Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ТОП-10: Дебетовые карты с процентом на остаток в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Людям, рассчитывающим получить дополнительный доход с помощью дебетовых карт с начислением процентов на остаток, следует учитывать и анализировать не только сам процент, но и другие особенности подобных карт, рассказала финансовый советник Катерина Путилина.
Дебетовые карты, на остаток по которым начисляется процент, совершенно точно являются более выгодным вариантом в сравнении с картами без подобного процента. Также многие банки в довесок к данному проценту (и вне зависимости от него – без дополнительных условий) начисляют кэшбэк за расходы картой. В одних банках он начисляется в качестве бонусных баллов, которые разрешается тратить только в определенных местах. В других банках – начисляется «живыми» деньгами на баланс. Кэшбэк также является дополнительной возможностью заработать посредством дебетовой карты.
По сути дела, подобные карты являются аналогом обычного вклада. Только деньги с баланса можно в неограниченном объеме снимать либо пополнять, а доступ к средствам открыт всегда – в том числе в простом магазине.
У начисления процентов по бесплатным дебетовым картам в целом высокий рейтинг. Держатели отмечают легкость выполнения условий бесплатности. Обобщив отзывы, приведем тезисы, которые следует учесть перед оформлением:
- Цифровая карточка Мегафона имеет выгодный тариф, но часто случаются сбои, клиенты не довольны техподдержкой.
- Хоум Кредит предлагает выгодную Пользу, но обслуживание вызывает недовольства – долгие очереди, тесные помещения, медленное решение вопросов, мало офисов.
- Техподдержка МТС не устраивает клиентов – сложно решать элементарные вопросы.
- Многие считают не выгодной Альфакарту. Она рассчитана на клиентов с безналичными расходами от 70 тыс. в месяц.
Плюсы и минусы карт с процентами на остаток
У таких карт есть свои преимущества.
-
Начисляется процент на остаток, что позволяет получать пассивный доход.
-
Деньги можно потратить в любое время без ограничений. При желании легко пополните счет.
-
Банки помимо начисления процентов на остаток предлагают по картам дополнительные услуги: возврат за покупки, начисление бонусных баллов.
-
Большой выбор предложений от разных банков.
Но есть и недостатки.
-
Если не соответствуете требованиям банка, процент на остаток не начисляется.
-
На карте ежемесячно нужно держать определенную сумму, если денег будет меньше, не получите начисление.
-
Некоторые банки требуют плату за обслуживание, что забирает часть прибыли при начислении процента.
Что учитывать при выборе карты с процентами на остаток?
-
Заранее продумайте, сможете ли вы тратить нужную сумму или сохранять несжимаемый остаток, чтобы получать проценты.
-
Обращайте внимание на кэшбэк в партнерских магазинах, который доходит до 30%. Если это продуктовые магазины, такие условия выгодны. А если это авиалинии, которыми вы пользуетесь один раз в два года, пользы от такого возврата не будет.
-
Оформите дополнительную карту с начислением процентов на остаток для получения прибыли.
-
Оцените стоимость ежегодного обслуживания: будет ли выгодно пользоваться пластиком, если придется каждый месяц за него платить.
-
Учитывайте сумму, которую можно снимать в банкоматах без комиссии, плату за выпуск и обслуживание, стоимость смс-оповещения.
В прошлом году оформила карточку Мир для перевода пенсии и не пожалела. Отличный сервис, выгодные условия по процентам, красивый дизайн. Успешно оплачиваю покупки не нужно вводить Пин-код. Многих это беспокоит, но менеджер объяснила, что данная система безопасная и ничем не отличается от платежей с применением Пин-кода. Единственный минус, что нельзя расплачиваться заграницей.
Анна Шелковникова, 59 лет, Ростов-на-Дону
Получаю пенсию полгода в Сбербанке, карту выдали не сразу, через 3 дня. Обслуживание действительно бесплатное. Для платежей за телефон и ЖКХ подключил удобную функцию автоплатеж. Раньше иногда забывал оплачивать во время. Теперь нет просрочек, банк за меня беспокоиться. Ежемесячно оставляю сумму на счете для накопления процентов, и зачисляют бонусы от покупок, которые пока не пробовал использовать.
Андрей Семенов, 60 лет, Московская обл.
Дебетовое предложение Альфа-Банка MasterCard Platinum
MasterCard Platinum с тарифом «Максимум+» от Альфа-Банка – одно из лучших дебетовых предложений на российском рынке. Владельцы карты могут держать деньги в пяти валютах и получать до 8% на остаток рублевого счета. Процентная ставка зависит от суммы на счете и срока пользования картой.
Клиенты – новички, у которых на счете менее 100 тысяч, весь год будут получать 0,01%. Для граждан с капиталом от 10 миллионов процентная ставка за первые 2 месяца составит- 5,5%, а начиная с третьего она увеличится до 6,5%, с шестого – до 7%. После года пользования MasterCard Platinum годовые будут 8%.
Оформляется карточка бесплатно. Можно заказать MasterCard Platinum онлайн, а курьер доставит ее клиенту.
На что обратить внимание
При выборе доходной карточки надо внимательно изучать тарифы по ней. В большинстве случаев для бесплатного обслуживания пластика потребуется выполнить определенные условия, а часто дополнительные требования могут быть установлены и для получения процентов на остаток.
Дополнительно нелишним будет обратить внимание на следующие условия:
- Стоимость опций и доп. услуг. Если требуется SMS-информирование, то за него часто придется заплатить отдельно. Распространяется это правило и на страховку. Если желания переплачивать за услуги нет, то лучше отказаться ото всех ненужных сервисов сразу при получении пластика.
- Курсы и правила конвертации. Банк может взимать дополнительную плату при проведении операции в валюте, отличной от валюты карточного счета. Она может оказаться очень существенно – до 5%. Если планируется использовать пластик за пределами РФ, то надо уточнять этот вопрос обязательно.
- Лимиты. При размещении крупной суммы на карточном счете надо проявлять осторожность. Доход может начисляться не на всю сумму в этом случае, а снять наличными ее может оказаться затруднительным из-за установленных в тарифе ограничений.
Начисление процентов на дебетовую карту
Ключевым показателем в начислении процентов на остаток по дебетовой карте является процентная ставка: чем она выше, тем больше доход. На величину пассивного заработка также влияет размер остатка, на который начисляется процентаж.
Кроме того, начисление средств зависит от условий договора с банковским учреждением. Некоторые из них рассчитывают доход по ежедневному остатку на балансе, другие — по минимальному месячному показателю.
Например, при расчёте того, какой дополнительный доход будет получен по пенсионной карте «Сбербанка» необходимо учитывать следующие факторы:
- процент рассчитывается ежедневно на сумму остатка средств;
- ставка банка по дебетовой карте составляет 3,5% годовых;
- зачисление дохода на счёт происходит один раз в квартал.
Из этого видео можно узнать все преимущества карты «Социальная» от «Сбербанка». Снято каналом «Sberbank».
Какую карту лучше выбрать?
Выбрать наиболее подходящую карту поможет изучение условий использования платёжных средств с начислением процентов на остаток:
| Карта (банк) | Процентная ставка на остаток | Стоимость обслуживания | Комиссия за снятие наличных в банкомате | Акции и бонусные предложения |
|
Мультикарта (ВТБ 24) |
до 6% |
|
|
|
| Польза (Хоум Кредит) | до 7,5% |
|
0% у себя и первые пять снятий в сторонних банкоматах, далее — 100р/снятие | Cashback от 1 до 10% |
| Номер один (Восточный) | до 7% |
|
|
Cashback до 40% |
|
Накопительная (Русский ипотечный банк) |
до 7,25% в руб., до 1,2% в долл., до 0,6% в евро |
|
|
Cashback от 1,5 до 3% |
| Black (Тинькофф) | до 6% в руб., 0,1% в долл. или евро |
|
|
Cashback от 1 до 30% |
| Космос (Хоум Кредит) | до 6% |
|
0% у себя и первые пять снятий в сторонних банкоматах, далее — 100р/снятие |
|
| Смарт (Открытие) | до 5% |
|
Бесплатно в любом банкомате при покупках по карте от 30 тыс. руб. в мес. (лимит бесплатного снятия наличных 50 тыс. руб.) | Cashback 1,5% (до 10% во время акций) |
| CashBack (Альфа-Банк) | до 6% | 1990 руб/год | Бесплатно | Cashback до 15% |
| Банк в кармане (Русский Стандарт) | до 5% | Бесплатно |
|
|
| Maestro (Сбербанк) | 3,5% | Бесплатно |
|
|
Обзор оптимальных предложений
На данный момент лучшие предложения имеются у следующих кредитных учреждений. Обзор дебетовых карт:
- Тач банк Мастеркард Ворд. Имеет возможность возврата с покупок 1% от всех приобретений и 3% от покупки в любимой категории. Обслуживание может достигать 3 000 рублей. Процентная ставка на остаток 7–8% в день;
- Смарт карта от банка Открытие. Предлагается только Виза классик. Возврат осуществляется 1% с ежемесячного приобретение до 30 тысяч рублей и 1,5% с суммы от 30 000 рублей. существует возврат в 10% от промо позиции. Обслуживание по сумме равно 3600, а процентная ставка на остаток 7,5% годовых;
- Альфа банк Кэб эк позволяет оформить карту Мастеркард Ворд с возвратом до 10% с покупок. Максимальная сумма равна 2 000 рублей при приобретении товара на ежемесячной основе от 20 тысяч рублей. Стоимость обслуживание 1200–3600 рублей. Процентная ставка на остаток до 7% годовых;
- Связной клуб позволяет оформить аналогичную карту, начисление бонусов со всех приобретений 1%, от покупки у партнеров 14%. Обслуживание равно 1200 рублей. Процентная ставка на остаток до 10% годовых;
- Локобанк максимальный доход. Виза платинум или Платинум Мастеркард. возможет возврат в сумме 0,5% или 5%, если оплата производится в ресторане от 5 тысяч рублей. обслуживание 4200 рублей. Процентная ставка на остаток – до 10%.
Для того, чтобы понять клиенту какая именно банковская карта лучше, стоит ознакомиться с программами каждого банка. Доходный финансовый инструмент обязан иметь несколько положительных характеристик. В частности, при выборе стоит учитывать:
- тип платежной системы. Это может быть как Виза, так и Мастеркард. Такие платежные системы принимают все уважающие себя точки мира при оплате в терминалах как онлайн, так и оффлайновой позиции;
- какой размер начисления процентов и как это происходит. Размер суммы для начисления в каждом кредитном учреждении различен;
- какое годовое обслуживание. Лучше всего это бесплатное ведение счета, но часто банковские учреждения вносят свои тарифы;
- наличие кэшбэка за различные операции. Это бонусная программа, позволяющая осуществлять возврат обладателю в пределах покупки определенный процент;
- стоимость снятия наличных без комиссий в банкоматах города. Стоит сразу уточнить в каких банкоматах можно получить денежные средства без комиссии, а где придется заплатить;
- у каждого кредитного учреждения имеется определенный лимит, ограничивающий снятие наличных как на ежедневной основе, так и на ежемесячный. Поэтому клиент должен заблаговременно узнать об этом нюансе;
- наличие смс информирования о совершенных операциях.
Самые доходные банковские карты имеют процентную ставку, не превышающую в 11,5% годовых. Такие предложения можно заметить у следующих кредиторов:
- Сбербанк;
- ВТБ24;
- Альфа банк;
- Тинькофф и Русский стандарт.
Что такое дебетовые карты?
Дебетовая карта является удобным платежным средством, позволяющим в оперативном порядке осуществлять большое количество финансовых операций. К таковым относятся:
- безналичная оплата товаров и услуг, приобретаемых в торговых точках оффлайн-продаж;
- перечисление денежных средств в счет оплаты товаров в различных интернет-магазинах (через интернет-банк);
- погашение задолженности перед поставщиками услуг жилищно-коммунального сектора;
- использование для оплаты широкого спектра банковских услуг и пр.
Помимо вышеуказанных возможностей, свойственных дебетовой карте, последняя также обеспечивает:
- надежное сбережение личных финансовых средств пользователя;
- своевременное получение необходимой суммы денег посредством осуществления расходных операций через банкомат (как правило, банк не взимает за их проведение комиссионную плату);
- возможность регулярного получения заработной платы без необходимости посещения бухгалтерской службы работодателя;
- мгновенное пополнение дебетового карточного счета с целью проведения различного рода платежных операций;
- быстрый перевод денежных средств с дебетовой карты на банковские (карточные) счета других лиц (проживающих на территории любого субъекта России).
Возможности дебетовых карт: что нужно знать?
Набор возможностей у каждой банковской карты разный. Он определяется пакетом услуг, который привязанный к данному виду продукта.
- Наличие кэшбэка. Кэшбэк — опция, позволяющая возвращать часть денег, потраченных на покупки или оплату услуг. Возврат осуществляется как в денежном эквиваленте, так и в виде бонусов (милей). Повышенный кэшбэк обычно начисляют только в некоторых категориях. Чаще всего — покупки у партнёров. Стабильное начисление кэшбэка с суммы операций, проведенных по карте. В нее, как правило, не включаются расходные операции по снятию наличных средств и осуществлению переводов. Размер возврата может достигать 30%. Некоторые кредитные учреждения предоставляют подарочные бонусы при первой покупке с использованием карты (например, по карте ВТБ-магнит на счет поступает до 1000 бонусных баллов). Ежемесячно клиент может выбрать приоритетную категорию товаров (услуг), при приобретении которых начисляются повышенные бонусы.
- Процент на остаток. В зависимости от суммы на вашем счету, банк начисляет проценты на остаток. Здесь нет фиксированных сумм, потому цифру устанавливает каждый банк отдельно. До 5,0% на остаток предлагает Хоум Кредит Банк по карте «Польза». Максимальный размер предусмотрен при покупках на сумму от 30 тыс. руб., в других случаях — 3,0%. Неплохой процент на остаток к накопительному счёту предлагает банк ВТБ по Мультикарте, а также Райффайзенбанк.
Владельцы премиальных дебетовых карт могут пользоваться различными «фишками». Это могут быть повышенные скидки на покупку товара в магазинах-партнёрах, бесплатные страховки при покупке туров, бесплатный проход в бизнес-залы, а также дисконт при обмене валют.
Понятие или что это такое
Дебетовые карты с начислением процентов на остаток представляют собой банковское платежное средство, которое используется для финансовых переводов. На такой «пластик» может начисляться заработная плата, приходить денежные переводы от частных лиц и организаций. Фактически единственное отличие подобных карточек от привычных нам дебетовых состоит в том, что банк платит их владельцу вознаграждение, если на счете в конце установленного расчетного периода остались средства.
Другими словами, подобные средства расчета имеют серьезный плюс. Они позволяют держателям зарабатывать дополнительные деньги. Благодаря этой особенности карту с начислением процентов на остаток по счету можно сравнивать не только со стандартным дебетовым «пластиком», но и с банковским вкладом. От обоих названных финансовых продуктов они взяли основные достоинства и отказались от недостатков.
Вторым названием средств расчета, на остаток которых начисляются проценты, является доходная карта. Из-за такой неоднозначной терминологии иногда возникает путаница. Однако на деле оба наименования обозначают один и тот же банковский продукт.
Особенности дебетовых карт ВТБ с начислением процентов
Независимо от того, какой это пакет, вы можете открыть дебетовую карту ВТБ с процентами до 4 % на вашем сберегательном счете:
- Классический CashBack;
- Золотой: Visa Gold или MasterCard Gold;
- Платиновый: Visa Platinum или MasterCard Platinum;
- Привилегия: Visa Signature или MasterCard Black Edition.
Классическая карта CashBack означает, что возвращается 1% от стоимости всех покупок. Стоимость его выпуска составляет 90 рублей, а ежемесячное обслуживание — 75 рублей.
Бесплатно пользоваться всеми возможностями карты можно при соблюдении одного из условий:
- остаток на всех счетах свыше 200 000 рублей;
- на накопительном – свыше 100 000 рублей;
- сумма расходов по карте от 20 000 рублей в месяц;
- поступления от 15 000 рублей в месяц.