Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Семейный автомобиль: госпрограмма в 2023 году: будет ли». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В требованиях госпрограммы Семейный автомобиль в 2023-м не запрещается досрочное погашение задолженности. Учитывая сложность некоторых условий займа, многие водители добровольно возвращают деньги в банк до установленного срока, чтобы быстрее завершить свои долговые обязанности.
Доступные автомобили по программе «Семейный автомобиль»
Из представителей госпрома можно приобрести УАЗ (модели Пикап, Хантер или Патриот), ВАЗ (Гранта, Веста, Лада Калина, а также Ларгус).
Из иномарок в программу включены некоторые модели Liana, Datsun, Geely Emgrand, Citroen, Skoda, Renault, Mazda, Ford, Toyota, Chevrolet, Mitsubishi, SsangYong, VW Commercial, Hyundai, Nissan, Kia.
Если покупатель планирует использовать субсидию при оплате полной стоимости, такой же пакет подается в аккредитованный автосалон.
Получить юридическую помощь по вопросам государственной программы «Семейный автомобиль» можно на нашем сайте.
Тем не менее первые итоги новых госпрограмм подвести уже можно. В ВТБ24 на них приходится более 45% всех льготных автокредитов, в Русфинанс Банке — порядка 30%. Такую же долю новые меры господдержки обеспечивают и в объеме выданных кредитов по программе Renault Credit. Наиболее востребованной оказалась скидка для многодетных, которой воспользовались более половины участников новых программ. Так, в ВТБ24 соотношение программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» составило примерно 40% и 60%. Последняя пользуется большей популярностью и у клиентов Русфинанс Банка.
«Учитывая, что в последние годы уровень рождаемости в России растет, данная программа доступна для широкого круга клиентов. В то же время для многих покупателей приобретаемый автомобиль уже не первый», — комментирует директор департамента автокредитования Русфинанс Банка Наталья Русова.
Изменения, внесенные в постановление Правительства
В первую очередь рассмотрим изменения, внесенные в пункт 1 постановления Правительства:
Субсидии предоставляются в целях реализации в 2017 году 350 тыс. автомобилей.
Субсидии предоставляются в целях обеспечения удовлетворения российскими производителями потребности граждан в конкурентоспособной технике, соответствующей современному уровню международных требований по безопасности, экологичности и экономичности в соответствии с подпрограммой «Развитие транспортного и специального машиностроения» государственной программы Российской Федерации «Развитие промышленности и повышение ее конкурентоспособности», на возмещение выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2017 годах, а также на возмещение затрат на уплату первоначального взноса по кредитам, выданным в 2018 — 2020 годах, в размере 10 процентов стоимости автомобиля (25 процентов стоимости автомобиля, приобретаемого на территории Дальневосточного федерального округа), приобретаемого гражданами Российской Федерации, имеющими водительское удостоверение и отвечающими одновременно следующим условиям:
- имеют 2 или более несовершеннолетних детей (в том числе находящихся под опекой или под попечительством) либо до даты заключения кредитного договора не имели в собственности автомобиль;
- не заключали в году, предшествующем году заключения кредитного договора, кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается кредитным отчетом, предоставляемым бюро кредитных историй в соответствии со статьей 6 Федерального закона «О кредитных историях», а также обязуются не заключать в текущем году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля, что подтверждается письменными заявлениями заемщиков, предоставляемыми в кредитную организацию.
Как получить скидку без оформления кредита?
Государственные программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» не предусматривают участие лиц, покупающих автомобили за наличные. Так что получить скидку без оформления автокредита не получится.
Тем не менее, скидка от государства довольно существенная, поэтому рекомендую подумать над тем, чтобы купить автомобиль в кредит. Если у Вас есть сумма, достаточная для покупки, то можно взять кредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом.
Например, если договориться с банком о кредите с первоначальным взносом 95 процентов, из которых 10 процентов оплатит государство, то переплата процентов от оставшейся суммы окажется не очень большой.
Банки – участники программы кредитования многодетных семей
Не требуется вносить деньги при заключении договора. Но это не является обязательным. Некоторые семьи предпочитают сразу вносить определенную сумму в процессе покупки авто, чтобы в дальнейшем был меньше долг. Но этот вопрос обсуждать нужно с банком.
В программе льготного кредитования участвуют:
- БыстроБанк;
- Газпромбанк;
- КБ «Верхневолжский»;
- Кредит Европа Банк;
- Меткомбанк;
- Райффайзенбанк;
- Росбанк;
- Сбербанк России;
- Связь-Банк;
- Уралсиб;
- Фольксваген Банк РУС;
- Энергобанк.
- «Русфинанс банк»;
- «Сетелем Банк»;
- «ВТБ 24»;
- «ЮниКредит Банк»;
- «РАДИОТЕХБАНК»;
- «ТатСоцБанк»;
- «САРОВБИЗНЕСБАНК»;
- «Совкомбанк»;
- Банк Зенит;
- Банк «Санкт-Петербург»;
- Банк СОЮЗ;
- Банк «Инвестиционный капитал»;
- Банк ПСА Финанс;
Государственная программа «Семейный автомобиль» – что это такое?
Государственная программа «Семейный автомобиль» – это преференция, которая предоставляется многодетным семьям возможность приобрести транспортное средство в кредит по льготным условиям.
Они выражаются в виде скидки (компенсируются государством), предоставляемой на стоимость автомобиля. Ее размер составляет 10%. Однако власти регионов вправе увеличивать ее за счет собственных средств местного бюджета. В частности, так поступили в регионах дальневосточного федерального округа. Там скидка равняется 25%. Это касается:
- Амурской обл.;
- Чукотского автономного округа;
- Респ. Бурятия;
- Хабаровского края;
- Еврейской автономной обл.;
- Сахалинской обл.;
- Забайкальского края;
- Респ. Саха;
- Камчатского края;
- Приморского края;
- Магаданской обл.
Скидка предоставляется в формате доплаты к сумме первоначального взноса. То есть, оформив льготный кредит, гражданин сразу обязан внести определенную часть его стоимости (в соответствии с условиями, выдвигаемыми кредиторской организацией). Государство же в свою очередь добавляет к размеру взноса сумму положенной скидки.
По старой версии программы, которая действовала до 2020 год включительно, государство ограничивала максимально возможны срок кредита на отметке в 3 года. Однако с 2022 года это правило было отменено.
Также государство никоим образом не регулирует ставки. Банки сами определяют ее размер в зависимости стоимости кредита (не более 1,5 млн. руб. согласно условиям госпрограммы), платежеспособности клиента, наличия у него постоянной работы и иных источников дохода и т.д.
На Заметку: Факт удовлетворения условий госпрограммы «Семейный автомобиль» и выбор транспортного средства, подходящего под требования, никоим образом не гарантирует гражданину выдачу кредита. Решение об одобрении заявки принимает исключительно банковская организация, куда подается заявка на получение денег на покупку автомобиля.
Возможные нюансы госпрограммы
При разработке проекта «Семейный автомобиль» власти точно утвердили нюансы, которые могут вызвать трудности при получении льготы у родителей. Все дети являются несовершеннолетними. Если им уже исполнилось восемнадцать, и они работают официально, состоят в браке, сами себя содержат, то им в предоставление льготы откажут. Также есть ограничения, при которых какой-то ребёнок живёт за счёт государства, на территории муниципальной собственности.
Есть ещё ограничение, когда один из родителей лишён прав на ребёнка. Родители должны быть официально расписаны, состоять в браке, жить вместе.
Чтобы воспользоваться госпрограммой, необходимо сначала подтвердить статус воспитанника двух детей. Муж и жена не должны быть прописаны в разных областях, а тем более в разных странах. Иметь прописку или постоянное место жительство за границей им тоже нельзя.
Какая предоставляется скидка на автомобиль многодетной семье
Многодетным семьям личный семейный автомобиль необходим, как никому другому. Младших детей приходится отвезти в детский сад, дети постарше должны как-то добираться до школы, которая не всегда находится рядом со школой, старшие дети просят подвезти их до университета. Когда малыши болеют, им требуется незамедлительно добраться до поликлиники.
Нередко работа родителей находится за пределами города, и выезжать на автобусе приходится за 2 часа. Организовать семейный отдых и собрать детей в кино, на природу или к родственникам не представляется возможным, так как огромному семейству тяжело будет поехать куда-то на общественном транспорте. Ещё хуже обстоят дела с семьями, в которых воспитывается инвалид.
В то же время купить транспорт за собственные средства не представляется возможным — матери приходится отказаться от заработка и заниматься воспитанием детей, а отцу необходимо кормить и одевать всех членов семьи.
Чтобы помочь российским ячейкам общества справиться с проблемой, Правительство разработало несколько программ, по условиям которых предоставляется скидка на автомобиль многодетной семье.
Как приобрести автомобиль в кредит на льготных условиях
Если у одного из членов семьи в собственности имеется мопед или мотоцикл, это не станет препятствием в получении кредита на автомобиль по льготной ставке.
Оформление кредита на автомобиль проходит по стандартной схеме — нужно выбрать автосалон или банковское учреждение и выяснить, являются ли они участниками государственной программы «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль». Единственное, чтобы была предоставлена скидка на автомобиль многодетной семье, нужно будет предъявить свидетельство о рождении каждого ребёнка. А в том случае, если выбирается именно программа «Первый автомобиль», нужно будет дождаться, пока ГИБДД проверит в своей базе данных сведения о ранее приобретённых транспортных средствах.
Сперва стоит определиться, какой автомобиль подойдёт именно вашей семье, исходя из параметров безопасности, мощности и наличия достаточного места для размещения всех пассажиров. Затем уже можно подобрать кредит, спросив о:
- процентной ставке;
- критериях отбора заёмщиков, которым заявка на кредит будет одобрена;
- действующих акциях и скидках дилера;
- возможности передавать автомобиль во временной пользование родственникам;
- возможности смены страховой компании.
Каждой семье – по авто!
Запущенная в 2009 году госпрограмма субсидирования автокредитов приблизила мечту о покупке семейного авто для многих. В июле 2017 г. появились две новые подпрограммы – «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Планируется, что их привлекательными условиями в 2021 году воспользуется тысячи россиян.
Больше всех повезло жителям Дальнего Востока. Для них, как говорится в правительственном постановлении, предусмотрены наиболее привлекательные скидки. В частности, по таким социальным программам как «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» они увеличены до 25 процентов от стоимости приобретаемого автомобиля.
Остальным придется довольствоваться действующей с 2015 года скидкой в 10 процентов. Она предоставляется банком, а разницу возмещает бюджет. Власти рассчитывают, что только по итогам 2021 года по программе льготного автокредитования будет приобретено более 45 тысяч автомобилей по всей стране. В том числе около 6 тысяч машин — на Дальнем Востоке, где отечественный автопром все еще проигрывает в массовости японскому.
На все эти цели будет направлено 15 миллиардов рублей — именно таков общий объем финансирования программы льготного автокредитования.
Машина многодетным семьям в 2021 году в рамках подпрограммы «Семейный автомобиль» предоставляется на следующих условиях:
- наличие не менее двух несовершеннолетних детей;
- год выпуска авто 2020-2021 гг. (ПТС на авто должен быть оформлен не ранее 1 декабря 2020 года);
- стоимость, включая страховку, – не более 1,5 млн.руб.;
- купить первый авто для многодетной семьи в 2021 году можно без первоначального взноса (10%-ный взнос уплачивает за вас государство);
- погасить льготный автокредит нужно максимум за 5 лет.
Примечательно, что скидку в 10% можно получить при соблюдении следующих условий:
- при наличии паспорта гражданина РФ;
- при наличии водительского удостоверения;
- не имея других автокредитов;
- не имея ранее в собственности других автомобилей (для программы «Первый автомобиль»);
- при наличии не менее 2 несовершеннолетних детей (для программы «Семейный автомобиль»).
Какие кредитные ставки придется тянуть после покупки семейного транспорта? Каждый банк устанавливает свои проценты (но не более 17%, закрепленных законодательством).
Важно! Взять льготный кредит на машину для многодетной семьи можно только раз в 12 месяцев («Семейный автомобиль») или раз в жизни («Первый автомобиль»).
Предоставление скидки на автомобиль – основная суть программы
Перед тем, как воспользоваться данной федеральной программой, необходимо узнать ее основные условия, а также дополнительные, но не менее важные нюансы. Прежде всего, главная суть данной государственной программы заключается в предоставлении многодетной семьи скидки в размере 10%. Эта скидка распространяется на все автотранспортные средства, которые могут быть приобретены семьями.
Если же говорить об обязательных условиях, при соблюдении которых оформление вышеуказанной скидки станет возможным, сюда можно отнести следующие:
- Наличие в семье двух либо более детей.
- Этим детям еще не исполнилось 18 лет. Здесь сразу следует упомянуть и о некоторых исключениях. В частности, даже если одному из детей исполнилось 18 лет, однако он поступит в высшее учебное заведение на очное отделение, действие данной льготы продляется до момента достижения гражданином возраста 23 лет. Помимо этого, период скидки будет увеличен и при уходе физического лица на службу в армию.
Бесплатная парковка для многодетных семей
В некоторых регионах нашей страны вопрос с парковкой автотранспортных средств стоит особенно остро. Это, прежде всего, касается центральных городов государства – Москвы и Санкт-Петербурга. Кроме того, большинство услуг по предоставлению парковочных мест выделяется на платной основе. Это, безусловно, серьезно сказывается на бюджете особых категорий граждан в нашей стране, включая и многодетные семьи. Для оказания дополнительной помощи современными государственными нормами была разработана программа по предоставлению права на бесплатную парковку таким семьям.
Сразу следует отметить, что пока территориальное действие данной программы ограничивается одним городом – Москвой. Право на бесплатную парковку при этом оформляется в официальном порядке, с выдачей специального документа. Возможность бесплатной парковки при этом распространяется как на муниципальные, так и коммерческие территории.
Важным нюансом здесь будет выступать тот факт, что данный вид льготы не является автоматическим. Получение права на бесплатную парковку осуществляется заинтересованным лицом после обращения в уполномоченную инстанцию и предоставления необходимого количества документов.
Бумага, подтверждающая наличие права на бесплатную парковку, всегда должна иметься у гражданина на руках. В данном документе, помимо всех стандартных сведений, также указывается и конкретный вид автотранспортного средства.
Использование данной льготы ограничивается некоторыми правилами, установленными современными законодательными нормами. В частности, оформить право на бесплатную парковку смогут только граждане, у которых имеется постоянная регистрация в г. Москве. Этот факт подтверждается во время оформления, путем предоставления соответствующей справки из паспортного стола.
Требования к заемщику
Льготное субсидирование может получить состоящий в официальном браке гражданин РФ, если у него:
- есть действующее водительское удостоверение;
- есть два (и более) зарегистрированных несовершеннолетних ребенка;
- отсутствует в 2017-2019 годах непогашенный автомобильный кредит.
Заемщик должен быть гражданином России, проживающим в РФ более трех лет.
Дата получения водительского удостоверения существенного значения в получении субсидирования не имеет. На дату рассмотрения заявления о покупке авто по льготной программе необходимо фактическое наличие действующих водительских прав.
Оформление автокредита возможно при проживании в семье детей:
- усыновленных;
- принятых на попечительство из детского приюта.
Получить субсидирование приемная семья сможет при законодательно оформленных документах на детей.
Прописка родителей должна быть оформлена на едином адресе проживания.
Ограничения в предоставлении льготы накладывается, если ребенок при достижении 18 лет:
- официально трудоустроен;
- содержит себя самостоятельно;
- состоит в законном браке;
- живет на территории муниципалитета, за государственный счет.
Государственное льготное автокредитование включает в утвержденный регламент следующие требования к автотранспортным средствам:
- состояние — новое ТС;
- масса — не превышает 3,5 тонн;
- выпуск — не ранее 2017 года.
Модельный ряд:
- Лада (Калина, Гранта, Веста, Largus, Лада 4×4, Xray);
- УАЗ (Патриот, Хантер);
- Datsun (mi-do, on-do);
- Chevrolet Niva;
- Форд (Фокус, Fiesta);
- Хендай (Solaris, Creta);
- Киа (Rio, Rio X-Line);
- Мазда (6, CX-5);
- Ниссан (Terrano);
- Renault (Duster, Kaptur, Logan, Sandero);
- Skoda (Rapid);
- Volkswagen (Polo, Jetta);
- Geely Emgrand (7, GT, X7);
- VW Commercial (Polo);
- Brilliance H230;
- Geely Emgrand 7;
- Lifan (Smily, Solano, X50, X60).
Эти автомобили доступны в разных комплектациях, а только в стандартной можно купить Nissan X-Trail, Mazda CX-5, первое поколение автомобилей Volkswagen Tiguan и Ford Kuga.
Программа предполагает, что автомобиль можно взять только в кредит, и тогда государство сделает скидку в 10%. Такое устраивает не всех, ведь если есть наличные деньги, переплачивать банку не хочется. Но есть вариант, когда можно внести первый взнос в размере, например, 80% от суммы автомобиля, получить скидку и через несколько дней погасить оставшуюся часть. Тогда переплата по процентам будет минимальна, а условия будут соблюдены.
Программа льготных автокредитов со скидкой до 375 000 ₽ продлена до 2023 года
Согласно распоряжению Правительства России №1369-р с 01.07.17 была запущена программа «Семейный автомобиль», на основании которой многодетная семья может получить 10%-ю льготу на покупку машины. На Дальнем Востоке скидка на покупку увеличена до 25%.
Благодаря программе «Семейный автомобиль» возможно приобретение как легкового, так и коммерческого транспорта.
Единственным ограничением является стоимость автомобиля, которая не должна превышать 1 450 000 рублей. На момент старта программы в 2000 году, сумма покупки ограничивалась 750 тысячами рублей.
Перед тем как оформить льготное кредитование потребуется собрать следующий пакет документов:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- свидетельства о рождении детей;
- удостоверение водителя того из родителей, на кого будет происходить оформление;
- документ, который подтвердит официальное трудоустройства и стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы;
- возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
Возможны дополнительные условия, выдвинутые банком, в котором происходит оформление льготного займа.
Чтобы получить разрешение на льготное приобретение автомобиля, один из родителей должен посетить отдел субсидирования и выплат по месту постоянной или временной регистрации.
После того как разрешение будет получено, останется посетить банк-партнер, обеспечивающий льготное кредитование многодетной семьи.
Чаще всего для этого достаточно обратиться к сотруднику банка в салоне официального дилера выбранного автомобиля.
Чтобы приобрести автомобиль со скидкой помимо пакета документов потребуется заранее получить удостоверение многодетной семьи. Сделать это можно в отделе соцзащиты.
Имея на руках установленные документы потребуется написать заявление, которое будет рассмотрено в течение 30 суток, затем, заявитель получит ответ по телефону или почте.
Далее, можно приступить к оформлению кредита по программе.
Банк, который оформляет льготное кредитование, должен в 2021 году соблюдать ряд условий:
- предоставить скидку в размере 10% от цены приобретаемого автомобиля;
- оформить кредит в национальной валюте без включения дополнительной комиссии или иных сборов;
- ставка по кредиту не может быть выше 18%;
- договор с банком оформляется на срок, не превышающий трех лет.
В процессе оформления потребуется внесение предоплаты размером 20% от цены покупаемого автомобиля.
Сбор документов займет не много времени, а вот процесс рассмотрения может затянуться, но не более, чем на 1 месяц.
В 2021 году срок и ставка по кредитам в рамках госпрограммы — на усмотрение банка. В постановлении правительства ограничений нет. Раньше кредит давали не более чем на три года, но с 2020 года это условие отменили.
Ставку государство тоже не регулирует. Заемщик получает только скидку, а субсидии на проценты больше нет. У автосалонов бывают договоренности с банками, так что есть шанс взять автокредит по низкой ставке — например не 12, а 5%.
Первоначальный взнос тоже может быть любым, если он подходит заемщику и банку. Например, в качестве взноса могут учесть стоимость предыдущего автомобиля, если он сдается в трейд-ин в том же салоне.
В любом случае первоначальный взнос будет увеличен на сумму скидки — 10 или 25% от конечной стоимости машины. Максимальная сумма скидки составит 375 000 Р: 1 500 000 Р × 25%. Ее банк получит от государства.
При оформлении автокредита автомобиль должен быть в залоге у банка. Это автоматически означает его добровольное страхование: банк не одобрит кредит без страховки.
Если для покупки той же машины взять потребительский кредит, то скидки не будет, зато и каско оформлять не придется. А ставка порой бывает даже ниже, чем по льготной программе.
В любом случае после оформления кредита от каско можно отказаться — на это отводится 14 дней, так называемый период охлаждения. Если с машиной ничего не случилось, страховая компания или банк обязаны вернуть деньги за полис.
Иногда сумма скидки больше или равна стоимости каско. Получится, что хоть реальной экономии и нет, но машина застрахована за счет бюджета — тоже неплохая гарантия.
Если не хотите отказываться от каско, можно вернуть деньги за страхование жизни — период охлаждения тоже составляет две недели.
В условиях программы нет никаких ограничений на досрочное погашение. У банка их тоже быть не может. Полностью погасить кредит можно хоть на следующий день после покупки машины. Иногда работники банков, которые оформляют кредиты прямо в салонах, говорят, что нужно платить проценты хотя бы три месяца. Это лукавство — но вы соглашайтесь. Получайте скидку и гасите кредит через неделю, никто вам не запретит.
Для погашения льготного кредита иногда выгоднее оформить потребительский — без залога и даже по более низкой ставке. Вы берете льготный автокредит под 14%, получаете скидку 10%, оформляете каско. А потом оформляете в другом банке потребительский кредит под 11% и возвращаете деньги за каско. Гасите автокредит с господдержкой, чтобы не переплачивать проценты, — а скидку при этом возвращать не нужно. И машина будет свободна от обременений.
Программа «Семейный автомобиль» на 2021 год дает возможность получить скидку при кредитовании на срок до 5 лет. К тем, кто хочет получить скидку от государства и максимально выгодные условия кредитования, предъявляются следующие требования:
- гражданство Российской Федерации;
- наличие водительского удостоверения;
- постоянная регистрация по месту проживания;
- официальное трудоустройство (стаж не менее 4 месяцев на текущем месте трудоустройства + справка 2-НДФЛ);
- наличие ребенка (родного либо усыновленного) в возрасте от 6 месяцев до 18 лет;
- хорошая кредитная история (отсутствие задолженностей по кредитам, непогашенных долгов);
- отсутствие автокредита в нынешнем календарном году (включая погашенные).
Еще для участия в программе понадобится предоставить справку с ГИБДД, которая подтверждает, что потенциальный участник программы не является собственником транспортного средства и не покупал машин в последние два года.