Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Сроки написания заявления зависят от причины, по которой вы хотите расторгнуть договор ОСАГО. Если вы решили вернуть деньги за ОСАГО из-за смерти владельца автомобиля, то компенсацию вы получите не раньше, чем вступите в права наследования. Но рассчитывать компенсацию будут с даты смерти страхователя, поэтому сразу идти в страховую компанию не обязательно.

Порядок расторжения договора ОСАГО

Чтобы вернуть средства при продаже автомобиля, нужно подать заявление в страховую компанию (иногда это можно сделать онлайн) и приложить пакет документов:

• оригинал страхового полиса ОСАГО;

• квитанция о покупке полиса;

• паспорт РФ;

• копия нового ПТС автомобиля;

• копия договора купли-продажи;

• реквизиты банковского счета для возврата средств.

Если автомобиль не подлежит восстановлению или был угнан, к пакету документов нужно добавить:

• подписанный акт ликвидации;

• заключение о гибели машины после экспертного анализа;

• акт об утилизации автомобиля из Минпромторга;

• постановление о прекращении уголовного дела о краже или угоне машины;

• акт о пожаре от МЧС, ГПН или ГПС;

• процессуальное постановление правоохранительного органа, суда, установившего гибель автомобиля.

Какие документы нужны для расторжения договора ОСАГО?

Если ваш случай является одним из тех, которые указаны выше, то стоит разобраться, какие же документы вам нужны, чтобы вернуть деньги. Список зависит от того, по какой причине вы расторгаете договор со страховой компанией. Вам могут понадобиться:

• квитанция об оплате страховки и оригинал страхового полиса;
• копия вашего паспорта;
• копия договора купли-продажи. Этот документ необходим, только если вы продали машину;
• копия свидетельства о смерти. Помимо этого, может потребоваться еще нотариально заверенная справка о скором вступлении в наследство;
• копия паспорта транспортного средства с отметкой о новом владельце.

Процедура расторжения сотрудничества

Если человек интересуется тем, как расторгнуть страховку ОСАГО, то он может выполнить этот процесс оперативно и легко. Для этого реализуются действия:

• собираются документы, выступающие подтверждением наличия существенных причин для возврата части уплаченной суммы;
• составляется заявление на расторжение контакта;
• в заявлении обязательно указывается номер счета в банке, куда будут перечислены средства страховой компанией;
• документы передаются работникам организации, для чего можно посетить отделение фирмы лично или воспользоваться помощью представителя, имеющего с собой нотариально заверенную доверенность.

После этого надо только дождаться, когда компенсация будет перечислена на указанный в заявлении счет.

Что делать, если отсутствует выплата?

Если компания без законных оснований отказывается от перечисления части страховой суммы после расторжения договора ОСАГО, то гражданин может воспользоваться разными способами, основной целью которых выступает принудительное взыскание средств. Для этого применяются следующие методы:

• составление досудебной претензии, в которой гражданин требует перечисления средств, а иначе он будет вынужден обратиться в суд;
• направление жалобы на компанию в РСА и ЦБ;
• формирование заявления в прокуратуру;
• направление иска в суд, причем в этом случае можно требовать не только перечисления положенной части уплаченной ранее суммы, но и даже компенсацию морального вреда.

Если действительно у компании отсутствуют уважительные причины, по которым отсутствуют перечисления, то она будет привлечена к ответственности. При этом суд или представители других государственных учреждений принудят руководство фирмы выплатить положенные средства заявителю.

Необходимая документация для расторжения

Чтобы расторгнуть полис досрочно, клиенту необходимо подготовить пакет документов. Полный состав документации зависит от обстоятельств, послуживших основанием к расторжению соглашения. В любом случае, потребуется подготовка обязательных бумаг:

• оригинала и ксерокопии полиса ОСАГО. Страхователь должен сохранить квитанцию внесения суммы полиса, чтобы суметь обосновать внесенные деньги. Ксерокопию полиса необходимо оставить у себя, во избежание возможных спорных ситуаций;
• ксерокопии паспорта клиента. Если машина застрахована не владельцем, то потребуется копия и его паспорта. Также необходимо подготовить копию нотариальной доверенности, если данными вопросами занимается полномочный представитель страхователя;
• реквизитов своего банковского счета для получения остатка денег по ОСАГО – если данная информация отсутствует у страховщика.

Оформление досрочного расторжения полиса ОСАГО

Для прекращения действия страхового полиса вы должны:

• Приехать по адресу своей страховой компании с пакетом документов и написать заявление о досрочном прекращении договора по той или иной причине, описав ее;
• Это заявление вкупе с договором купли-продажи сдать и сделать справку о приеме документов.

Список документов, которые нужно иметь при себе:

• Документ, подтверждающий личность (паспорт);
• Полис ОСАГО (оригинал);
• Подтверждение оплаты полиса — квитанция;
• Договор купли-продажи, можно копию (в случае смены владельца или продажи автомобиля);
• Доверенность нового владельца авто в случае продажи машины;
• ПТС (Паспорт транспортного средства);
• Банковские реквизиты;
• Свидетельство о смерти (копия) в случае кончины владельца;
• Акт об утилизации (в случае утраты автомобиля);
• Документ, доказывающий проверку угона или утраты вашего ТС.

О требуемых документах

Для расторжения ОСАГО нужны следующие документы:

1. Заявление, заполненное на фирменном бланке страховой компании.
2. Оригинал договора.
3. Квитанция, которая подтверждает перечисление денег по страховому взносу.
4. Паспорт или доверенность, выданная страхователем.
5. Реквизиты расчётного счёта (при безналичном переводе).
6. Документ, подтверждающий законность аннулирования.

Последний пункт в списке зависит от обстоятельств расторжения договора страхования. В качестве этого документа может использоваться:

• договор купли-продажи;
• справка из полиции об угоне;
• заключение экспертизы о невозможности проведения ремонтно-восстановительных работ;
• справка, подтверждающая снятие с учёта для утилизации (акт о выполненной утилизации).

Список требуемых документов стоит ещё раз уточнить у сотрудника автостраховой компании. Позвоните по телефону или зайдите на официальный веб-ресурс. Также уточните, каким способом будет осуществлён возврат страховой премии при расторжении договора ОСАГО. Одни фирмы выплачивают наличными, а другие только делают переводы на расчётный счёт.

Как расторгнуть договор ОСАГО по своей инициативе и вернуть деньги?

Есть множество жизненных ситуаций, когда страхователь больше не нуждается в полисе ОСАГО на свой автомобиль, а действие договора еще не закончилось. Как поступать в этом случае и всегда ли можно обратиться в компанию и получить обратно часть уплаченной страховой премии?

В этом вопросе правила ОСАГО (п.п. 33, 33.1) придерживаются четкой позиции. Вернуть деньги за неистекший период страхования по полису ОСАГО можно в трёх случаях.

1. Если изменился собственник ТС (автомобиль был продан, но не по генеральной доверенности).
2. Если машина не подлежит восстановлению после аварии или по какой-либо причине утилизирована.
3. В случае смерти страхователя или собственника.

Чисто теоретически, согласно п. 33, часть страховой премии компания обязана возвратить и в случае своей ликвидации (банкротства), но очевидно, что на практике подобная ситуация совершенно нереальна.

Досрочное расторжение договора ОСАГО

Действующий полис ОСАГО владелец транспортного средства имеет право расторгнуть досрочно, до завершения срока его действия.

Это право автовладельца никак не ограничено законодательством.

Однако если расторжение происходит просто по воле автовладельца, страховые компании имеют законное право не производить возврат неиспользованной части страховой премии.

К этому случаю следует добавить еще ряд ситуаций, когда возврат части платежа по ОСАГО не производится. К ним относятся:

• Договор ОСАГО расторгается по инициативе страховой компании на основании выявленной и подтвержденной информации о том, что клиент в момент оформления ОСАГО сообщил недостоверные сведения, влияющие на стоимость полиса.

К примеру, он немного «улучшил» стаж одного из водителей, добавив тому несколько лишних лет, или «ошибся» в мощности двигателя. И в результате страховщик неправильно оценил степень риска и рассчитал меньшую стоимость полиса ОСАГО.

• Отказ от полиса ОСАГО в связи с продолжительным периодом неиспользования автомобиля.

К примеру, автовладелец планирует полугодовую командировку на Север и не будет в этот период ездить на машине. Как правило, на заявление на возврат части страховой премии в подобной ситуации страхователь получает отказ.

• Еще одна ситуация связана со случаями ликвидации страховой компании. Здесь практика такова, что если компания подала на банкротство или у неё отозвана лицензия на право осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности, то вероятность получить назад часть средств, уплаченных за полис ОСАГО, стремится к нулю.

Что нужно, чтобы расторгнуть ОСАГО

Когда вы решились продать автомобиль, вам необходим следующий перечень документов:

• Заявление о расторжении договора полиса ОСАГО;
• паспорт страхователя;
• полис ОСАГО;
• банковские реквизиты для возвращения денежных средств;
• один из документов, включающий нового собственника, он же подтверждает продажу автомобиля (ПТС со всеми собственниками, включая вас и следующего собственника; СТС нового собственника с двух сторон; Договор купли-продажи, дарения, мены, а также акт приёма-передачи).

В случае ДТП после которого автомобиль не подлежит восстановлению или же утилизации автомобиля вам потребуются документы из вышеуказанных первых четырёх пунктов, а также:

• Подписанный акт ликвидации;
• заключение о гибели машины после экспертного анализа;
• акт об утилизации автомобиля из Минпромторга;
• постановление о прекращении уголовного дела о краже или угоне машины;
• акт о пожаре от МЧС, ГПН или ГПС;
• процессуальное постановление правоохранительного органа, суда, установившего гибель автомобиля.

В случае кончины страхователя или владельца автомобиля:

• Заявление и соглашение о расторжении договора ОСАГО;
• паспорт наследника или страхователя;
• полис ОСАГО;
• банковские реквизиты страхователя или наследника для перевода средств;
• свидетельство о смерти владельца или страхователя;
• нотариально заверенная копия свидетельства о праве на наследство машины или часть средств за расторжение полиса.

Можно ли переоформить полис ОСАГО на нового владельца

Переоформление полиса на нового владельца авто — это стандартная и доступная для клиентов СК процедура. Наличие услуги, позволяющей изменить собственника в ОСАГО, обосновано тем, что после реализации транспортного средства, автомобиль переходит к новому владельцу, а смена ОСАГО при смене собственника является обязательной процедурой.

По закону, после реализации транспорта, страхователю становятся доступны две возможности:

• подать заявление на расторжение договора и на возврат части денежных средств;
• воспользоваться услугой и машину застраховать на другого человека, то есть на нового собственника.

Первый вариант считается наиболее приемлемым при продаже автомобилей, а вот второй — подходит, когда машину просто переоформляют на другого члена семьи, на друга.

Следует отметить, что вносить изменения в страховку может только представитель страховой компании. Все остальные исправления, выполненные третьими лицами, будут считаться недействительными.

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Возможность расторжения договора ОСАГО предусмотрена пунктом 4 статьи 10 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае.

Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее. Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.

Итак, ситуации, в которых договор ОСАГО может быть расторгнут, подробно рассмотрены в пунктах 1.13 — 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В этих пунктах приводятся как ситуации, в которых можно вернуть деньги за неиспользованное время полиса, так и ситуации, в которых стоимость полиса не возвращается.

В рамках этой статьи интерес представляют ситуации, в которых возможен возврат стоимости ОСАГО:

• смерть гражданина — страхователя или собственника;
• ликвидация страховой компании;
• отзыв лицензии страховой компании;
• гибель (утрата) транспортного средства;
• замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).

Когда при расторжении договора вернуть деньги невозможно

В некоторых случаях клиент не может рассчитывать на возврат страховой премии. Так, согласно Положению о правилах №431-П Банка РФ от 2014 года, в п. 1.16 прописано, что часть страховой премии не подлежит возврату при ликвидации страховой компании. Но если клиент успеет подать заявление до начала банкротства страховой компании, то вернуть премию еще будет возможно (если после реализации имущества компании хватит средств на погашение кредиторской задолженности). В п. 1.16 говорится о невозможности вернуть премию в иных предусмотренных законом случаях без расшифровки.

Стоит отметить, что если машина была «продана по доверенности», а старый собственник юридически остается владельцем, то вернуть премию не получится.

Также при расторжении договора по инициативе страховой компании выплата клиенту, нарушившему условия договора, не полагается. Речь в данном случае может идти о расторжении договора из-за предоставления страхователем недостоверных сведений.

Порядок обращения для расторжения контракта

Механизм расторжения соглашения ОСАГО разрабатывается каждой страховой конторой в отдельном порядке. Однако основные этапы процедуры регулируются нормами закона, от которых ни один страховщик отступать не вправе. Поправки в существующий порядок допускается вносить на уровне алгоритма подачи заявления.

Проще говоря, страховщик может самостоятельно отрегулировать форму запроса, назначить лицо, ответственное за работу с подобными обращениями, запросить дополнительные бумаги. Но вот отклонять заявление, изменять формулу расчета возвращаемой суммы либо отказывать в передаче денег, хотя причины уважительны, страховая компания не может.

Общий алгоритм действий страхователя заключается в следующем:

1. подготовка документов;
2. обращение в страховую контору и составление заявления;
3. передача бумаг в руки ответственного сотрудника;
4. получение оставшейся части премии (если полагается).

В каких случаях предусмотрено досрочное расторжение договора ОСАГО:

1. Страхователь вправе расторгнуть договор ОСАГО, если автомобиль был продан и сменил собственника, что подтверждается перерегистрацией ТС.
2. Владелец транспортного средства ушёл из жизни (для получения денежных средств даже не придётся вступать в права наследования).
3. Машина угнана или утрачена иным образом (в том числе в результате форс-мажорных обстоятельств).
4. Ликвидация юридического лица-страхователя. Обратите внимание, именно страхователя, а не страховой компании.
5. Ликвидация страховщика.
6. Страхователь имеет право расторгнуть договор, если у страховщика отозвали лицензию.
7. Страховщик имеет право расторгнуть договор ОСАГО, если он выявил ложные или неполные сведения, предоставляемые страхователем при заключении договора. При чем эти сведения имели существенное значение при расчете страховой премии (цены полиса). К примеру, это может быть занижение лошадиных сил автомобиля или увеличение стажа, в целях уменьшения стоимости полиса.
8. Иные случаи, предусмотренные законодательством РФ.

Во всех вышеуказанных случаях предусмотрено возмещение денег за расторжение ОСАГО. При этом расчёт оставшегося срока действия полиса производится на основании даты наступления события, послужившего причиной досрочного прекращения контракта, а именно со следующего дня (применимо для пункта 2, 3, 4, 5).

Похожие записи:

• Приказ о выдаче подотчетных сумм
• Повышение пенсии инвалидам 1, 2 и 3 группы и индексация ЕДВ в 2023 году
• Пенсия по потере кормильца: кому положена, как получить и сколько платят