к потере самого паспорта, ведь он обладает юридической силой.
Отсюда возникает и идея для нового мошенничества: мошенники могут собирать копии паспортов, заверять их у нотариуса и более успешно использовать их в своих схемах. Конечно, для этого необходимо иметь знакомого нотариуса, который будет заверять такие копии. Однако вряд ли найдется настолько глупый нотариус, который будет подобным заниматься. Его легко вычислить и привлечь к ответственности.
Что такое копия паспорта с точки зрения закона?
Копия паспорта — персональные данные, поэтому, задаваясь вопросом о правомерности их использования, надо обращаться к федеральному закону от 27.07.2006 N 152-ФЗ (ред. от 22.02.2017) «О персональных данных».
Любая организация, копирующая паспорта, автоматически становится оператором персональных данных, поэтому должна соблюдать требования закона.
Во-первых, нельзя снимать, хранить и передавать третьим лицам копию паспорта без согласия его владельца. Например, вы пришли в салон связи покупать сим-карту, выложили перед продавцом паспорт, а он без всякого предупреждения его скопировал. По закону он должен заручиться согласием.
Можно смело просить у компании, которая снимает копию паспорта, обязательство не разглашать данные (в виде отдельного документа, пункта в договоре, галочки на сайте) или соглашение на обработку данных, где будет прописано, что компания не передаст ваши персональные данные третьим лицам.
Согласно ст. 6 Федерального закона 152-ФЗ, оператор персональных данных должен получить письменное согласие на обработку персональных данных. В соглашении должна быть указана цель использования, перечень данных и срок их хранения. Исключение — суд и госорганы.
Насколько законно требования предъявлять дубликат паспорта
Большинство граждан России в силу невысоких заработков вынуждены дополнительно зарабатывать фрилансом. Сайтов, предлагающих площадку для применения своих возможностей, в сети достаточно много.
Первый вопрос о безопасности и сохранности личной информации встает при попытке регистрации в фирмах, предлагающих удаленную работу. Будущий работодатель подчас требует ксерокопию паспорта, дабы подстраховаться от недобросовестных исполнителей, особенно когда необходим доступ к информационным базам фирмы. Но он должен помнить, что претензии о пересылке ему электронной копии удостоверения личности незаконны.
Согласно статье 65 ТК РФ работодатель вправе потребовать у будущего сотрудника предъявить паспорт, а требовать копию не имеет право.
Схема, по которой кредит оформляет один человек по паспорту другого, отлажена давно, говорит генеральный директор петербургского «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова. Аферисты редко одалживают деньги в банках, где потенциального заемщика досконально проверяет служба безопасности. Если такое случается, в таком случае с вероятностью в 99% у мошенников есть сообщники в банке.
В основном же кредиты по ксерокопии чужого паспорта оформляются через интернет или в офисе микрофинансовых организаций (что тоже не исключает сговора мошенников с работниками МФО).
«Имея копию паспорта, кредитный договор подделать легко, достаточно заполнить анкету, «нарисовать» подпись заемщика. Достоверность подписи не проверяется. Затрудняет мошенничество фотосъемка человека, запрашивающего кредит, но она проводится не всегда», — говорит Комбарова.
Обычно мошенники по одной ксерокопии паспорта оформляют много займов на небольшие суммы — от 2 до 5 тысяч рублей. Такие суммы не привлекают внимание сотрудников безопасности кредитора, и добросовестный должник может внезапно обнаружить, что на нем «висит» несколько некрупных долгов.
«Таким образом наш клиент-предприниматель «взял в долг» 3,5 тысячи рублей в микрофинансовой конторе. МФО затем продало долг коллекторам. Сумма была небольшая, но из-за просрочки платежей у мужчины была испорчена кредитная история, и банки перестали ему одобрять кредиты. Ему пришлось подавать в суд на МФО, так как на связь они не выходили. В результате через полтора года его кредитная история была очищена, а с МФО была взыскана компенсация за ущерб», — рассказывает эксперт.
Если вдруг выяснилось, что на вас висят чужие долги, то следует сменить паспорт, чтобы остановить появление новых займов. Также следует выслать кредитору досудебную претензию. Если мошенники действовали через банк, то велика вероятность соглашения: банк в добровольном порядке кредит спишет, а затем удалит дискредитирующую информацию из кредитной истории, говорит Комбарова. В случае с МФО сложнее — скорее всего, там будут уверять, что кредит получал именно заемщик.
Статья по теме
Как россияне «дарят» мошенникам миллионы. Четыре реальные истории
«Если кредитор оспаривает свою ошибку, то остается два выхода, и оба неприятные — судиться или оставить все как есть. Первый вариант предпочтительнее — судебный процесс длится от полугода, а расходы на адвоката начинаются от 20 тысяч рублей. Почерковедческая экспертиза докажет, что расписывался за вас другой человек, другим доказательством будет видеозапись, где вместо вас в банке сидит аферист. Когда суд признает договор недействительным, удаляется отметка о кредите в истории, а пострадавший может рассчитывать на компенсацию морального вреда», — объясняет Комбарова.
А вот если оставить все как есть, то надо ждать подачи иска в суд от кредитора и уже в суде отстаивать свою позицию. Проблема в том, что должник может пропустить иск, и суд в его отсутствие примет все претензии от кредитора, подчеркивает эксперт. В любом случае кредитная история будет испорчена, так как плохой кредит в ней останется.
Для чего банк берет копии документов и законно ли это
Да, законно. Каждая финансовая операция, совершенная в банке, должна быть отражена документально, поэтому при ее оформлении формируется «досье» на клиента, состоящее из договора на услуги и других сопутствующих документов, в том числе и подтверждения личных данных в виде ксерокопии паспорта.
Каждый пакет бумаг хранится в банке в течение 5 лет, после чего он уничтожается.
Необходимость каждый раз снимать новую копию возникает по нескольким причинам:
- если клиент обращается в банк реже, чем раз в 5 лет, то срок хранения его данных уже истек;
- нужно каждый раз проверять достоверность данных и обновлять их, так как в течении жизни гражданин может менять фамилию, имя, семейное положение, место прописки и т.д.;
- к каждому досье крепится своя копия паспорта, пользоваться одной копией во всех случаях проблематично.
Всегда нужно помнить о том, что если работник банка снимает копию паспорта, то это не его личное желание, он действует согласно установленным правилам оформления банковских услуг.
Когда требование о передаче скана паспорта является незаконной
Никогда не размещайте сканы или фото паспорта в соцсетях, не пересылайте по электронной почте в интернет-магазины, для удалённого трудоустройства и по другим причинам. Явно незаконными будут требования о передаче копии документа в поликлинике или магазине. Не могут затребовать копию в обязательном порядке даже сотрудники силовых ведомств, представители контролирующих и надзирающих органов.
Вообще, не торопитесь отдавать копию. Случаи, когда это обязательно по закону, единичны. При предъявлении подобного требования сначала поинтересуйтесь, на каком основании оно заявляется. Если требующий будет ссылаться на внутренний приказ по организации или на сложившийся порядок, смело игнорируйте его. В подавляющем большинстве случаев копия паспорта требуется на всякий случай, чтобы были под рукой паспортные данные. Поэтому следует настаивать на том, чтобы сведения из документа были переписаны без изготовления копии.
Какое бывает мошенничество с копией паспорта
Как правило, бывает три варианта развития события, если паспортные данные попали в недобрые руки:
Кредиты и микрозаймы
В любом случае это будет небольшая сумма, до 30 000 рублей, плюс процент (обычно 365% годовых).
С учётом внесённых ФЗ от 27.12.2018 N 554-ФЗ изменений в ФЗ «О потребительском кредите (займе)» максимальный размер начисленных сверху неустоек и штрафов по микрозаймам с 01 июля 2019 года не должен превышать двукратную сумму займа, а с 01 января 2020 — полуторакратную.
Несмотря на относительно небольшую сумму займа и проценты, выплачивать чужой заём любому человеку будет как минимум неприятно. Не говоря уже о том, что кредитов может быть несколько в разных МФО.
Более подробно о способах мошенничества в сети с целью заключения фиктивных кредитных договоров или микрозаймов читайте по ссылке.
2. Сделки с имуществом
Паспортные данные могут использоваться для подделки любого рода юридически значимых документов.
Вопрос только в фантазии мошенника.
Вы можете не знать о том, что являетесь собственником нескольких вилл в Испании, оформленных мошенническим способом, и точно таким же способом проданных от вашего имени.
А решать проблемы придется именно вам. При этом, пострадаете не только вы, но и несчастный покупатель, введенный в заблуждение тем же мошенником.
Так, например, 03 июля 2018 года Тушинский районный суд г. Москвы рассмотрел гражданское дело № 2-2424/2018. Гражданин Пчелин Д.В. являлся собственником квартиры, сдавал её в аренду, пока не узнал, что квартира была продана.
Некто с паспортом Пчелина Д.В. заключил от его имени договор купли-продажи на квартиру с Остроуховой Е.В. в присутствии нотариуса, у которого сделка не вызвала никаких сомнений. Сам Пчелин узнал о состоявшейся сделке только спустя месяц, когда, не получив очередной арендной платы, пришел проверить квартиру. Судебная экспертиза подтвердила, что подпись в договоре купли-продажи была выполнена не Пчелиным, в результате чего суд, ссылаясь на отсутствие у Пчелина волеизъявления на отчуждение квартиры, признал недействительным договор купли-продажи и применил последствия недействительности сделки. Гражданка Остроухова Е.В. осталась и без квартиры, и без денег.
3. Оформление юридического лица или ИП
Согласно ст. 12 Федерального закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» для регистрации ИП или ЮЛ в налоговый орган предоставляется копия документа, удостоверяющего личность заявителя. То есть копия паспорта. Как правило, данная копия должна быть нотариально заверена, но не в случае, если заявление и пакет документов предоставляется лично заявителем или если в ФНС есть «свой человек».
Так, по поддельному паспорту оформить ООО или ИП можно с легкостью.
Чем грозит оформление ИП или ООО?
Обычно долгами по уплате налогов (для ИП также долгами в ПФР и ФСС), долгами иным юридическими лицами или ИП по различным гражданско-правовым договорам, и даже уголовной ответственностью в случае выявления в деятельности ООО или ИП противоправных действий.
Чаще всего фирмы-однодневки создаются для нелегального вывода денежных средств из других организаций. Это называется «отмывание денежных средств», что тоже не сулит ничего хорошо учредителю компании.
Реже, но всё же встречаются случаи, когда паспортные данные использовались для ставок и игр на деньги в Интернете, оформления «мертвых душ» в компаниях для различных махинаций, аренды каршеринга, мошенничества в Интернете с физическими лицами, покупки SIM-карт и т.д.
Помнить о своем праве защищать персональные данные
Контрагент может отказаться принимать копию паспорта с пометками, и в случае с банками такой отказ обоснован. Но если отказ пришел из другой организации, скорее всего, это произвол. «Всегда так делаем» и «начальник распорядился» не считается законным основанием для отказа принять копию документа.
Постарайтесь объяснить, что закон разрешает вам защищать свои персональные данные так, как вы считаете нужным, и все действия с вашими персональными данными возможны только с вашего согласия. А проверить точность данных в копии паспорта никто не мешает — вот оригинал.
ст. 9 ФЗ «О персональных данных»: согласие на обработку персональных данных
И если все-таки отправили копию своего паспорта контрагенту, а потом передумали, у вас есть право отозвать согласие на обработку персональных данных. Компания будет обязана уничтожить все копии ваших документов.
Распространенные аферы с чужими паспортными данными
Правоохранители призывают россиян быть предельно осторожными с данными, которые содержатся внутри удостоверения гражданина РФ. Стоит помнить, что мошенники, которые совершают аферы с паспортом, настолько изобретательны, что порой даже не нужно терять документ, чтобы оказаться их жертвой.
В России каждый год крадется свыше полутора миллионов паспортов обычных граждан. Лишь пятая часть из них находится, остальные затем используются в разного рода махинациях.
Преступники хорошо знают, что можно сделать с фотографией паспортных данных. Если ранее более популярным способом подделки была смена фото в паспорте, то сегодня аферисты чаще просто подбирают похожего на владельца паспорта человека и берут в банке с его помощью крупные суммы в кредит.
Еще один вариант – зная все личные данные человека, сделать новый паспорт на чистом бланке. Этот способ, однако, встречается не так часто, поскольку современные мошенники вполне успешно могут воспользоваться паспортными данными без паспорта.
Как сделать скан паспорта?
Понятие «скан паспорта» (отсканированная копия, скан-копия) на данный момент носит условный характер, т.к. с развитием технологий нередко сканер заменяется обычным цифровым фотоаппаратом или камерой современного телефона.
Зачастую для идентификаций на разных сайтах достаточно лишь сфотографировать нужный документ. Перед отправкой «скан-копий» рекомендую воспользоваться советами выше.
Пользуйтесь данными советами и главное, будьте бдительны, т.к. речь идёт о Ваших персональных данных. Если у Вас есть свои способы защиты копий документов или просто хотите поделиться своим мнением, буду рад Вашим комментариям (без регистрации).
Как мошенники могут использовать паспортные данные?
Паспортные данные могут использовать для регистрации на сайте казино или иных интернет-страницах. Самый простой способ защиты – внимательное обращение с документом. Однако даже в этом случае существует вероятность, что мошенники завладеют важной информацией. Шанс похищения сведений можно минимизировать.
Действующее законодательство позволяет гражданину наблюдать за всеми операциями с паспортом, которые совершают работники государственных органов. Существуют и другие способы борьбы с мошенниками. Чтобы изучить их все, нужно заранее ознакомиться с актуальной информацией по теме.
Видео
Эксперты советуют обращаться с паспортом внимательно. Не стоит доверять данные другим людям. Аналогичное правило действует не только в отношении паспорта, но и применимо к другим бумагам, таким, как СНИЛС. Следить нужно не только за оригиналом документ, но и за его копиями. Нельзя позволять фотографировать бумаги. Сведений, которые содержатся в них, достаточно для совершения неправомерного действия.
Важно! Главный вопрос, который волнует граждан, допустивших попадания данных к третьим лицам, – могут ли мошенники взять кредит по данным паспорта без самого паспорта? Специалисты утверждают, что такая махинация возможна. Сегодня существует много компаний, функционирующих в режиме онлайн и предоставляющих кредиты по сведениям, содержащимся в основном документе гражданина РФ. Для оформления займа в такой фирме достаточно копии документа или информации, содержащейся в нем.
[1]
Существует и ряд других неправомерных действий, для которых используются паспортные данные гражданина.
Бывают ситуации, когда срочно нужны деньги, а банки отказываются выдавать кредит. Граждане обращаются за заемными средствами к частным кредиторам. Пользоваться услугами таких компаний необходимо с осторожностью, так как есть риск оказаться жертвой мошенников.
Если преступники получат кредитные деньги по поддельным документам, то придется заплатить большую сумму. Мошенники часто берут максимальные займы.
Проще всего совершить преступные действия с займами мелким финансовым организациям через интернет. В таких случаях кредиторы запрашивают не ксерокопию паспорта, а только его данные.
Еще одни недостатком частных кредитных организаций является то, что они не всегда могут позволить себе содержать квалифицированную службу безопасности.
Реально ли доказать свою правоту?
Когда мошенники оформляют кредит по копии паспорта, а банк отказывается провести расследование, доказывать свою непричастность нужно в суде.
Пока длится разбирательство, проценты и штрафы продолжают расти. Обращаться в правоохранительные органы нужно как можно раньше. В качестве доказательств прикладываются все документы, собранные на момент обращения. Лучше воспользоваться помощью профессионального юриста.
При подаче заявления можно потребовать возмещения морального ущерба. Если гражданин действительно невиновен, то суд вынесет решение в пользу пострадавшего, а финансовая организация уберет из истории сведения о кредите или займе. Мошенник понесет наказание в зависимости от тяжести совершенного преступления и степени причиненного ущерба.
А у вас или ваших знакомых случались подобные истории?
Копия паспорта: насколько опасная вещь ее копия?
В наше время все чаще требуется предъявлять удостоверяющие личность документы. При возврате товаров, отказе от оплаченных услуг, покупке алкоголя или сигарет, при конфликте с вызовом правоохранительных органов, при оформлении любого документа – везде могут запросить соответствующие документы для идентификации. При верификации на различных биржах- обязательно запросят копию паспорта. А в банках и других кредитных организациях вообще без паспорта практически ничего не сделать.
Но одно дело, когда паспорт требуют там, где человек привык его предъявлять, и совсем другое – когда запрашивают копию паспорта организации или предприниматели, сфера деятельности которых ранее идентификации клиента так жестко не требовала.
Рост мошеннических операций с использованием чужих паспортных данных привел к тому, что люди стали бояться показывать паспорт даже там, где всегда легко это делали. Ведь везде можно наткнуться на историю, как по паспортным данным был взят кредит, а потом все претензии шли настоящему владельцу паспорта.
Но чаще всего страх предоставления копии документов, удостоверяющих личность, обусловлен простым незнанием законов и того, как можно обезопасить себя в случае запроса кем-либо копии паспорта. Чтобы не бояться подобных запросов, нужно хотя бы поверхностно понять механизм работы законов в области защиты персональных данных.
Что делать, если мошенники уже оформили на вас кредит?
Если вы обнаружили заем или кредит, взятый на ваше имя неизвестными лицами, порядок действий во многом зависит от того, когда стал известен данный факт и на какой стадии находится взыскание долга.
Вместе с тем, есть несколько действий, которые рекомендуется предпринять вне зависимости от стадии:
-
Найти свою кредитную историю.
-
Подать заявление о возбуждении уголовного дела, получить талон-уведомление о его принятии.
-
Обратиться в кредитную организацию с письменным заявлением (указать, что заем получен мошенническим путем, изложить фактические обстоятельства, приложить имеющиеся доказательства).