Мерчант счет — что это такое, кому и зачем он нужен?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мерчант счет — что это такое, кому и зачем он нужен?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Гугл Мерчант Центр – это удобный инструмент для интернет-магазинов и прочих сайтов, работающих на коммерческой основе. После регистрации в этом сервисе владельцы сайтов смогут публиковать информацию о них и своем товарном ассортименте в товарных объявлениях и сервисах Google.

Что такое «мерчант» и для чего он используется в РФ?

Мерчант – это специальная программа, которая дает возможность через интернет получать платежи с банковских карт и банковских счетов. Она эффективна, надежна и полностью безопасна.

Перечисление денежных средств осуществляется в автоматическом, полуавтоматическом и ручном режиме. Когда покупатель принимает решение приобрести через интернет какую-либо вещь – система предлагает ему несколько способов оплаты. И у каждого предложенного способа есть свой мерчант, благодаря которому выполняется прием платежей.

Главное преимущество данного инструмента заключается в том, что он не ограничивает географию сделок и позволяет торговать круглосуточно, 7 дней в неделю. Но он не заменит собой классический банковский счет, к тому же, его не следует использовать для проведения операций, которые не связаны с торговлей.

Мерчант-счет нужен, прежде всего, компаниям, которые осуществляют торговлю товарами и услугами через интернет. К ним относятся:

• интернет-магазины;

• форекс-брокеры;

• онлайн-казино;

• сайты знакомств;

• игровые сайты;

• биржи контента и пр.

Схема интернет-эквайринга

Взаимодействие между участниками эквайринга происходит по следующей схеме:

1. Клиент оформляет заказ на сайте и выбирает в качестве варианта способа оплаты списание денежных средств со своей банковской карты.
2. Программа автоматически перенаправляет покупателя на веб-страницу ПЦПК.
3. Покупатель вводит свои личные данные и реквизиты банковской карты.
4. ПЦПК запрашивает разрешение на операцию у банка-эквайера, а последний обращается в платежную систему.
5. Банк-эмитент получает запрос от платежной системы.
6. Он убеждается в наличии средств на карте и блокирует требующуюся сумму, либо отказывает в совершении операции по причине отсутствия на карте требующихся средств.
7. Ответ в обратной последовательности поступает на сайт продавца.
8. Если он положительный, то оформляется покупка.

Мерчант – что это такое простыми словами

Мерчант представляет собой специально разработанное для владельцев торговых интернет-площадок программное обеспечение, позволяющее получать оплаты с карт и счетов банка покупателей. Эта система отличается высокой скоростью обработки операций, надёжностью и безопасностью.

Деньги могут быть перечислены посредством трех режимов: автомат, полуавтомат, ручной способ. Когда покупатель готов оплатить выбранный товар, программа предоставляет ему на выбор несколько вариантов оплаты (для каждого из них предусмотрен свой мерчант).

Основное преимущество системы – неограниченность в географическом и временном планах. То есть платежи можно совершать из любой точки мира и в какое угодно время суток.

Важно! Мерчант – не аналог или замена банковского счета. Это программное обеспечение обычно используется именно для торговли.

Шаг 7 Разместить на сайте туроператора форму для регистрации туристами карты МИР

Для туристов обязательным условием получения выплаты (кешбэка) по Программе является оплата Туристской услуги по карте платежной системы «Мир», зарегистрированной в программе лояльности для держателей карт «Мир».

Для этого необходимо обязательно обеспечить техническую возможность регистрации клиентов в Программе лояльности для держателей карт «Мир» на сайте, на котором будет осуществляться покупка Туристских услуг в рамках Программы.

Турклик готов предложить для туроператоров программу выгрузки туров на сайт туроператора, с привязкой онлайн оплаты (эквайринга). Полноценный модуль поиска и бронирования туров по России! Срок внедрения вас приятно удивит! Звоните, мы готовы вас подробно проконсультировать и оперативно развернуть на вашем сайте продажу туров с кешбэком!

Для кого подходит оплата?

В первую очередь, такой тип оплаты предпочтителен для небольших магазинов. Стоимость обслуживания банковского терминала высокая. Его можно и арендовать, но при минимальных оборотах ­ банку просто не выгодно предоставлять терминал, и он будет повышать цену.

В тех сферах, где процент безналичной оплаты около 70%, эквайринг на торговой точке — большая проблема. Представьте магазинчик с выручкой около 7,2 млн в год: доля оплаты по безналу будет 5,04 млн рублей. В таком случае цена эквайринга будет около 106 000 рублей, при комиссии 2,1%. Однако, если использовать оплату с помощью QR-кодов, экономия будет около 28% при работе с сервисом Сбера, и до 66% при работе с Тинькофф. И еще удастся сэкономить на обслуживании терминала, который в данной ситуации не потребуется.

Мерчант. Что это простыми словами (в финансовой сфере, программное обеспечение)

Для того, чтобы стать обладателем процессинговой системы, нужно выполнить ряд условий:

1. Потребуется наличие компании и набор корпоративных документов;
2. Желательно иметь финансовую лицензию – это может быть лицензия на электронные деньги или банковская лицензия. Сейчас у многих компаний есть такая лицензия и не все знают, что с ней делать. Открытие мерчант-счетов – хороший выход, чтобы использовать актив. Если же лицензии нет, то её можно получить в относительно сжатые сроки.
3. Также потребуются личные документы владельцев и директоров компании: копии паспортов, доказательство адреса проживания;
4. Техническая база, на которую устанавливать программное обеспечение.

Номер мерчанта (Merchant id) — идентификационный номер продавца (торговца). Уникальный номер, идентифицирующий торговца при обработке транзакций. Присваивается банком-эквайером. Такая схема позволяет автоматически перечислять суммы оплаты с карточек клиентов на текущий счет в банке.

Схема кодирования RFID-меток для маркировки товаров по стандарту SGTIN на основе данных из штрихкода EAN128 на этикетке товара (GTIN-AI01 и SN из TID)

Записанные метки по такой схеме всегда будут уникальными.

Этикетка, кодируемая по такой схеме, должна содержать штрихкод EAN128, в котором обязательно должен присутствовать GTIN товара в блоке цифр с идентификатором AI 01.

Из штрихкода берутся только данные, указанные идентификатором AI 01, все остальные данные при кодировании по этой схеме игнорируются.

Поле памяти TID (Tag ID), в которое при производстве обычно пишется код типа метки (и он в рамках одного артикула не отличается от метки к метке), разбито на две части. Первые 32 бита отведены под код производителя метки и её марку, а вторые 32 бита — под уникальный номер самого чипа. Поле TID — неизменяемое, и, таким образом, каждая метка является уникальной.

Использование QR в рознице

В целом динамический QR-код предпочтительнее к использованию в точках розничной торговли. Сумма платежа уже зашифрована в коде, и покупателю ее вводить не нужно. После подключения к сервису Плати QR от Сбера или СБП продавцу достаточно обновить софт на кассовом узле, а в момент приема платежа — выбрать нужный способ оплаты.

Оплата по QR-коду также может применяться в отраслях, где преимущественно используют безналичные платежи. Стоит отметить, что пандемия также внесла свой вклад, покупатели чаще стали пользоваться безналичной оплатой, совершая покупки в сети.

Например, магазин с оборотом 2 млн рублей, при эквайринге в 2,5 % заплатит 50 тысяч рублей комиссии, и еще около 6 000 рублей ушло бы на обслуживание физического терминала.

Через сервис Плати QR от Сбера, экономия была бы около 20 тысяч рублей, при ставке 1,5%, при ставке 0,7% в Тинькофф Оплате — 36 тысяч рублей. А на обслуживание термина не пришлось бы тратиться.

Преимущества мерчант-счета

• Оплата в разных валютах. Система автоматически переводит деньги клиента в нужную форму.
• Безопасность. Мерчант-счет имеет высокий уровень защиты, PSP сертификат.
• Скорость операций. Магазин, который подключен к мерчант-счету, может одновременно проводить сотни операций, и система не будет висеть. Это положительно сказывается на репутации магазина, способствует увеличению клиентов.
• Рост дохода. Картой расплачиваться намного удобней, чем наличкой, поэтому безналичные расчеты становятся все популярней. Мало того, люди, которые имеют на руках карту, чаще действуют импульсивно, совершая покупки, на которые не решились бы, имея лишь наличку.
• Рост клиентов. Если в магазине можно легко совершить покупку, система не висит, клиент вернется для повторной покупки, порекомендует онлайн магазин друзьям.
• Покупка в любое время суток. Если интернет-магазин подключен к мерчант-счету, клиент может совершать покупки в любое время дня и ночи, в выходной день.

Как подключить эквайринг к онлайн кассе?

Чтобы подключить терминал к онлайн-кассе, касса должна быть зарегистрирована в ФНС. Владелец должен заключить договор с оператором фискальных данных и банком-эквайером. Банк может предоставить оборудование в рамках договора, в противном случае терминал нужно купить. POS-терминал подключается к онлайн-кассе.

Что такое онлайн касса для интернет магазина?

Как работает онлайн-касса в магазине На рынке есть онлайн-кассы, которые позволяют подключить их к сайту, с которого ведутся продажи. Онлайн-касса печатает чек или отправляет его на электронную почту или телефон покупателя. Интернет-магазины не обязаны печатать бумажный чек, если платеж был совершен через сайт.

Что такое онлайн касса для ИП?

Онлайн-касса — это кассовый аппарат нового образца с фискальным накопителем, на который записывается информация о выданных организацией чеках. Затем эти данные через интернет передаются в Федеральную налоговую службу. К ним относятся ИП, оказывающие услуги, организации на ЕНВД и отдельные ИП на патенте.

Кто из ИП освобожден от кассового аппарата?

Освобождены от применения ККТ также организации и ИП, работающие в отдаленных и труднодоступных местностях, перечень которых может быть определен нормативным актом субъекта федерации (п. 3 ст. 2 Закона № 54-ФЗ).

Что будет если работать без онлайн кассы?

В КоАП как такового штрафа за отсутствие онлайн-кассы нет. Там есть санкция для тех, кто использует кассу, не соответствующую требованиям закона № 54-ФЗ. Штраф в этом случае для юрлиц составит от 5 до 10 тысяч рублей (ч. Работать без кассы могут компании, чьи виды деятельности перечислены в статье 2 закона № 54-ФЗ.

Можно ли работать без фискального накопителя?

Кассовый аппарат без фискального накопителя не получится использовать, потому что такой аппарат нельзя зарегистрировать в налоговой. По 54 ФЗ, закону о применении контрольно-кассовой техники, перед тем как начать работать с онлайн-кассой, ее нужно поставить на учет в ФНС.

Система эквайринга всегда задействует сразу несколько сторон. Разберёмся с терминами:

• Покупатель — владелец банковской карты, который оплачивает покупку товара или услуги.
• Эмитент, он же эмиссионный банк, — занимается выпуском денежных знаков, ценных бумаг, чековых книжек, пластиковых карт. В рамках рассматриваемого понятия под эмитентом понимается банк, выпустивший карту плательщика.
• Мерчант — продавец товара или услуги, за которые вносится плата. Он имеет мерчант-счёт, куда поступают средства при проведении платежа. Это может быть счёт продавца или эквайера. В последнем случае счёт является транзитным, через него деньги поступают на счёт продавца. Мерчант оплачивает комиссию с каждого успешного платежа.
• Эквайер — банк или платёжный сервис, предоставляющий продавцу услугу эквайринга: совершение всех расчётно-кассовых операций по принятию платежа от клиента в пользу мерчанта. Эквайеры принимают к оплате карты различных банков-эмитентов, а не только те, которые выпускают сами.

То есть схема работы эквайринга предполагает поэтапное взаимодействие нескольких участников, прежде всего — продавца и эквайера, между которыми заключается договор.

• Эквайринг представляет собой оплату товаров или услуг банковской картой контактным или бесконтактным способом. Платёж осуществляется с помощью специального терминала или через интернет.
• Участниками эквайринговой операции выступают покупатель, мерчант, эмитент — банк, выпустивший карту плательщика, — эквайер — банк или платёжный сервис, оказывающий услугу эквайринга.
• Эквайера выбирает продавец на основе оценки предлагаемых условий сотрудничества: размера комиссии за обслуживание, вида эквайринга, срока зачисления денег, характеристик терминалов, типа принимаемых карт и так далее.
• Эквайринг выгоден всем сторонам. Банки и платёжные системы получают комиссии, продавец и покупатель — удобную форму расчётов.
• Главными видами эквайринга являются торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Самым безопасным и быстрым считается первый вариант. Мобильный целесообразен при выездном характере работы: сервисам доставки, такси, при оказании услуг на дому и так далее. Платежи через интернет не требуют покупки оборудования.
• Терминалы можно разделить на две группы: стационарные и мобильные. Важно понимать, что они не заменяют онлайн-кассу. Но можно приобрести смарт-терминал, включающий в себя сенсорный экран, фискальный накопитель, принтер чеков. Дешевле обойдётся портативный mPOS, подключаемый к смартфону.
• Для подключения эквайринга продавец отправляет эквайеру заявку — между сторонами заключается договор. Настройка оборудования составляет от одного до пяти дней, в дальнейшем банк занимается его техобслуживанием.

Похожие записи:

• Гарантийное письмо о приеме на работу для удо: образец справки
• Скидки на Сапсан в 2023 Году • Условия акции
• Налоги и налоговые льготы для инвестора