Возврат и взыскание по банковской гарантии

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возврат и взыскание по банковской гарантии». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Бенефициар имеет больше прав вернуть гарантию, так как она защищает его финансовые интересы и права. Он не может участвовать в составлении условий данного договора, который заключается между принципалом и гарантом. Но ему дается три дня на рассмотрение БГ, он может отказаться от документа, если обнаружит нарушение гарантий, неправильно, неясно составленные условия. Основные факторы, которые делают возможным возврат, выполненные в полном объеме обязательства, выплата компенсации при наступлении гарантийного случая, добровольный отказ заказчика от своих прав. В вопросе действия БГ основную роль играют взаимоотношения между бенефициаром и принципалом, выполнение ими условий контракта.

Причины возврата банковской гарантии

При оформлении стандартного договора о поставках каких-то товаров или выполнении работ БГ передается заказчику (покупателю). Законом утверждено несколько причин, по которым документ можно вернуть банку (кредитной организации).

• выполнены требования, обязательства по контракту между исполнителем и заказчиком;
• стороны сотрудничества расторгли договор по взаимному согласию;
• истек срок действия БГ;
• бенефициар (заказчик) отказывается добровольно от гарантии, оформляет отказ по собственному желанию;
• компенсация от банка была выплачена заказчику согласно условиям БГ и договора между сторонами;
• произведена выплата отступного заинтересованной стороне;
• принципал получил уведомление от банковского учреждения о прекращении действия данного документа с учетом согласия бенефициара.

Оспаривание банковской гарантии в суде

Инициирование процесса признания недействительной банковской гарантии может исходить как от самого банка, так и от исполнителя. В действительности подобные споры возникают лишь с единственной целью – отсрочить получение денег по банковской гарантии заказчиком.

В этой связи для защиты интересов заказчика в подобных делах необходимо доказывать наличие злоупотребления правом со стороны истца и прикладывать все возможные усилия для ускорения рассмотрения подобного дела в суде.

Опять же, не стоит забывать, что каждый дополнительный день невыплаты банковской гарантии, в том числе, пока судом рассматривается данный спор, позволяет требовать взыскания штрафа по банковской гарантии с кредитной компании.

Последствия отзыва лицензии у банка, выдавшего гарантию

Для госзаказчиков и участников госзакупок последствия отзыва у банковской организации-гаранта лицензии могут быть весьма серьезными. Если это произошло до момента перехода гарантии от принципала к бенефициару, государственный заказчик, вероятнее всего, откажется от подписания контракта. Если же лицензия у банка отозвана после поступления банковской гарантии от принципала к бенефициару, это не приводит к утрате обеспечения обязательств. В подобном случае бенефициар вправе требовать от должника исполнения прочих обязательств (если договором между ними предусмотрены подобные меры).

Когда в контракте не предусмотрены действия на случай лишения банка лицензии, суды при рассмотрении таких дел опираются на то, что на момент передачи обеспечения гарантия соответствовала необходимым требованиям, должник предоставил нужное обеспечение, а значит, последствия лишения банка лицензии на него не распространяются.

Чтобы все операции, проводимые с банковскими гарантиями, являлись правомерными и надежными, необходимо квалифицированное юридическое сопровождение и строгий финансовый контроль. Тогда интересы всех сторон будут учтены, что поспособствует дальнейшему эффективному сотрудничеству.

Отказ от госконтракта в связи с отсутствием финансирования

Один из недавних примеров – Определение ВС РФ от 15.06.2022 № 305-ЭС22-1225 по делу № А40-79865/2020, в котором Судебная коллегия по экономическим спорам указала нижестоящим судам на допущенные ошибки и разъяснила применение норм законодательства в следующем случае.

В декабре 2013 года госзаказчик и подрядчик заключили контракт на выполнение строительно-монтажных работ комплексного благоустройства территории военного городка. Исполнение обязательств общества по контракту обеспечивалось безотзывной банковской гарантией.

В январе 2014 года (через полтора месяца с момента заключения контракта) стороны подписали протокол о временной приостановке исполнения обязательств по заключенному контракту в связи с ограничением финансирования учреждения до поступления дополнительных бюджетных ассигнований из федерального бюджета.

В марте 2019 года госзаказчик обратился к ООО с предложением расторгнуть контракт по соглашению сторон в связи с отсутствием финансирования до 2022 года.

Поскольку сторонами не было достигнуто соглашение по указанному вопросу, учреждение приняло решение об одностороннем отказе от исполнения госконтракта.

Общество направило заказчику претензию, в которой требовало возместить затраты на получение банковской гарантии и на подготовку строительной площадки, а также упущенную выгоду. В связи с неисполнением претензии подрядчик подал иск в суд.

Условия банковской гарантии

Вне зависимости от того, оформлена банковская гарантия на бумажном носите или это электронная банковская гарантия, требования к документу на основании Закона № 44-ФЗ одинаковые. Документ должен содержать:

1. Дату выдачи и период, в течение которого соглашение сохраняет юридическую силу.
2. Юридическое название организаций — участников процесса.
3. Размер суммы, подлежащей уплате гарантом, или порядок определения и расчета этой суммы.
4. Обязательства принципала, обеспеченные гарантией.
5. Обязанность гаранта об уплате неустойки при просрочке оплаты.
6. Условия, при выполнении которых должны быть выплачены деньги.

Только при соблюдении всех условий гарантия признается действительной. Во избежание получения отказа по БГ от банка, необходимо внимательно читать формулировки документа, составленные кредитным учреждением.

Безотзывная независимая гарантия: что означает

Наверняка в ваших документах есть такая формулировка, что выданная вам независимая гарантия – безотзывная.

Или вы обратились с заявлением о возврате денег к лицу, ее выдавшему, вам ответили, что гарантия безотзывная, а потому отозвать ее нельзя.

Независимые или банковские гарантии бывают двух видов:

• отзывные – Гарант МОЖЕТ прекратить или изменить обязательство по выданной им гарантии в одностороннем порядке
• безотзывные – Гарант НЕ МОЖЕТ в одностороннем порядке изменить, прекратить обязательство.

По общему правилу Независимая Гарантия является Безотзывной. Это означает, что Гарант ее не может отозвать. Гарант, а не Принципал! На то она и независимая гарантия!

Это способ обеспечения обязательства принципала.

Рассмотрим какие виды независимых гарантий сейчас навязываются и кем.

К основным компаниям, в настоящее время навязывающих независимые гарантии, относятся следующие:

• ООО «Д.С. Дистрибьютор»
• ООО «РИНГ-Вояж»
• ООО «РИНГ-Сити»
• ООО «МИР»
• ООО «Р-Ассистанс»
• ООО «М-Ассистанс»
• ООО «Автоэкспресс»
• ООО «Юридический партнёр»
• ООО «Союз»
• ООО «Брокер» и др.

Рассмотрим продажу Независимых Гарантий на примере РИНГ-Сити (РИНГ-Вояж), Д.С. Дистрибьютор и Автоэкспресс, Юридический партнер.

Срок банковской гарантии по 44-ФЗ

В ходе определения поставщика участник имеет право предоставить банковскую гарантию в 3 случаях:

1. Когда она предоставляется в качестве обеспечения заявки, период ее действия должен составлять не менее чем два месяца от даты окончания срока подачи заявок.
2. При подписании контракта она представляется в качестве обеспечения исполнения контракта. В этом случае срок действия банковской гарантии должен превышать минимум на один месяц период исполнения обязательств, которые обеспечиваете такой банковской гарантией, в т.ч. если этот срок изменяется в рамках ст. 95 44-ФЗ.
3. Когда банковская гарантия обеспечивает гарантийные обязательства, ее срок должен превышать срок исполнения таких обязательств не менее чем на один месяц. Это указал минфин в письме № 24-03-07/63253 от 19.08.2019.

Таким образом, срок предоставления банковской гарантии по 44-ФЗ в качестве обеспечения заявки, в качестве обеспечения исполнения контракта и обеспечения гарантийных обязательств отличается. Это необходимо иметь ввиду, когда будете обращаться в банк или иные кредитные организации для получения банковской гарантии.

Пример расчета периода действия

Приведем наглядный пример, как рассчитать срок действия банковской гарантии по 44 ФЗ при обеспечении контракта.

Шаг 1. Рассчитываем общее время действия договора. Пусть по соглашению сторон госконтракт действует до конца года заключения — до 31.12.2020.

Шаг 2. Устанавливаем предельный период выполнения работ. В этом блоке стороны договорились о том, что работы закончатся 09.11.2020.

Шаг 3. Определяем гарантийный период на результат реализации контракта. Он составляет 12 месяцев с момента подписания акта выполненных работ. Акт подписан обеими сторонами в установленный день — 09.11.2020.

Шаг 4. Рассчитаем срок действия банковской гарантии по 44 ФЗ при обеспечении контракта. Страховка действует до 09.12.2020.

Шаг 5. Выявим период обеспечения гарантийных обязательств по госконтракту. Банковское поручительство распространяется на все результаты выполненных работ до 10.12.2021.

Перечень банков, имеющих право выдавать банковские гарантии

Банковская гарантия является одним из самых распространенных способов минимизации рисков: если одна из сторон договора опасается, что другая не выполнит свои обязательства, то в качестве обеспечения она вправе запросить банковскую гарантию. По сути, это письменное обещание банка или страховой компании (гаранта) уплатить оговоренную денежную сумму заказчику товара или услуги (бенефициару) по требованию, если исполнитель или поставщик (принципал) нарушит условия договора или откажется его выполнять.

Госзакупки являются самой популярной сферой применения данного обязательства, поэтому в дальнейшем мы будем ориентироваться именно на них. Так, согласно Федеральному закону № 44-ФЗ от 5 апреля 2013 года «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — 44-ФЗ), финансовое обеспечение необходимо как на этапе подачи заявки на конкурс, так и для заключения контракта с победителем. Таким обеспечением в большинстве случаев может выступить банковская гарантия. При этом она выгодна всем сторонам: банк получает вознаграждение за выдачу документа, бенефициар — гарантию возмещения убытков в случае невыполнения контракта принципалом, а принципал, в свою очередь, может не замораживать собственные средства на время проведения торгов и исполнения заказа.

Однако нужно отметить, что для использования гарантии в обеспечение участия в конкурсах и аукционах, проводимых по 44-ФЗ, необходимо ее строгое соответствие нормам закона. Она может быть оформлена только банком, причем не любым, а соответствующим требованиям части 3 статьи 74.1 Налогового кодекса. Так, на сегодняшний день обязательным для выдачи банковской гарантии является:

• наличие у банка лицензии ЦБ РФ на осуществление операций. Кроме этого, в отношении банка не должны быть применены меры по финансовому оздоровлению;
• объем собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн рублей;
• кредитный рейтинг от «В-(RU)» агентства АКРА и от «ruB-» по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА», присвоенный Банком России на дату направления информации;
• отсутствие задолженностей по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета;
• участие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Перечень кредитных организаций, соответствующих всем указанным параметрам, устанавливается Министерством финансов РФ. На 1 февраля 2019 года в него входило 204 банка. Хотя в начале 2018 года это количество достигало почти 350 кредитных организаций. Актуальный перечень банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, можно найти на официальном сайте Минфина России: данные обновляются от четырех до пяти раз в месяц, в список входят как федеральные, так и региональные банки.

Требования к банковской гарантии для обеспечения гарантийных обязательств

Банковская гарантия обязательно должна соответствовать следующим условиям:

1. Банк, выпустивший гарантию, попадает под критерии Постановления Правительства РФ от 12.04.2018 № 440. Минфин РФ регулярно публикует список таких кредитных организаций на своем сайте в разделе «Контрактная система». На 22.12.2019 число таких банков равно 207. Условие попадания в список – наличие у банка собственных средств в сумме более 300 млн руб. и соответствие кредитному рейтингу, указанному в Постановлении № 440. Требования к кредитному рейтингу ежегодно ужесточаются, а число банков-гарантов, работающих с участниками госзакупок, постепенно сокращается.
2. Срок гарантии банка для ОГО равен сроку действия гарантии + 1 месяц.
3. Текст гарантии включает все необходимые по 44-ФЗ пункты:
   1. Условие о безотзывности.
   2. Обязательства по договору, в том числе, гарантийные, которые покрываются гарантией.
   3. Сумма гарантии и точный период ее действия. Рекомендуется избегать расплывчатых фраз при обозначении срока действия гарантии. Например, «до фактического исполнения обязательств по договору». Есть риск, что банк откажет в выдаче гарантии.
   4. Ответственность банка-гаранта за несвоевременную выплату по гарантии (ежедневно начисляется неустойка 0,1% от суммы к уплате).
   5. Условие, при котором оплата по гарантии считается исполненной, — момент поступления денег на расчетный счет заказчика.
   6. Отлагательное условие. Должно быть прописано событие, когда гарантия начинает действовать.
   7. Список документов, направляемый гаранту для возмещения по гарантии. Перечень можно найти в Постановлении Правительства РФ от 08.11.2013 № 1005.
4. В тексте документа не должно быть указаний на то, что бенефициар обязан направить в банк решение суда, подтверждающее нарушения контракта поставщиком.
5. Чтобы обеспечить гарантийные обязательства деньгами, нужно перечислить их на счет, который был указан в проекте контракта. Не ошибитесь! Если заказчик не увидит денег на нужном счету, он не подпишет контракт или акт приемки на товары, работы или услуги — в зависимости от того, на каком этапе вы переводите деньги для ОГО.

Отзыв банковской гарантии исполнения контракта

В течение срока, выделенного на выполнение подрядчиком обязательств по контракту, гарантийное соглашение хранится у заказчика. Но есть перечень обстоятельств, при которых может произойти отзыв банковской страховки в финансовое учреждение. Положения о возврате, отзыве и прекращении действия банковской гарантии установлены Законом № 44-ФЗ о контрактной системе.

В данном случае закон не предусматривает полного возврата гарантии, так как она должна быть безотзывной, то есть поставщик или банк не имеют права вернуть или отозвать соглашение. Это и есть ключевое противоречие с ГК РФ (п. 23 ст. 378), который устанавливает следующие причины для отзыва банковской гарантии:

1. Заказчик получил всю гарантийную сумму, указанную в договоре, допустим, в качестве компенсации убытков, понесенных по причине недобросовестных действий принципала.
2. Истек срок действия банковской страховки, обычно соответствующий сроку действия контракта. Если продляется договор, заказчик должен убедиться в изменении периода действия гарантии. Поскольку просроченный документ не дает бенефициару возможность получить компенсацию, даже при условии, что дело будет передано в суд.
3. Заказчик в письменной форме уведомляет исполнителя, что отказывается от прав по соглашению, освобождает банк от соответствующих обязательств и производит отзыв документа.
4. Бенефициар отрекается от своих прав по гарантийному соглашению, после чего происходит отзыв страховки в банк.

Таким образом, только у заказчика есть право произвести отзыв гарантии, отказавшись от получения компенсации. В первых трех обозначенных случаях он может не возвращать в банк бумажный документ.

Также Закон № 44-ФЗ устанавливает общие причины отзыва контрактной страховки, часть из них была указана в списке по условиям возврата залога:

• Полное исполнение контракта без нарушения сроков, то есть поставщик выполнил все условия соглашения и заказчик остался доволен. В таком случае подписываются все документы, акты выполненных работ и платежные поручения, и происходит отзыв банковского документа в финансовую организацию.
• Расторжение контракта по инициативе заказчика или по соглашению сторон. Если у заказчика нет претензий к исполнителю, происходит отзыв гарантии. Если выгодоприобретатель не удовлетворен некоторыми моментами, он получает компенсацию за счет гарантийных средств, а поставщик рассчитывается с банком. Если исполнителю был перечислен авансовый платеж под банковское ручательство, используется аналогичный алгоритм возврата средств.

Срок для отзыва банковской гарантии по 44-ФЗ устанавливается в заключенном между сторонами договоре и может составлять не более 45 дней. Обычно этот период равен 5 дням.

Возврат обеспечения по 44-фз

При этом по закону он не обязан возместить принципалу премию (или ее часть) за оформление документа. Бумага также не подлежит возврату, если:

• Заказчик ее не принял по каким-либо причинам. Чтобы этого избежать, нужно заранее согласовывать форму документа с бенефициаром.
  Полезно будет обратиться к профессиональному брокеру — компании «РосТендер» — чтобы специалисты удостоверились в том, что бумага соответствует всем требованиям. Отказать подрядчику в принятии обеспечения просто так заказчик не может, ему обязательно потребуется доказать обоснованность своего отказа в ФАС.
• Условия контракта выполнены досрочно.

Северо-западная финансовая компания

Важно

Вопрос о возврате банковской гарантии может встать у тех, кто мало знаком с ее сутью. Современное российское законодательство предполагает, что, будучи оформленной по всем правилам, она автоматически является безотзывной, а значит, не может быть возвращена в банк. Однако существуют некоторые ситуации, когда действие банковской гарантии прекращается.

По Гражданскому Кодексу российской Федерации их всего четыре: 1) Гарант выплатил бенефициару полную сумму по гарантии. 2) Срок действия документа подошел к концу. 3) Бенефициар отправил в банк письменное заявление, в котором он отказался от своих прав по этому документу. 4) Заказчик отказался от своих прав по гарантии и вернул бумажную версию документа гаранту. Во всех этих случаях гарант официально расторгает договор банковской гарантии и снимает ее с баланса.

Понятие и случаи предоставления

Понятие банковской гарантии приведено в ч. 1 ст. 368 Гражданского кодекса. Под ней понимается письменное банковское обязательство уплатить бенефициару определенную денежную сумму при выставлении требования об уплате. Такое требование поступает в соответствии с условиями взятого поставщиком обязательства.

Применительно к госзакупкам денежные средства банком выплачиваются в пользу госзаказчика, если участник закупки не исполнит взятые на себя обязательства. В дальнейшем поставщик обязан будет возместить задолженность банку.

В схеме внесения обеспечения через банковскую гарантию принимают участие три основные группы участников: гарант (банк), принципиал (участник закупки или поставщик), а также бенефициар, или заказчик.

Стоит отметить, что законодательство допускает возможность замены формы обеспечения исполнения контракта в ходе его реализации. Так, если обеспечение было внесено деньгами, то поставщик может заменить его на гарантию по 44-ФЗ. При этом ее сумма должны быть уменьшена на стоимость уже выполненных работ к моменту замены.

Банковская гарантия по 44-ФЗ должна быть безотзывной. Ее особенность состоит в том, что ее не допускается отозвать, аннулировать или изменить.

Похожие записи:

• Единое пособие на детей с 2023 года: кому положено и в каком размере
• В Грузию на машине в 2023 году: советы и отзывы
• Все о процедуре восстановления паспорта после его потери