Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Когда и как можно получить накопительную часть пенсии единовременно?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Накопительная пенсия (НП) представляет собой средства, копившиеся всю трудовую жизнь человека на его личном пенсионном счете. Средства могут находиться в государственном (ПФР) или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ).
Пример расчета срочной пенсионной выплаты
На момент обращения за страховой пенсией по старости на индивидуальном лицевом счете гражданина в ПФР числится 140 000 руб. пенсионных накоплений. Они поступили за счет добровольных взносов самого гражданина и суммы софинансирования от государства.
Гражданин решил получать эти средства в виде срочной пенсионной выплаты в течение 10 лет. В этом случае ежемесячно ему будет выплачиваться 1166,67 руб. дополнительно к страховой пенсии по старости (140 000 руб. / 120 мес. = 1166,67 руб.).
Чтобы получить срочную пенсионную выплату, обратитесь в ТО ПФР или в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления, и представьте заявление и необходимые документы.
В настоящий момент утверждена только форма заявления в НПФ. В заявлении (в п. 3) укажите количество месяцев периода получения выплаты срочной пенсионной выплаты (не менее 120 месяцев — 10 лет) со дня назначения.
Заявление застрахованного лица о назначении срочной пенсионной выплаты — форма
Заявление в ТО ПФР можно составить на основе указанной формы или обратиться за образцом в ТО ПФР (НПФ). В фонде можно уточнить и список необходимых документов.
Заявление можно представить в ТО ПФР (НПФ) непосредственно, по почте, через МФЦ (при наличии соответствующего соглашения между ТО ПФР и МФЦ) или в электронной форме, в том числе через Портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР.
После получения заявления ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам уведомление о приеме заявления. В течение 10 дней после получения заявления и документов ПФР (НПФ) примет соответствующее решение.
При положительном решении срочная выплата назначается со дня подачи заявления и необходимых документов или с даты отправки письма, указанной на почтовом штемпеле по месту отправления, если вы отправили заявление и документы по почте, но не ранее чем со дня возникновения права на накопительную пенсию.
Средства будут выплачиваться в течение указанного в заявлении периода.
Если при выходе на пенсию вы не подадите заявление о назначении срочной пенсионной выплаты, то средства в этой части будут выплачиваться вам в составе накопительной пенсии.
Условия получения накопительной пенсии
Пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:
- Наличие собственно накоплений на счете.
- Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.
Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно – зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:
- Достигнута минимальная продолжительность стажа: в 2020 году – 11 лет, в 2021 году – 12 лет
- Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее – пенсионных баллов): в 2020 году – 18,6, в 2021 году – 21. Количество коэффициентов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 коэффициент.
- Расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (об этом подробнее ниже).
Кто является правопреемником в данной ситуации
Накопленные средства выплачиваются человеку при наступлении пенсионного возраста, причем либо единовременно всей суммой, либо ежемесячными платежами. И важным отличием НП от других видов пенсии является то, что её можно наследовать.
Наследователями (правопреемниками) по закону могут быть:
- дети (в том числе усыновленные), супруг и родители (усыновители) (наследники первой очереди);
- братья, сестры, дедушки и внуки (наследники второй очереди).
Однако не всегда перечисленные граждане смогут получить накопленые средства. Если умерший оформил специальное заявление, в котором указал своих правопреемников (не обязательно родственников), то эти правопреемники и получат накопления.
Закон о выплате пенсионных накоплений наследникам умершего
В последние годы столько говорится о пенсионной «копилке», что кажется, будто людям известно об этом абсолютно всё. Широко разрекламирована в свое время была программа софинансирования, которая предполагала на каждую внесенную гражданином на лицевой пенсионный счет тысячу равноценную «добавку» от государства. Потом граждане были поставлены перед выбором: сохранить единство пенсионных частей или сделать пенсию исключительно страховой. Сейчас, в связи с пенсионной реформой, вновь заходит речь о пенсионных накоплениях, за счет которых можно увеличить размер будущих выплат.
Но случается и такое, что гражданин просто не доживает до своей пенсии, а родственники считают, что суммы взносов навсегда потеряны. И если о возврате страховой части речь, действительно, не идет, то получить накопленные пенсионные средства вполне возможно – несмотря на популярность пенсионной темы, об этом знают далеко не все.
Как получить страховую часть пенсии правопреемникам умершего лица?
Если пенсионер скончался раньше, чем получил пенсию за текущий месяц, то сумма ежемесячной выплаты может быть получена членами его семьи, проживавшими совместно с умершим.
Пример. Иван Павлович проживал в квартире вместе с законной супругой, что подтверждается соответствующей записью в домовой книге/печатью о прописке в паспорте/карточками в домоуправлении и т. д. 2 августа пенсионер скоропостижно скончался. С 1 сентября начисление и выплата человеку страховой пенсии будут прекращены в связи с его смертью. Но и в августе Иван Павлович не получил причитающиеся выплаты, которые может получить его супруга.
Право и законные основания обратиться за причитающейся частью пенсии имеют также прописанные в квартире дети и родители покойного: ежемесячная выплата, которую человек не успел получить, будет поделена на всех заявителей. Срок обращения за неполученной пенсией составляет 6 месяцев. Это время отводится родственникам на то, чтобы заявить о своем желании получить пенсию скончавшегося человека.
Что касается объема выплаты, то не все доплаты и начисления, получаемые пенсионером, подлежат выдаче его родственникам, поэтому размер выплаченных денежных средств может существенно отличаться.
Есть еще один вариант, которым не стоит пренебрегать, если на иждивении умершего находился нетрудоспособный близкий родственник. В таком случае стоит позаботиться об оформлении пенсии по потере кормильца, которая станет подспорьем для оказавшегося в трудной жизненной ситуации человека, ранее рассчитывавшего только на помощь умершего близкого.
Наследование накопительной части пенсии умершего
территориальный орган ПФР. 1966 года рождения умершего. В пределах пенсии; случае отсутствия их пенсии и дохода накоплений подано поIII. ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВЛЕНИЙ от получения средств здравоохранения и социального умершего застрахованного лица лица средств пенсионных средств пенсионных накоплений. для правопреемников, восстановившихтолько в судебном порядке заключал договор. Решение средств можно указатьФедеральный закон № 424
и женщин 1957 одной очереди всеЕсли же гражданину была согласия). от инвестирования средств истечении срока, установленного ПРАВОПРЕЕМНИКОВ, пенсионных накоплений) и развития Российской Федерации, о выплате правопреемникам накоплений, учтенных вОднако, если Ваш сын в судебном порядке. Суд вправе удовлетворить
о выплате принимается любое физическое лицо от 28.12.2013 – 1966 года правопреемники имеют равные установлена выплата накопительнойПриложение N 1 пенсионных накоплений, подлежат для обращения сРАСЧЕТА СУММ СРЕДСТВ документы, указанные в не позднее 10 средств пенсионных накоплений, специальной части индивидуального
Какие документы необходимо собрать?
Чтобы подать заявление на получение накопительной суммы от пенсии умершего человека, необходимо собрать следующие документы:
- Оригинал паспорта заявителя, а также копию всех его страниц, на которых указана какая-либо информация. Для несовершеннолетних лиц предоставляется свидетельство о рождении и его копия.
- Если заявление подается через доверительное лицо, на него необходимо нотариально заверить разрешение.
- Все документы, которые могли бы свидетельствовать о родстве заявителя и умершего.
- Если несовершеннолетнему было отказано в выдаче попечительства, необходимо предъявить документ, который это подтвердит.
- Свидетельство о смерти наследодателя и его копию.
- Реквизиты счёта, куда будет переведена сумма накоплений на пенсию умершего.
- Если период подачи документов был пропущен, то необходимо предъявить документ и его копию (судебное решение), который будет свидетельствовать о принятии решении на восстановления пропущенного срока подачи.
- Личный страховой номер наследодателя, если такой был.
| Номер документа: | 711 |
| Дата принятия: | 30.07.2014 |
| Состояние документа: | Действует |
| Начало действия документа: | 01.01.2015 |
| Органы эмитенты: | Правительство |
Выплата средств пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица
В случае смерти застрахованного лица выплата средств пенсионных накоплений может быть осуществлена его правопреемникам.
Порядок обращения правопреемников за выплатой средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица определен Постановлением Правительства РФ от 30.07.
2014 № 710 «Об утверждении Правил выплаты негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионных счетах накопительной пенсии».
- Кто может быть правопреемником
- Назначенные правопреемники – физические лица, указанные в договоре об ОПС или в заявлении о распределении средств пенсионных накоплений.
- Правопреемники по закону – родственники умершего застрахованного лица, которым выплата средств пенсионных накоплений производится в следующей последовательности:
- в первую очередь — дети, в том числе усыновленные, супруг (супруга) и родители (усыновители);
- во вторую очередь — братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки.
- Как назначить правопреемника
- Застрахованное лицо может назначить правопреемников в любое время неограниченное количество раз, предоставив в Фонд заявление о распределении средств пенсионных накоплений. Заявление можно подать следующими способами:
- В случае подачи нескольких заявлений о назначении правопреемников, в силу вступает заявление с более поздней датой подачи.
- Средства пенсионных накоплений умершего застрахованного лица могут быть распределены между правопреемниками в любых желаемых долях.
- Документы, необходимые для назначения правопреемников
- заявление о распределении средств пенсионных накоплений;
- паспорт (свидетельство о рождении и т.д.), документ о смене фамилии (при необходимости) застрахованного лица;
- СНИЛС (страховое свидетельство государственного пенсионного страхования) или АДИ-РЕГ (электронная форма СНИЛС) застрахованного лица;
- ИНН застрахованного лица (при наличии);
- паспорт (свидетельство о рождении и т.д.), документ о смене фамилии (при необходимости) правопреемника;
- СНИЛС или АДИ-РЕГ (электронная форма СНИЛС) правопреемника;
- ИНН правопреемника (при наличии).
Условия выплаты правопреемникам средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица
- В случае смерти застрахованного лица ДО назначения ему выплат за счет средств пенсионных накоплений все средства пенсионных накоплений, учтенные на его пенсионном счете накопительной пенсии, подлежат выплате правопреемникам.
- В случае смерти застрахованного лица ПОСЛЕ назначения ему накопительной пенсии выплата средств пенсионных накоплений правопреемникам не предусмотрена.
- В случае смерти застрахованного лица ПОСЛЕ назначения ему срочной пенсионной выплаты остаток средств пенсионных накоплений, не выплаченный умершему застрахованному лицу в виде срочной пенсионной выплаты, выплачивается правопреемникам. Исключение составляет остаток средств (часть средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и результат их инвестирования, не выплаченный умершему в виде срочной пенсионной выплаты. Эти средства подлежат выплате: — отцу (усыновителю) ребенка, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки;
— ребенку (детям), не достигшему совершеннолетия, и (или) совершеннолетнему ребенку (детям); обучающемуся по очной форме в образовательном учреждении (за исключением организаций дополнительного образования), до окончания им такого обучения, но не дольше, чем до достижения возраста 23 лет.
- В случае смерти застрахованного лица ДО назначения ему срочной пенсионной выплаты средства (часть средств) материнского (семейного) капитала, направленные на формирование накопительной пенсии, и доход от их инвестирования подлежат возврату в федеральный бюджет.
- Сроки обращения правопреемников за выплатой средств пенсионных накоплений
- Правопреемник должен обратиться в Фонд за выплатой средств пенсионных накоплений или с отказом от получения средств пенсионных накоплений до истечения 6 месяцев со дня смерти застрахованного лица.
- Способ обращения за выплатой (отказом от получения) средств пенсионных накоплений
- Чтобы получить средства пенсионных накоплений умершего застрахованного лица или отказаться от их получения, необходимо заполнить заявление о выплате (или об отказе в получении) средств пенсионных накоплений и направить его в Фонд одним из следующих способов:
- Документы, необходимые для получения правопреемниками средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица
- паспорт (свидетельство о рождении и т.д.), документ о смене фамилии (при необходимости) правопреемника;
- СНИЛС или АДИ-РЕГ (электронная форма СНИЛС) правопреемника;
- ИНН (при наличии) правопреемника;
- свидетельство о смерти застрахованного лица (при необходимости);
- документы, подтверждающие родственные отношения с умершим застрахованным лицом (при необходимости, для правопреемников по закону);
- сведения, содержащие банковские реквизиты, для перечисления выплаты за счет средств пенсионных накоплений;
- согласие на обработку персональных данных;
- иные документы, в зависимости от права на правопреемство.
- Порядок рассмотрения заявления правопреемника о выплате (об отказе в получении) средств пенсионных накоплений
- Фонд выносит решение о выплате (об отказе в выплате) не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем истечения срока, установленного для обращения правопреемников.
- В случае восстановления срока обращения в судебном порядке, Фонд принимает решение о выплате (об отказе в выплате) не позднее 10 дней со дня подачи заявления.
- Фонд осуществляет выплату по реквизитам, указанным правопреемником в заявлении, не позднее 20-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором было принято решение.
- В случае, если после вынесения решения на пенсионном счете накопительной пенсии умершего застрахованного лица будут отражены средства пенсионных накоплений, Фонд осуществит дополнительную выплату не позднее 20 апреля финансового года, следующего за годом смерти застрахованного лица, без дополнительного обращения правопреемника.
- Копия решения о выплате средств пенсионных накоплений (об отказе в выплате) либо о дополнительной выплате средств пенсионных накоплений направляется правопреемнику в течение 5 рабочих дней со дня принятия решения.
- Средства пенсионных накоплений, выплачиваемые правопреемникам умершего застрахованного лица, не подлежат налогообложению.
- Пример расчета размера выплаты средств пенсионных накоплений правопреемникам
Сумма средств пенсионных накоплений (ПН) на пенсионном счете умершего застрахованного лица на дату подачи заявления о выплате средств пенсионных накоплений его правопреемниками составляет 365 000,05 руб. Застрахованным лицом при жизни назначены 2 правопреемника, которым установлены равные доли 50%.
Выплаты средств пенсионных накоплений при жизни застрахованному лицу не назначались.
Основные понятия ФЗ 168 о накопительной части пенсии
Отчисление на свои лицевые счета для формирования пенсионного обеспечения в будущем – право, которым наделён каждый гражданин.
Источники формирования таких поступлений:
- Работодатели.
- Личные взносы.
- Государственное финансирование.
Внимание! Гражданин получает дополнительное право выбрать страхователя, с которым будет сотрудничать в будущем.
Доступно сразу несколько вариантов:
- Негосударственные пенсионные фонды.
- Государственные.
- Управляющая компания.
Право менять страхователя даётся максимум 1 раз каждые пять лет. От индивидуальных особенностей ведения счёта и сотрудничества зависит то, как будут происходить отчисления. В отделении ПФР и в Личном Кабинете Госуслуг можно получать любую необходимую информацию.
Порядок установки и выплаты накопительной пенсии
Гражданин не должен столкнуться с какими-либо проблемами при назначении выплат. Достаточно обратиться вместе с заявлением и другими документами к компании, в которой он в настоящее время обслуживается. Можно воспользоваться помощью сотрудников ПФРФ или МФЦ, чтобы узнать о том, где именно находятся средства к моменту обращения за выплатами.
Заявки разрешается передавать по почте или через другого гражданина, который стал законным представителем интересов. Например – когда передвижения затруднительны из-за текущего состояния здоровья.
Оформление накопительной части пенсии предполагает наличие таких документов:
- СНИЛС.
- Заявление согласно существующему образцу.
- Гражданское удостоверение того, кто вышел на пенсию.
При одновременном оформлении страховых и накопительных частей нужны дополнительно:
- Трудовая книжка и другие документы для подтверждения стажа.
- Заявление на получение выплат по старости.
Внимание! Решение по самим выплатам должно быть принято не позднее, чем через десять дней. Деньги тоже перечисляют одновременно.
Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*
АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.
Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:
- — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
- — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
- — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.
Накопительная часть пенсии – это сбережения, сформированные за счет отчислений с места работы, добровольных взносов, средств материнского капитала.
Лица, рожденные до 1967 года, могли определиться до 2015 года, как будет формироваться их пенсия: пойдут ли все отчисления работодателя на образование страховых выплат, или определенная часть будет ежемесячно вкладываться на пополнение накопительного счета для увеличения пенсионных выплат в будущем.
У тех, кто родился после 1967 года, данный вид пенсии может быть образован только за счет личных вкладов или средств материнского капитала.
В отличие от трудовой пенсии, эти начисления увеличиваются за счет инвестирования средств в ценные бумаги и акции, которое осуществляет выбранный человеком фонд.
Узнать больше о том, что такое накопительная часть пенсии и что необходимо для получения выплат, можно здесь.
Куда обратиться для получения накопительной пенсии умершего?
Чтобы получить накопительную пенсию умершего, его родным нужно обратиться в ПФР. В том случае, если пенсионные сбережения умершего хранились в негосударственном фонде, то близким покойного нужно обратиться в то учреждение, с которым был заключен договор о пенсионном страховании.
Для получения накопительной пенсии умершего необходимо направить заявление в пенсионный фонд в течение шести месяцев после смерти наследодателя. Решение о выплате принимается на седьмой месяц после смерти пенсионера. Пенсионный фонд уведомляет родственников умершего в течение пяти дней после принятия решения, и в течение двадцати дней проводит выплату. В случае если правопреемник не обратился в установленный срок, то для подачи заявления ему необходимо решение суда «О восстановлении срока для о выплате средств пенсионных накоплений».
Законодательство позволяет гражданам РФ хранить свои пенсионные накопления в государственных и негосударственных фондах. Поэтому место обращения будет зависеть от того, где именно хранил средства умерший человек. Процедура оформления и получения накоплений будет проводиться под действием ПП РФ №471 независимо от организации.
Законодательство запрещает пенсионным фондам запрашивать расширенный пакет документов. Поэтому перед обращением в организацию нет необходимости уточнять, какой именно список бумаг является необходимым для оформления выплаты.
Если же пенсионный фонд запрашивает дополнительные бумаги, то заявитель может незамедлительно обращаться в суд с соответствующим заявлением. Такое действие со стороны ПФ является незаконным, за что ответственное лицо будет наказано в соответствии с административным или уголовным кодексом.
Чтобы получить накопительную пенсию необходимо составить заявление, собрать бумаги и подать полный пакет документов в пенсионный фонд. Средства будут перечислены заявителю по указанным реквизитам только при наличии оснований.