Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедура банкротства пенсионера». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для банкротства инвалидов не предусмотрены специальные правила и процедуры. Физическое лицо с любой группой инвалидности может само подать на банкротство, либо такое заявление праве предъявить его кредиторы. Есть несколько особенностей, связанных с обращением взыскания на активы и доходы инвалидов.
В чем особенность банкротства пенсионеров?
Как показывает юридическая практика Национального центра банкротств, при банкротстве пенсионера суд вводит процедуру реализации имущества в 100% случаев. То есть, сразу же запускает процедуру банкротства с последующим списанием всех долгов.
Почему реализация — это хорошо По закону, суд должен запустить в отношении потенциального банкрота процесс реструктуризации долга или реализации имущества. В первом случае на списание долгов рассчитывать не стоит: человека обяжут платить, но снизят процент и растянут срок кредитов. Второй же случай — реализация имущества — это процедура, без которой списание долгов невозможно. Пусть вас не пугает этот термин. Если человек живет в единственном жилье и не владеет множеством активов в виде акций, облигаций, коммерческой недвижимости и проч., процесс будет носить формальный характер. Никто не придет к вам домой и не будет открывать шкафы в поисках чего-то ценного!
В остальном процедура банкротства пенсионера выглядит также, как и для других физических лиц: сбор документов, подача заявления, признание банкротом, реализация имущества и в итоге заветное списание долгов.
Бесплатное банкротство в МФЦ
К сожалению, пенсионеры не смогут воспользоваться бесплатной услугой по банкротству через МФЦ. Одним из главных условий прохождения упрощенной процедуры является отсутствие денежных поступлений на счет заявителя.
Необходимые требования для прохождения упрощенного банкротства:
- величина задолженности в пределах 50 тыс.-500 тыс. рублей;
- завершение исполнительного производства из-за невозможности взыскания по причине отсутствия имущества или дохода;
- после возврата исполнительно листа взыскателю (при отсутствии средств для списания) не должно быть вновь открытого производства.
Стоимость банкротства пенсионеров в Эвертон
Первичная консультация по вопросу банкротства физического лица Бесплатно
- Анализ юридических фактов в отношении обстоятельств и интересов клиента.
- Консультация по возможности оспоримости сделки на основании Главы III. 1 закона о банкротстве.
- Консультирование по возможности списания долгов: оценка юридических, финансовых и имущественных рисков Должника.
- Консультация по вопросам разработки тактики защиты имущества клиента.
- Формирование предварительного плана действий.
- Составление списка документов для инициации производства по делу о несостоятельности (банкротству).
- Консультирование по подготовке производства.
Как пенсионеры попадают в долговую яму
Большинство пенсионеров ― добросовестные плательщики. Взяв кредит они стараются выплатить все вовремя, порой ущемляя себя в самом необходимом. Банки и микрофинансовые организации охотно дают кредиты гражданам, получающим пенсию, поскольку с них всегда можно ее взыскать по долгам.
Пожилому человеку легко попасть в кредитную кабалу. Менеджеры, выдающие кредит, не всегда объясняют нюансы и подводные камни процентов, штрафов и пеней. Вернуть долг оказывается гораздо тяжелее, чем предполагалось. Некоторые родители берут кредит, чтобы помочь непутевым взрослым детям. Небольшой кредит на ремонт, поездку на курорт или лечение может вылиться в большие финансовые проблемы.
Чтобы перекрыть долг по кредиту, люди занимают деньги в МФО. Проценты растут, и долг становится неподъемным. Начинают звонить коллекторы, судебные приставы взыскивают 50% пенсии в счет долга. На жизнь почти ничего не остается.
Процедура банкротства пенсионера – настоящий спасательный круг для людей, попавших в безвыходную финансовую ситуацию. Как списать долги пенсионеру через банкротство расскажем в этой статье.
Судебная практика в 2023 году
Как мы уже писали выше, обычно суды благосклонно относятся к пенсионерам.
В качестве примера можно привести дело № А19-21428/2015 от 25 февраля 2016 года, где банкротство признавалось в отношении мужчины 1954 года рождения. Задолженность перед банками составляла больше 1 миллиона рублей, денег на счетах и собственности не было (за исключением средств, необходимых на оплату расходов суда). Банкротство было признано в положенные сроки.
Также можно привести дело №А60-46639/2018 от 9 ноября 2018 года, решение принималось в Арбитражном суде г. Екатеринбург. Должник — женщина-пенсионерка подала ходатайство об исключении из конкурсной массы пенсии, и ходатайство было удовлетворено в полной мере.
Если вас заинтересовало банкротство или возникла сложная материальная ситуация — обращайтесь к нашим специалистам. Мы расскажем, как признать себя банкротом пенсионеру и окажем поддержку в процессе всех судебных заседаний. Получите бесплатную консультацию кредитного юриста прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.
Признание пенсионера банкротом
Нормы о несостоятельности физ. лиц были введены в ФЗ № 127-ФЗ в 2015 году. С тех пор много граждан смогли списать свои задолженности, освободиться от общения с коллекторскими агентствами, банками, кредиторами и приставами. Не обошло это стороной и пенсионеров.
Как правило, инициирует банкротство сам заемщик. Кредиторам это невыгодно: им проще обратиться в суд за взысканием долга и получить исполнительный лист, а затем возместить невыплаченные суммы.
Пенсионер, также, как и любой должник, имеет право обратиться с заявлением о банкротстве. Ему нужно доказать суду, что выплачивать задолженность он не может.
Документами, указывающими на это, могут быть:
- трудовая книжка, в которой прописывается увольнение;
- справка об инвалидности;
- свидетельство о смерти мужа, если он являлся кормильцем семьи;
- договор поручительства, если по нему пенсионеру приходится выплачивать долг за другое лицо.
Как пенсионеру объявить себя банкротом?
Прежде всего нужно подать в арбитражный суд заявление о банкротстве. В заявлении обязательно указать причину, которая привела к неплатёжеспособности. Это может быть:
- Гибель супруга пенсионерки – единственного «добытчика» в семье.
- Тяжёлая болезнь.
- Сокращение.
- Утрата трудоспособности (подойдёт для работающих пенсионеров).
- Рост процентов по кредиту.
Причину нужно подтвердить документами. Например, если пенсионера признали нетрудоспособным, к заявлению прикладывают заключение об инвалидности и медицинские справки. Причины вроде «я не знал, на что подписывался» и «меня обманули в банке» арбитражный суд не примет. Со случаями обмана и мошенничества – в прокуратуру!
| Самостоятельно составить судебное заявление пенсионеру непросто, ведь установленной законом формы нет. Юристы компании «Нет Долгов» помогут написать заявление в суд и расскажут, какие документы сделают его более убедительным. | Записаться на консультацию |
Процедура банкротства пенсионера в суде
При банкротстве пенсионера через суд процедура отличается от внесудебной.
В банкротстве пенсионера может быть применена реструктуризация долгов, реализация имущества, мировое соглашение. Чаще всего применяют процедуру в отношении пенсионеров в виде реализации имущества.
Чтобы запустить судебную процедур банкротство либо сам пенсионер (тут сумма долга не важна, главное понимание, что самостоятельно рассчитаться с долгом не выйдет), либо кредиторы, либо уполномоченные органы должны обратиться в суд с заявлением о признании должника банкротом, при условии, что долг пенсионера составляет минимум 500 тыс. руб. и он не уплачен в течение 3-х месяцев, когда должен был быть уплачен.
Далее, если суд признает пенсионера банкротом, кредиторы включаются в реестр требований кредиторов, проводятся заседания кредиторов, финансовый управляющий выявляет имущество пенсионера, оспаривает сделки и т.п.
В конечном итоге финансовый управляющий должен представить в суд отчет о результатах реализации имущества пенсионера, а суд в итоге освободить пенсионера от долгов.
В данном разделе процедура банкротства в суде описана в усеченном варианте, более подробно про нее можно прочитать в законе или обратиться за консультацией к нашим адвокатам.
Куда обратиться пенсионеру, чтобы стать банкротом
Чтобы заявить о финансовой несостоятельности, пенсионер должен выбрать один из способов признания банкротом. Для этого нужно учесть индивидуальные особенности ситуации. Если долг меньше 500 тыс. руб., имущества нет, и исполнительное производство завершено, гражданин имеет право на внесудебное банкротство. Это простой способ списать долги. Заявления принимают в МФЦ.
Если размер долга больше 500 тыс. руб., имеется имущество, которое можно продать, или есть хороший доход, который позволит закрыть обязательства перед кредиторами, то заявление направляют в суд. Направлять документы необходимо в арбитражную инстанцию по месту регистрации. Сюда могут обратиться работающие или неработающие пенсионеры, законные представители недееспособных инвалидов, иные категории граждан.
Однако нужно быть готовым к тому, что процедура признания финансовой несостоятельности займет больше времени. Как правило, дела рассматривают около года. Кроме того, цена услуги выше. Она складывается из госпошлины, заработной платы управляющего, иных судебных расходов.
Как пенсионеры попадают в долговое рабство
Далеко не у каждого человека пожилого возраста получается пожить тихо и спокойно на пенсии. Зачастую, непредвиденные траты и необходимость срочно купить, например, лекарства или помочь своим детям, внукам, вынуждают пенсионеров обращаться в микрофинансовые организации (МФО) и оформлять микрозаймы. Ловушки здесь кроются сразу в двух местах. Во-первых, МФО с радостью выдают займы всем обратившимся, не обращая внимание ни на возраст, ни на доходы человека. А это сильно подкупает пожилых людей. И здесь же наступает второй подвох — огромные кредитные ставки, которые увеличиваются каждый день, но о которых менеджеры МФО не особо рассказывают.
В результате, соглашаясь на получение легкого займа, пенсионеры попадают в кредитную яму. В скором времени становится понятно, что человек не может платить по кредиту и вынужден либо накапливать долги, либо обращаться в другую МФО, чтобы взять новый кредит на погашение предыдущего. В итоге складывается ситуация, когда набегает настолько большая сумма долга, что единственным выходом из нее является банкротство.
Зачем пенсионеру банкротство
- Пенсионеры с просрочками по кредитам знают, что коллекторы и приставы не оставят в покое, пока не заберут весь долг до копейки.
- Приходится жить в постоянном стрессе: коллекторы достают звонками, письмами, визитами домой и к родственникам, пугают внуков, а приставы удерживают половину пенсии.
- Каждый пенсионер с долгами стоит перед выбором: мучиться до конца жизни или пройти несложную процедуру банкротства, чтобы обнулить долги.
Как пройдет банкротство пенсионера в суде
По стандартному сценарию:
- Пенсионер соберет пакет документов, подготовит заявление о банкротстве в арбитражный суд;
- Судья изучит документы пенсионера, утвердит финансового управляющего и начнет процедуру банкротства;
- Финансовый управляющий подтвердит, что пенсионер действительно не имеет финансовой возможности своевременно погашать кредиты;
- Судья заслушает мнение финансового управляющего и примет окончателное решение о списании долгов пенсионеру.
Практика показывает, что судьи благоволят пенсионерам: процедура банкротства проходит быстро и без осложнений.