Ваша заявка уже обрабатывается

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Льготная ипотека для многодетных — хорошая возможность обзавестись собственным жильём. Поддерживают такую категорию граждан как сами банки, так и государство. Многие финансовые организации предлагают выгодные программы с льготными условиями кредитования, а правительство в свою очередь предоставляет многодетным семьям различные субсидии и выплаты, которые можно потратить на приобретение дома или квартиры.

Уcлoвия кpeдитoвaния

Льгoтнaя cтaвкa cocтaвляeт 6% гoдoвыx — этo нa 3 пpoцeнтныx пyнктa мeньшe, чeм пpи cтaндapтнoм кpeдитoвaнии. Cpoк дeйcтвия льгoты бyдeт зaвиceть oт кoличecтвa дeтeй в ceмьe: ecли poдитeли yчacтвyют в пpoгpaммe пocлe poждeния втopoгo peбeнкa — льгoтa бyдeт paбoтaть в тeчeниe тpex лeт; ecли пocлe poждeния тpeтьeгo или пocлeдyющиx — в тeчeниe пяти.

B пpoгpaммe yчacтвyют нe вce бaнки, тoлькo кpyпныe и c бoльшими oбъeмaми ипoтeки. Пoлный cпиcoк мoжнo пocмoтpeть нa caйтe AИЖК.

Для тex, ктo чacтo poжaeт, нaйдeтcя пapoчкa лaйфxaкoв. Нaпpимep, ecли cнaчaлa oфopмить ипoтeкy пocлe poждeния втopoгo peбeнкa, a пoтoм пepeoфopмить дoгoвop пocлe poждeния тpeтьeгo — льгoтныe пepиoды cyммиpyют. Taк cpoк дeйcтвия льгoты дocтигнeт 8 лeт.

Cyбcидию мoжнo пoлyчить тoлькo нa aннyитeтныe плaтeжи. Пo диффepeнциpoвaнным oнa нe пpeдocтaвляeтcя.

Требования к недвижимости

По условиям можно:

1. купить жилой дом с ЗУ от застройщика;

2. приобрести недвижимость на вторичном рынке у ФЗ в поселении в Дальневосточном округе;

3. купить квартиру в строящемся или уже построенном доме;

4. приобрести строящийся частный дом или в квартиру в еще недостроенном доме у ИП, юридического или физического лица на основании договора уступки по ДДУ: первый договор оформляют с юридическим лицом;

5. заключить договор подряда с ИП, юридическим лицом и построить жилой дом;

6. заключить договор подряда и приобрести ЗУ, на котором можно будет построить дом.

Что делать, если банк отказал в ипотеке?

Несмотря на то, что жилищные меры поддержки разработаны государством, кредиторы не обязаны предоставлять заемщикам льготные виды ипотек.

Оценка надежности клиента осуществляется банком по общим критериям, таким как:

• платежеспособность потенциального заемщика;
• хорошая кредитная история;
• наличие просрочек по налогам и прочим обязательствам;
• заемщик располагает достаточной для первоначального взноса суммой;
• уровень ликвидности залоговой недвижимости;
• информация предоставлена заемщиком полностью и без использования мошеннических схем.

Необходимые документы

Чтобы воспользоваться помощью государства и получить положенные 450 000 при рождении третьего ребенка, необходимо предоставить соответствующее заявление и перечень документов в банк, где открыта ипотека:

• Заполненное заявление по форме банка;
• Заявление-согласие на обработку персональных данных заемщика и его детей;
• Паспорт заемщика;
• Свидетельства о рождении детей, паспорт при наличии;
• Нотариально заверенные копии документов, удостоверяющие степень родства заявителя и его детей;
• Копия договора купли-продажи/договора ипотеки/договора долевого участия.

Чтобы воспользоваться господдержкой в приобретении жилья, семья должна соответствовать статусу многодетной (в ней постоянно проживает трое и более своих или приемных детей) возрастом до 18 лет каждый, а родители состоят в официальном браке. В зависимости от региона и субъекта РФ, многодетными могут признаваться семьи с четырьмя и более детьми возрастом до 23 лет каждый. Актуальные на 2021 год требования к заемщикам заключаются в следующем: у супругов должен быть средний или выше среднего уровень дохода, документально подтвержденный факт потребности в улучшении условий проживания, гражданство РФ. Не установлены требования в отношения наличия у многодетной семьи другой недвижимости, ее финансового состояния и возраста супругов. В отсутствии прямого запрета может быть составлено любое количество ипотечных договоров, заключенных на льготных условиях.

По федеральной программе и новому закону в 2020-2021 году льготная ипотека на покупку жилья в Москве и регионах для многодетных семей доступна, если имеется документальное подтверждение соответствующего статуса, что нужно делать ежегодно. Свидетельство можно получить, если через МФЦ, органы соцзащиты или опеки подать заявление на присвоение статуса многодетной семьи и получение льгот. Предоставленный пакет документов (заявление, справка о составе семьи, копии свидетельств о рождении детей и паспортов супругов) рассматривают в течение месяца, по истечении которого выдается свидетельство. Льготное субсидирование доступно в том случае, если:

• заключение договора состоялось после 1 января 2019 года;
• способ погашения займа в российских рублях — аннуитет;
• имеется сопутствующий договор на страхование здоровья и жизни созаемщика;
• заемщик вносит от 20 % собственных средств;
• сумма ипотечного кредитования не превышает 3 млн. рублей (исключение составляет недвижимость в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, Москве и Московской области, которая не может стоить дороже 8 млн. рублей).

В 2018 г. была утверждена другая программа льготного ипотечного кредитования со ставкой в 6 %. Сверх этого показателя государство субсидирует существующую в банке реальную процентную ставку по кредиту. Участвовать в такой программе смогут семьи, у которых уже оформлен ипотечный заем на приобретение жилого помещения на первичном рынке или которые только его собираются оформить. Право на льготу появляется, если в период с 1.01.2018 г. по 31.12.2023 г. в семье родился 2-й, 3-й или последующий ребенок.

При этом уточнено, что на госсубсидию могут рассчитывать родители, у которых родился ребенок в последний день действия программы, то есть 31 декабря 2023 года. Они смогут оформить ипотеку до 31.03.2023 года. Общий льготный период, при рождении в семье в указанный интервал времени более одного ребенка, не мог до весны 2019 г. превышать 8 лет. В апреле 2019 г. Правительство РФ изменило условия оформления ипотечных кредитов для семей с детьми, продлив льготную (субсидируемую) процентную ставку (6% годовых) на весь период кредитования. А для жителей ДФО ставка по кредиту составит 5% и применять ее можно будет (в случае приобретения жилья в сельской местности) для покупки на первичном и вторичном рынке недвижимости.
Заемщики получили возможность снизить действующую для них процентную ставку на основе договора кредита, а также дополнительного соглашения о рефинансировании. Последнее должно быть заключено не ранее 1.08.2018 г.
Займы, по факту выданные до регистрации ДДУ, но позже 1.01.2018 г., тоже могут учитываться. Общий объем выдаваемых на таких условиях займов — 600 млрд р.

Верхняя планка индивидуального займа составляет — 12 млн р. — для Санкт-Петербурга, ЛО, Москвы и МО; и 6 млн р. — для остальных субъектов РФ.

В конце 2018 г. были утверждены новые ипотечные льготы для семей с детьми:

• увеличение срока действия льготной процентной ставки, или установление льготной процентной ставки на весь срок кредита;
• субсидирование по ключевой ставке Банка России, увеличенной на 4%.
• единовременное возмещение по займу в части убытков в размере снижения кредитором суммы финансовых обязательств заемщика по кредитному соглашению, в объеме 10% от кредитной задолженности, но не больше 450.000 р. при рождении 3-го и последующих по счету детей.

В отдельных банках действует программа «Ипотечные каникулы». Работают они следующим образом — банк, в котором оформлен ипотечный кредит, предоставляет возможность временно не вносить платежи в счет погашения основного долга. Срок ипотечных каникул, как правило, составляет от 1 до 12 месяцев. Далее заемщик должен будет оплачивать помимо ежемесячного платежа по действующему кредитному договору еще и сумму основного долга накопленного за льготный период, плюс проценты, начисленные за этот срок.

Одним из условий предоставления ипотечных каникул является наступление чрезвычайных условий. Для назначения такого льготного периода нужно обращаться в банк, с которым у вас заключен кредитный договор.
Законом такая программа никак не оговаривается, это только лишь инициатива отдельных банков, встречная помощь.

В апреле 2019 г. Президентом РФ подписан закон об «ипотечных каникулах», в соответствии с которым, заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут рассчитывать на предоставление им льготного периода: 6 месяцев, в пределах которого эти лица будут иметь возможность приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Указанные правила относятся к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Распространяться это будет и на уже существующие кредитные правоотношения.

Изменения в господдержке многодетных семей

Многодетные семьи смогут воспользоваться этими деньгами при платежах за ипотеку:

• на земельный участок, на котором будут заниматься садоводством или вести личное подсобное хозяйство (ЛПХ);
• на строительство объекта ИЖС;
• на приобретение недостроенного объекта ИЖС;
• на приобретение доли в недвижимом имуществе (условие — после приобретения доли объект полностью переходит в собственность заемщика или общую собственность супругов);
• на осуществление неотделимых улучшений жилья;
• на приобретение или строительство жилья, включая ремонт, а также страхование, являющееся условием кредитования;
• в рамках других госпрограмм.

Льготная ипотека для многодетных семей является способом улучшить условия проживания для множества граждан России.

Смысл ипотеки сводится к тому, что родители получают ипотечный займ под залог недвижимости.

В качестве объекта залога может передаваться как приобретаемая, так и другая недвижимость.

Оформление ипотеки многодетной семьей почти ничем не различается от обычной процедуры заключения ипотеки.

Выгодность данной программы для семей в 3-мя и более детьми заключается в возможности оплаты ипотечного кредита частично за счет государства.

Помимо этого, проценты по социальной ипотеке уменьшены сравнительно с обычными ставками по ипотеке, установленными в банках РФ.

Программы можно комбинировать между собой

Можно. Чтобы получить максимум из бюджета, родители могут объединить меры государственной поддержки. Но важно выполнение всех предусмотренных программами условий. Например, как на практике объединить ипотеку под 6% и госсубсидию в 450 000 за рождение третьего младенца?
У супругов в 2018 году появился на свет второй малыш, и семейство приобрело новый дом или квартиру в ипотеку. Согласно условиям семейной ипотеки, ставку им снизили до 6%. А, к примеру, в 2020 году рождается третий сыночек или дочка – в этом случае из бюджета направляется сумма в размере 450 000 рублей на погашение действующего кредитного займа, и 2 программы объединяются.
В различных регионах действуют свои меры социальной помощи и поддержки, поэтому супругам обязательно нужно обратиться в местные администрации, отделения банка и изучить предлагаемые программы финансовой помощи.

Начнём с самой популярной программы, предусматривающей ипотечное кредитование новостроек — это «Льготная ипотека».

С момента запуска программы в 2019 году ею воспользовались 764 тысячи заёмщиков на общую сумму в 2,3 трлн рублей.

Период действия: до 1 июля 2024 года.

Процентная ставка: до 8% годовых.

Кому подойдёт: совершеннолетним гражданам России, которые хотят приобрести квартиру в новостройке, готовое жильё у застройщика, а также купить готовый или построить частный дом (за исключением вторичного жилья).

Максимальная сумма кредита: до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области и Ленинградской области, до 6 млн рублей — в других регионах.

Максимальный срок кредита: до 30 лет (зависит от банка-кредитора).

Размер первоначального взноса: не менее 15% от стоимости жилья.

Как получить льготную ипотеку многодетной семье: алгоритм действий

Если родители после рождения третьего ребенка решились оформить кредит на жильё, то первым делом им следует оформить все необходимые для заявления документы.

Далее выбор банка. Несмотря на то, что по льготной программе условия отличаются незначительно, к выбору банка нужно подойти ответственно. Во-первых, это может повлиять на одобрение, а во-вторых, от выбранного банка зависит на сколько комфортно будет платить заёмщику.

Лучше всего обратиться в тот банк, в котором уже есть кредитная история или денежные вклады у заявителя. Так вероятность положительного решения будет гораздо выше. К тому же от лояльности банка зависит и то, сколько получит клиент. У некоторых банков максимальная сумма достигает 12 миллионов рублей.

После того как банк вынес предварительное решение наступает следующий этап оформления – выбор квартиры. У некоторых банков есть свои критерии выбора недвижимости нужно обязательно их учитывать, выбирая квартиру. К тому же в большинстве случаев для оформления социальной ипотеки обязательно учитывать количество квадратных метров на количество человек в семье. А если выбирается квартира в доме, который находится на стадии стройки, то желательно чтобы застройщиком была аккредитованная компания.

После того как квартира подобрана, с продавцом нужно договориться о покупки недвижимости в ипотеку, собрать документы и обратиться в банк. Для заключения сделки, необходимо вызвать независимого оценщика недвижимости. Заключения эксперта также нужно приложить к пакету документов.

Все документы должны быть на сделке между банком и заёмщиком. Банк дополнительно проверяет все документы, и выносит окончательное решение. После окончательного ответа заёмщик подписывает договор.

Важно! У банка с заёмщиком может на всех предварительных стадиях быть одна договорённость, но после предоставления заёмщиком всех документов кредитор может поменять условия предоставления жилищного займа. Поэтому перед подписанием соглашения заёмщик должен внимательно прочитать договор на наличие изменений условий и появление в нём дополнительных комиссий.

Страхование недвижимости заключается после окончательного положительного решения и заключения договора между финансовой организацией и заёмщиком. На данную процедуру устанавливается ограниченный срок в среднем от 2 недель до 1 месяца. В указанный срок заёмщик должен оплатить полис, и принести подтверждение сделки в банк. Иначе кредитор будет в праве изменить условия договора. В большинстве случаев это сказывается повышением процентной ставки.

Использование материнского капитала

Использовать материнский капитал в оплату льготной ипотеки для многодетных семей – возможно. Процедура проходит также, как и при обычной программе ипотечного кредитования. Порядок предоставления средств, следующий:

1. Сначала заёмщик пишет заявление в пенсионный фонд о предоставлении справки об остатке средств на счету МК.
2. После того, как клиент дожидается выписки, он идёт с ней в банк, в котором у него оформлена ипотека и пишет заявление на частично досрочное погашение задолженности средствами с материнского капитала.
3. В банк предоставляется пакет документов (весь список можно посмотреть на сайте организации или спросить у представителя учреждения).
4. В пенсионный фонд пишется заявление о переводе денег со счёта материнского капитала на счёт ипотечного договора.
5. Пенсионный фонд рассматривает заявление в установленное время и в случае, если заявление прошло государственную проверку через месяц переводит деньги на предоставленный счёт ипотечного кредита.

Действие	Сроки
Запрос остатка средств на счету МК	14 дней
Заявление на предоставление МК в счёт внесения его суммы как первоначального взноса для ипотеки	14 дней
Заявление на рассмотрение предоставления МК в качестве закрытия части долга по ипотеке	14 дней
Предоставление средств	1 календарный месяц

Молодым родителям, которые планируют рождение 2 и последующих детей, рекомендуется воспользоваться в 2019 г. ипотечным продуктом для многодетных семей, предлагаемым Сбербанком. Банк делает выгодное предложение — ипотека под 6%. Эта финансовая компания кредитует на выгодных условиях и молодые семьи, у которых еще нет детей. На сниженную процентную ставку по ипотечному займу могут рассчитывать родители, которым еще нет 35 лет.

Многодетным родителям, у которых уже есть больше 3 детей, можно рассчитывать на беспроцентное ипотечное кредитование и прочие социальную помощь и льготы.

Получение материнского сертификата позволит взять жилищную ссуду без внесения первого взноса собственными средствами. Но для этого нужно обязательно получить статус многодетной семьи.

Молодым семьям, которые только планируют рождение 2-3 ребенка, не стоит откладывать приобретение собственного жилья. Социальная программа действует до 31.12.2022 г. Можно жилищную ссуду оформить уже сегодня, а после рождения ребенка осуществить ее рефинансирование и заключить новое кредитное соглашение под 6%.

Льготная программа от Сбербанка

В Сбербанке действует ипотечная программа для молодых семей с тремя и более детьми. Условия по ней следующие:

• срок займа – не больше 30 лет;
• первоначальный взнос – не менее 20%;
• ставка в % годовых – от 11,25 до 12,5 (в зависимости от срока кредита и величины первого взноса);
• займ может выдаваться без подтверждения получения дохода и трудовой занятости.

Займ выдается клиентам, не достигшим возраста 35 лет на момент подачи заявки. Решение по конкретной заявке выносится кредитным комитетом в индивидуальном порядке в соответствии с предоставленными документами и данными.

Из статьи можно сделать следующие выводы:

• в 2014 году была принята к реализации федеральная подпрограмма «Жилье для российской семьи», по которой многодетные семьи имеют право приобрести жилье «эконом» класса на льготных условиях;
• в регионах РФ реализуется более 300 проектов жилищного строительства по данной программе;
• оформлением ипотеки для семей с тремя и более детьми занимается АИЖК и некоторые уполномоченные банки;
• льготные условия ипотечного кредитования предполагают возможность использования средств материнского и регионального капитала, пониженные процентные ставки (от 10,5% в год), длительные сроки погашения задолженности (до 30 лет) и снижение величины первоначального взноса (до 0%).

Сколько будет стоить льготная ипотека для многодетных семей?

6% — такая процентная ставка будет по льготной ипотеке. Но это не все затраты семьи на кредитное жилье.

Обратите внимание! Обязательное условие ипотеки с государственной поддержкой – оформление договора личного страхования (страхования жизни, от несчастного случая и болезни) и страхования жилья (оформляется после получения собственности на него).

После того, как период льготного кредитования закончиться (для семей с двумя детьми – 3 года, для многодетных семей – 5 лет) – ставка по ипотеки будет составлять не более размера ключевой ставки ЦБ РФ на дату получения кредита + 2 процентных пункта.

Пример. На сегодня – 11 марта 2018 года – ключевая ставка ЦБ РФ составляет 7,5%. Семья с двумя детьми сегодня взяла ипотеку под 6% на 7 лет. Ближайшие три года они будут выплачивать кредит со ставкой 6 %, а с 12 марта 2021 года ставка по ипотеке станет 9,5%.

Похожие записи:

• Ходатайство об отложении судебного разбирательства в гражданском процессе
• ГИБДД обнародовала список болезней, за которые будут лишать водительских прав
• Льготы Ветерану Труда Федерального Значения В Краснодарском Крае