Какую недвижимость можно купить на материнский капитал?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какую недвижимость можно купить на материнский капитал?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В действующем законодательстве нет прямого запрета на сдачу жилых помещений, приобретенных на маткапитал. При этом есть свои ограничения и требования. «Когда вы сдаете недвижимость, которая является общей долевой собственностью, нужно получить согласие всех собственников. Так как квартира куплена за маткапитал, одним из собственников является и ребенок, а значит, для сдачи квартиры в аренду нужно получить согласие органов опеки и попечительства», — пояснил Кирилл Стус.

Не забываем выделять долю

Один из самых важных моментов в использовании материнского капитала при покупке жилья — выделение долей всем членам семьи. Если квартира куплена за наличный расчёт без привлечения кредитных средств, то доли надо выделять сразу. Если с использованием ипотеки, то после того, как с квартиры снимут обременение, то есть, после её полного погашения.

Мама пишет нотариально заверенное обещание, которое представляет в Пенсионный фонд, в котором обязуется выделить доли. Размер доли может быть любой, но не меньше суммы, выпадающей на каждого члена семьи. Например, 4 человека в семье. Материнский капитал 466 617 рублей. На каждого должно приходиться не менее 116 654 рублей от общей стоимости. Сколько это будет в процентном отношении — не важно.

Приобретение вторичного жилья с использованием материнского капитала

Люди, планирующие покупку вторичной квартиры в Москве или Подмосковье, часто планируют использовать этой дополнительной финансовую меру для решения своей жилищной проблемы. Если сделка проходит без привлечения ипотеки, то после выбора подходящего объекта покупателям вторичной недвижимости необходимо сначала заключить с собственником договор о продаже квартиры и отправить его на регистрацию в Росреестре. Лишь затем в ПФР (Пенсионный фонд) отправляется заявление, в котором один из родителей/ усыновителей просит предоставить ему средства маткапитала. Вторичное жилье, таким образом, приобретается в рассрочку. Пункт о рассрочке прописывается в договоре купли-продажи, с указанием стоимости приобретаемой недвижимости, суммы, внесенной на момент подписания документов, а также размера остатка, который будет выплачен продавцу после получения покупателем средств маткапитала. Соответственно, из-за использования рассрочки покупатели не сразу получают права на квартиру, а только после полной оплаты ее стоимости.

Обычно заявления об использовании маткапитала, подаваемые в Пенсионный фонд, рассматриваются в течение месяца, еще месяц покупатели ожидают перевода денежных средств. После получения нужной суммы и полной оплаты вторичного жилья продавец и покупатель подают заявление в МФЦ о снятии залога, после чего последние могут считать себя полноправными владельцами квартиры в Москве или Подмосковье. Необходимо иметь в виду, что с 2021 года сроки рассмотрения заявлений о предоставлении средств маткапитала сократятся, в среднем этот процесс займет не более 10 дней (однако в некоторых случаях он может быть увеличен – например, когда Пенсионному фонду потребуется запросить информацию из других ведомств). Таким образом, следует сразу предупреждать продавцов о том, что покупка жилья будет происходить в рассрочку. Некоторые собственники недвижимости отказываются от такого варианта сделки из-за того, что сроки получения полной суммы за продажу квартиры могут растянуться на несколько месяцев.

Если потребитель собирается купить квартиру, используя маткапитал и заемные средства, первым делом необходимо заключить кредитный договор с банком. Затем банк направляет в ПФР заявление о выделении средств маткапитала для приобретения недвижимости. Договор купли-продажи квартиры не будет отличаться от обычного, а использование дополнительных средств будет отражено лишь в ипотечном договоре. После получения от Пенсионного фонда одобрения и перевода средств продавцу новые собственники становятся полноценными владельцами квартиры.

Какие бумаги нужны, чтобы использовать материнский капитал на покупку квартиры

Какой бы способ приобретения недвижимости вы не выбрали, необходимо собирать документы. Сделка требует наличия:

• паспорта матери или отца (если он единственный родитель);
• сертификата о праве на господдержку;
• выписки о введении жилплощади в собственность;
• нотариального обязательства;
• удостоверения личности второго супруга (при оформлении только на одного человека);
• справки о смерти матери (если отец – заявитель);
• свидетельства о браке;
• сведений об оставшейся (неуплаченной продавцу) сумме при ее наличии;
• заявления о применении денег из Пенсионного фонда.

Подводные камни покупки жилья на маткапитал

Если материнский капитал используется для приобретения жилья, родители обязаны выделить доли ребенку (детям). Продать такую недвижимость гораздо сложнее, чем обычную.

Дело в том, что это затрагивает права несовершеннолетних членов семьи, соблюдение которых контролируется органами опеки и попечительства, а также органами прокуратуры. Покупатели неохотно соглашаются на такие сделки.

«Если квартира куплена на материнский капитал, для того, чтобы ее продать, нужно сначала полностью погасить кредит (если брали ипотеку), снять обременение, выделить доли детям — и все эти действия зарегистрировать в Росреестре. Если родители все сделали по закону и выделили детям доли, то для продажи квартиры они должны получить разрешение органов опеки и попечительства. Таким образом государство контролирует, что соблюдаются интересы детей при продаже недвижимости», — отмечает Володченко.

На всякий случай, описала способы, как покупателям можно передать собственные деньги продавцу. Способы расчета указываем в договоре купли-продажи.

• Наличными на руки или переводом.

  Здесь всё просто. Так как между близкими родственниками больше доверия, они обычно передают деньги таким способом — в день подписания договора купли-продажи или после регистрации сделки.

• Аренда банковской ячейки.

  Стороны до подписания договора идут в любой банк и на имя покупателя арендуют сейфовую ячейку. Сотрудник банка составит им соглашение о том, что продавец получит доступ к ячейке только когда он выписку из ЕГРН на квартиру, т.е. когда покупатель уже станет собственником доли. Ключ от ячейки храниться у продавца. Цена услуги у каждого банка разная — от 1 500 рублей. Арендуют обычно на месяц.

• Аккредитив счет в банке.

  Тоже самое, что и с арендой ячейки. Только при аккредитиве все операции идут безналичным путем. Покупатель переводит деньги на аккредитив. После сделки продавец приносит выписку из ЕГРН на квартиру, тогда сотрудник банка переводит деньги уже на его счёт. Услуга стоит около 2 000 рублей + комиссии за перевод.

• Депозитный счёт нотариуса, если стороны решили оформить нотариальный договор.

  Покупатель наличными или безналом переводит деньги на депозитный счёт нотариуса в банке, а нотариус отдает деньги продавцу только после регистрации сделки — наличкой на руки или переводом на банковский счёт. Не все нотариусы оказывают такую услугу. Берут за это от 2 000 рублей.

Что такое материнский капитал?

Маткапитал – это одна из форм поддержки со стороны государства для семей, имеющих 2-х и более детей. Госпомощь представлена в виде специального сертификата, эквивалентного конкретной денежной сумме, которую родители могут получить единожды после рождения (усыновления) 2-го или последующих детей.

Материальная поддержка, выделяемая на одну семью, имеет фиксированный размер и на 2021 год составляет 453 026 рублей. Родители получают только сертификат, гарантирующий выплату упомянутой суммы государством. Бюджетные деньги можно расходовать исключительно на определенные цели, прописанные в федеральных законодательных документах. Одна из таких целей – приобретение жилого имущества.

Выделяемой суммы недостаточно на оплату полной стоимости жилья, но средства на улучшение условий проживания можно внести частично. Законодательство позволяет использовать выделенную сумму на:

Распорядится деньгами можно согласовав цель траты средств с ПФР.

Как исполнить нотариальное обязательство?

Согласно положениям федеральных законодательных документов обязательства по оформлению долей должны быть исполнены в срок до полугода с даты перехода жилья в полное владение семьи. Доли необходимо распределить между матерью, отцом и всеми детьми.

После того как выделенные доли будут зарегистрированы в Росреестре, обязательства можно считать исполненными. После этого обязательства считаются исполненными. Жилое помещение полностью переходит в полную собственность семьи. Жильем можно распоряжаться как заблагорассудится, однако для этого необходимо будет получать разрешения от органов опеки.

Важно! Маткапитал привлекает множество мошенников. Поэтому перед подписанием документов рекомендуется проверить жилье на юридическую чистоту. Заказать юридическую экспертизу можно тут.

Что нужно знать при покупке дома

Допускается покупка дома, который построен на участке с разрешенным видом использования «для индивидуального жилищного строительства». С марта 2020 года закон позволяет распоряжаться сертификатом с целью покупки дачного дома. Важное условие: дом должен быть приспособлен для проживания на протяжении всего года. Если здание самовольно построили, ПФР не согласует перевод средств второй стороне сделки.

Перед началом стройки собственник участка должен взять в администрации разрешение на строительство. Во время подготовки к сделке запросите этот документ у продавца, чтобы избежать отказа в распоряжении со стороны ПФР.

По закону судьба земельного участка и всех построек на его территории обязана быть единой. Поэтому в сделках этой категории в договор купли-продажи (ДКП) включают дом и земельный участок. Их стоимость в ДКП следует указывать отдельно, двумя пунктами.

Как купить вторичное жилье на материнский капитал?

Жилье на вторичном рынке разрешается приобрести на средства маткапитала при условии, что оно будет находиться на территории России и отвечать санитарно-техническим нормам. Купить такую недвижимость можно в несколько этапов.

Шаг 1. После выбора жилого помещения подписать с продавцом договор купли-продажи. Так как материнский капитал переводится на счет не сразу, то сделку можно заключить одним из следующих способов:

• Оформить договор купли-продажи с отсрочкой платежа, внеся аванс или задаток из личных средств.
• Заключить договор с рассрочкой. Владелец сертификата выплатит первоначальный взнос, а после будет погашать стоимость жилья каждый месяц равными платежами.
• Взять целевой кредит или займ на покупку недвижимости.

Шаг 2. Зарегистрировать право собственности в Росреестре.

Шаг 3. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением и следующими документами:

• удостоверение личности владельца сертификата;
• подтверждение его места жительства;
• брачное свидетельство и паспорт супруга, если он является одной из сторон сделки;
• договор купли-продажи;
• выписку из ЕГРН о праве собственности;
• в случае покупки с рассрочкой — справка о невыплаченном остатке;
• в случае приобретения с использованием кредитных средств:
  • кредитный договор (договор займа);
  • ипотечный договор, прошедший государственную регистрацию (если такой был заключен);
  • выписка о безналичном перечислении кредитных средств;

  Как можно купить дом под материнский капитал

  Последнее время становится актуальным строительство объектов из бруса под ключ с привлечением материнского капитала. Если вы берете ссуду на такой процесс, то сможете погасить ее, используя пособие еще до того, как вашему ребенку исполнится 3 года. Спрос на такие дома растет, потому цены на них демократичные, а сроки постройки невелики. Нюансы:

  • До вступления ребенка в трехлетний возраст средства маткапитала можно расходовать только на погашение долга (или выплату процентов), полученного для приобретения жилья или его строительство.
  • Средства на покупку дома перечисляются только в безналичной форме на счет отчуждающего.
  • Если в банке берется ссуда на строительство дома, то она погашается средствами материнского капитала до момента достижения ребенком возраста 3 лет
  • Благодаря внесенным изменениям в закон, теперь можно вовлекать средства пособия на покупку или реконструкцию жилья без посредников. Уже не обязательно участие в процессе строительной фирмы.
  • Покупать дачные участки на материнский капитал запрещено, но в связи с существующей возможностью прописки в садоводческих хозяйствах, в итоге данный вариант имеет место. Однако обязательным условием для постройки является статус жилого дома.

  Как использовать материнский капитал на покупку жилья

  Материнский капитал на покупку жилья используется семьями в абсолютном большинстве случаев. Ничего сложного в реализации капитала на оплату недвижимости нет. Нужно лишь учесть несколько непременных условий.

  В этом случае все нюансы оплаты прописываются в договоре. Указывается, что часть суммы будет оплачена материнским капиталом. Обязательно приводится расчетный счет продавца, на который в будущем Пенсионный фонд должен будет перевести деньги. Для гарантии продавцу, что покупатели не затянут с походом в ПФР, в договоре устанавливается срок, в течение которого те обязаны сдать документы на распоряжение средствами маткапитала. Стороны могут согласовать штраф за неисполнение этих условий договора.

  Это интересно: Точный калькулятор расчёта стажа медикам

  Покупка квартиры с материнским капиталом в 2021 году: пошаговая инструкция

  Большинство семей из обширного списка возможностей израсходовать средства материнского капитала отдает предпочтение улучшению жилищных условий. В 2019 году такое решение приняли 663 тысячи человек, в 2020 их количество выросло до 692 тысяч. Напомним, что также маткапитал можно потратить на получение детьми образования (этим воспользовались 190 тысяч семей), на ежемесячные выплаты (250 тысяч семей) и на накопительную часть пенсии матери (829 человек).

  Улучшение жилищных условий подразумевает, в том числе, применение сертификата в качестве первоначального взноса на ипотеку или для ее погашения. В 2021 году официально разрешено использовать сертификат в программах сельской и военной ипотеки. Раньше банки иногда отказывали клиентам, ссылаясь на то, что эти программы не подразумевают использования средств маткапитала. Теперь сфера его применения расширилась, соответствующий документ Президент РФ Владимир Путин подписал в конце 2020 года.

  Кроме того, материнский капитал используется для реконструкции дома, для его строительства или покупки. А вот на покупку участка эти средства расходовать запрещено. Зато допускается возведение жилого здания на садовом участке, это нововведение прошлого года, до этого подразумевалось, что строительство будет производиться на участке с назначением земель ИЖС.

  МК разрешается использовать для приобретения новостройки с использованием эскроу-счета. Исключение составляют апартаменты – эта разновидность недвижимости с юридической точки зрения не является жилой.

  Расходование средств материнского капитала ограничено не только сферами применения, но и сопряжено с рядом условий. К примеру, если с помощью сертификата приобретается жилье, родители обязаны выделить в нем доли детям, включив их в состав собственников. За соблюдением этого условия следят органы опеки, а родитель при получении сертификата подписывает нотариальное обязательство о выделении долей.

  Это ограничение ведет за собой сложности с дальнейшей продажей жилья. Сделка заключается только после получения согласия органов опеки, а для этого требуется доказать, что дети получат не меньшие доли в новой квартире и их права не будут ущемлены.

  Если квартира продается по договору переуступки прав, то есть до того, как право собственности будет зарегистрировано в Росреестре, средства маткапитала возвращаются обратно в ПФР.

  Еще одним ограничением становится ограничения на приобретение доли. Цельный объект более предпочтителен для расходования целевых средств маткапитала. Впрочем, закон позволяет приобретение доли в общем имуществе, если она будет изолирована, иметь собственные коммуникации и отдельный вход.

  Несмотря на то, что формально средства маткапитала могут использоваться как первоначальный взнос по ипотеке, наши эксперты отмечают, что шансы на одобрение кредита повысятся, если добавить к этой сумме собственные накопления. Многие банки официально прописывают это требование, причем доля собственных средств заемщика разнится от 5% до 15%.

  Такое поведение банков связано с тем, что наличие накоплений у заемщика дает кредитной организации косвенную уверенность в его благонадежности и способности регулярно вносить выплаты по кредиту.

  Улучшение жилищных условий допускается 2 способами:

  • полная оплата материнским капиталом;
  • добавление личных средств к сертификату.

  Во время заключения сделок с недвижимостью покупатель и продавец оформляют договор купли-продажи. А при материнском капитале появляется и 3-я сторона – ПФР. С применением средств сертификата действует отсрочка платежа, поскольку средства на счет продавца перечисляются на протяжении нескольких месяцев.

  Чтобы потратить материнский капитал на улучшение жилищных условий, существуют некоторые условия. Важно, чтобы дом считался безопасным для жизни, обеспечивал комфорт и подходил по санитарным нормам.

  Кроме того, он должен:

  • быть размещен в жилом поселке;
  • выступать объектом индивидуального строительства;
  • иметь отопление, канализацию, водопровод и электричество.

  Изношенность объекта должна быть не более 50 %.

  Средства материнского капитала на улучшение жилищных условий можно использовать для приобретения вторичного жилья. Какие условия действуют в 2021 году? Сделка осуществляется двумя способами:

  1. Необходимо дождаться исполнения ребенку 3 лет.
  2. Можно оформить ипотеку и использовать капитал в качестве первого взноса или погашения займа.

  Если семья желает воспользоваться деньгами сразу, то во время оформления ипотеки в договоре должна быть прописана необходимость покупки жилья. Документ переходит в ПФР. Еще в нем прописывается, сколько времени банку требуется, чтобы перевести средства продавцу. Деньги от сертификата перечисляются в финансовое учреждение спустя 2 месяца после даты одобрения.

  Материнский капитал на улучшение жилищных условий в 2021 году

  Законодательство Российской Федерации регламентирует вопросы, связанные с приобретением квартиры за семейный капитал следующими нормативными актами.

  1. От 30 декабря 2004 г. №214-ФЗ.
  2. От 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ.
  3. Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007г.

  До настоящего времени в эти законодательные акты вносились изменения, направленные на их совершенствование.

  Существует ряд требований, который необходимо знать родителям:

  • средства можно добавить к уже имеющимся деньгам;
  • использовать как первый взнос при ипотеке;
  • погашать займ в банке, который был взят из-за нехватки финансов.

  Оно должно отвечать критериям жилых помещений годных для проживания.

  Существуют следующие варианты приобретения жилья:

  • в готовой новостройке;
  • возвести дом самостоятельно на участке земли;
  • участвовать в долевом строительстве или ЖСК;
  • на вторичном рынке:
  • провести реконструкцию (непросто ремонт) таким образом, чтобы условия проживания в нём существенно улучшились (пристройки, надстройки).

  Надо посетить Пенсионный фонд. Эта организация занимается вопросами материнского капитала.

  Перед обращением просмотрите сайт ПФР и выясните, где находится поблизости его представительство. Затем надо собрать пакет документов при подаче заявления. Уточните, нужны ли их ксерокопии.

  При обращении следует знать, что средства перечисляются продавцу недвижимого имущества только после заключения договора купли-продажи. Государственным органам важно в данном случае четко видеть факт покупки недвижимости семьёй, у которых появился второй ребёнок, с целью улучшения бытовых и жилищных условий.

  При обращении Пенсионный Фонд следует написать заявление и иметь при себе пакет необходимых документов:

  • сертификат;
  • паспорта;
  • свидетельства о браке и рождении детей;
  • договор купли продажи недвижимости;
  • документы, подтверждающие регистрацию сделки;
  • договор банковского займа, если он был взят;
  • СНИЛС и его копия.

  Как только документы приняты – сотрудники ПФР подробно изучают их. Это необходимо, чтобы выяснить законность сделки. При необходимости они могут выяснить ряд вопросов связанных с предстоящей процедурой.

  Оформление сделки с использованием мат. капитала регулируются п. п. 8 и 8.1 Постановления правительства РФ от 12.12.2007 № 826. Договор можно заключать с рассрочкой и обычным способом. Форма его всегда одинакова – письменная.

  Если говорить о стандартном способе оформления, он происходит, когда у семьи достаточно финансов на покупку, в том числе за счет денег зарезервированных сертификатом.

  Особенности приобретения вторичного жилья

  Несколько особых моментов, что дает получение материнского капитала матерью или отцом:

  • Право на льготирование при улучшении условий проживания ребенка и семьи в целом.
  • Получение права использования сразу после рождения второго, третьего или последующего по счету малыша.
  • Применить льготу после наступления 3-летнего детского возраста.
  • Использование денег пособия на учебу дошкольника.
  • Можно отложить часть средств на пенсионное обеспечение матери, родившей ребенка, для которого предусмотрена денежная государственная поддержка.
  • Возможность оформить увеличенное по размеру ежемесячное пособие на ребенка.

  Особенности покупки:

  1. Квартира или дом должны соответствовать всем жилищным нормам – быть пригодным для проживания в нем детей с родителями.
  2. Оптимальные размеры жилых площадей на каждого члена семьи.
  3. Время ожидания денежных перечислений из ПФР составляет период в несколько месяцев. Причем он длится после того, как сделка совершится, и переход прав владения недвижимостью будет уже осуществлен. О такой специфике продавца следует предупредить заранее. Если он будет согласен, тогда можно оформлять ДКП.
  4. Нельзя заключать сделку с женой (или мужем). Законом запрещается покупать недвижимость у близкого родственника (родители, бабушки, дедушки, братья, сестры, супруги).
  5. Вероятнее всего придется вдобавок оформить кредит при покупке жилого объекта со вторичного рынка.

  Под льготами во время покупки вторичного жилья понимается право гасить проценты по кредитам, ипотеке, оплачивать авансовый взнос и другое.

  Предусмотрены ли налоговые вычеты

  Как работает схема налоговых вычетов по законодательству:

  Основание закона	На что граждане имеют право
  Подпункт 3 пункт 1 статьи №220 НК РФ	Получение вычета по налогу на имущество в форме недвижимости: — квартира; — комната; — частный дом; — земля; — доля в любой из перечисленных видов недвижимого имущества.
  Закон №256-ФЗ	Суммы семейного капитала могут быть потрачены в процессе покупки вышеобозначенных объектов жилого фонда.
  Пункт 5 статьи №220 НК РФ	Из сумм мат. капитала вычитать налоговые платежи нельзя. Причина – такое пособие предоставляется гражданам из государственной казны, а налоги платят из собственных средств.

  Покупка жилья на материнский капитал – условия приобретения

  В России не существует нормативных актов, запрещающих напрямую покупать недвижимость с использованием маткапитала у родственников. Однако на практике для таких сделок предусмотрены ограничения. ПФР не выделит денежные средства, если сделка будет проводиться между близкими родственниками, т.к. сочтет ее попыткой незаконно обналичить целевую выплату.

  Можно не рассчитывать на получение маткапитала, когда сторонами сделки являются супруги или дети с родителями.

  Если квартиру покупают у иных близких родственников, выплату предоставят, но за результатами сделки будут следить особо тщательно. Например, получится купить долю в квартире у родного брата или сестры, если после сделки вся квартира перейдет в собственность семьи владельца сертификата. В прочих ситуациях могут и отказать в предоставлении средств.

  Но если недвижимость принадлежит дядям, тетям и кузенам, проблем с выделением средств не возникает.

  Из-за небольших нюансов алгоритм действий должен быть такой:

  • Родственники оговаривают детали покупки.
  • Родители обращаются в ПФР для получения консультации, объяснив сотрудникам, кто является продавцом недвижимости.
  • Если работники фонда дают согласие, родственники составляют ДКП на объект. В нем указывается факт отсрочки платежа и помещение недвижимости под залог.
  • Родители регистрируют договор в Росреестре.
  • Владелец сертификата подает заявление на распоряжение целевой выплатой в ПФР.
  • При положительном решении денежные средства фонд переводит на счет продавца.
  • Стороны сделки подают в МФЦ заявление о снятии обременения с недвижимости.
  • Родители обращаются к нотариусу с целью выделения долей детям.

  Право на семейный капитал помогло уже миллионам граждан решить жилищную проблему. Для его реализации важно досконально соблюдать нужный алгоритм действий и отслеживать последние изменения в законодательстве. В 2020 году механизм получения целевой выплаты претерпел изменения, которые облегчили возможность покупки жилья на вторичном и первичном рынке.

  Такая господдержка оказывается через Пенсионный фонд РФ, а значит, вся процедура контролируется им же. Чтобы ПФР разрешил направить деньги именно на обеспечение жилплощадью, надо соблюсти несколько правил:

  • по завершении сделки вы должны стать полноправным собственником объекта;
  • жилое помещение обязано располагаться на территории Российской Федерации;
  • процесс купли-продажи не должен нарушать действующего законодательства.

  Если выбранный объект соответствует этим условиям, подавайте заявку в ПФ.

  С апреля 2020 года уже после появления первого ребенка родителям причитается господдержка в размере 466 617 рублей. С помощью этой суммы можно обзавестись недвижимостью. Процесс состоит из нескольких шагов.

  Для этого следует пойти в Многофункциональный центр. Процедура требует заявления, удостоверения личности и сертификата, подтверждающего возможность получения маткапитала. Адрес ближайшего офиса указан на портале «Мои документы». Изготовление такой бумаги обычно требует 10 дней.

  
  

  Похожие записи:

  • Развод без присутствия одного из супругов
  • Бизнес-план парикмахерской с расчетами 2023
  • Как продать автомобиль самостоятельно в 2023 году — пошаговая инструкция