Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое залоговое имущество Альфа Банка и как оно реализуется?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если по итогам проведения процедуры продать автомобиль или квартиру не удалось, то процедура повторяется по тому же сценарию. Единственное отличие в данном случае заключается в начальной цене сделки – она становится ниже на 15 %.
Если аукцион не состоялся
Если же вторая процедура не состоялась, то имущество выставляется на торги еще раз, а цена становится еще ниже.
Таким образом, для потенциального покупателя, если он отслеживает этапы прохождения торгов на интересующий его предмет, выгодным может оказаться третья или последующая продажа, ведь цена объекта будет намного ниже, чем принятая на рынке. А когда обременение будет снято, и у покупателя полноценное право распоряжаться ею, то он может продать ее по рыночной цене и получить неплохую прибыль.
К слову сказать, подобной схемой успешно пользуются многие покупатели автомобилей. Они берут с торгов подержанный автомобиль по низкой цене, а затем продают его по рыночной стоимости.
Альфа-Банк начал выдавать ипотеку c выкупом залога у другого банка
Вопреки некоторым стереотипам, процесс реализации не всегда происходит в одностороннем порядке. Прописаны три варианта, помогающие погасить накопившийся долг.
- Заемщик вправе принять добровольное решение. Банк выступит посредником и займется процедурой продажи.
- После обращения в судебные инстанции ответчик сможет в добровольном порядке передать имущество. Его выставляют в витрине банка или на аукционе, привлекают специалистов по продаже (лизинговые фирмы, риелторов).
- Разбирательство происходит в суде. Обычно такой способ связан с банкротством.
От выбранного варианта будет зависеть стоимость. При передаче добровольно обычно удается приблизиться к рыночной цене и даже вернуть часть средств после оплаты задолженности и процентов.
Принудительная реализация бывает двух вариантов:
- Без суда;
- С использованием решения суда.
Решение вопроса без суда производится с разрешения заемщика, тогда возможно применить различные методы. К ним относятся: продажа с аукциона, веб-страница с витриной залогового имущества Альфа-Банка, применение современных интернет ресурсов, работающих с реализацией собственности, используемой как залог. Если продажа происходит по принуждению, то стоимость заложенного предмета меньше. Данная ситуация происходит по причине спешки со стороны заимодавца в продаже собственности закладчика.
Для проведения оценки банк сможет пригласить специалистов. Многое зависит от способа и вида залога. Меньше всего расхождений с рыночной стоимостью у недвижимости, особенно если оценка была проведена перед подачей заявки для кредитования.
Товары и оборудование, автомобили и дорогостоящие предметы реализуются по цене ниже рыночной, в пределах от 30 до 50 процентов от истинной стоимости. Особенно после разбирательства в судебном учреждении, банку важно быстрее избавиться от залога и вернуть обратно средства.
Залоговое имущество в процедуре банкротства
Условия кредита человеку подберут исходя из его возможностей и потребностей. Клиент вправе внести личные пожелания и подкорректировать параметры займа. Но то, чего он должен строго придерживаться – требований к залоговой недвижимости. Для принятия Альфа-Банком имущества в качестве залога, объект должен соответствовать таким параметрам:
- Это не дом и прилагающий участок земли.
- Фундамент построен из камня, кирпича или железобетона.
- Проведено водоснабжение.
- Вся сантехника исправна.
- Нет повреждений в окнах и дверях, они в рабочем состоянии.
- Не подлежит полному ремонту или под 0 сносу.
- Состояние имущества не оценивается как ветхое или аварийное.
- Проведена и находится в исправном состоянии любая из систем отопления.
Полный пакет страховки клиент оформлять не должен. Альфа-Банк предлагает это для собственной выгоды, но отказаться всегда можно. Обязательных условий по страховке нет, и клиент вправе не оформлять полисы. По закону отказать из-за этого в кредите нельзя, но банк всегда найдет причину. Минимальная страховка имущества от рисков утраты не повредит, плюс вы с большей вероятностью получите одобрение по кредиту.
Ответственность и исполнительность при возврате долга – залог успешного сотрудничества с банком и отсутствия дополнительной переплаты. Платите по кредиту согласно выданному графику, используя один из способов:
- Внесение наличных в кассу.
- Погашение через банкомат Альфа-Банка.
- Использование «Альфа-Клик» или «Альфа-Мобайл» для дистанционных транзакций.
Комиссию за внесение денег Альфа-Банк не берет, а сроки поступления средств на счет колеблются от 10 минут до 2 суток.
У кредитования с залогом имущества от Альфа-Банка ряд достоинств:
- Процедура оформления не занимает более 5 дней.
- Объект, передаваемый в залог, должен подходить лишь основным, не строгим требованиям.
- Банк лоялен к клиентам.
- Доступные проценты.
- Кредит доступен физическим и юридическим лицам.
Ознакомьтесь со всеми условиями, посоветуйтесь с банковским специалистом и оформляйте договор.
Как продать залоговую недвижимость?
Оформить документы без участия банка не получится. А значит, и продать квартиру.
Чтобы решить этот вопрос, сообщите банку, что собираетесь продать квартиру покупателю, которого уже нашли. Банк откроет две ячейки: в одну вы внесете остаток долга, а во вторую — сумму, которую получите после заключения сделки купли-продажи.
Сделка оформляется при участии трех сторон: кредитор, покупатель и продавец. Когда договор купли-продажи подписан, деньги поступают в ячейки. Но воспользоваться деньгами получится только после того, как покупатель зарегистрирует права собственности в Росреестре.
Если досрочно оплатите ипотеку или кредит — автоматически снимите обременение и продадите квартиру без участия банка.
Документы для продажи залоговой квартиры
-
Выписка из ЕГРН. Заказывайте в Росреестре. Цена 350 руб.
-
Копия ипотечного договора или кредитного договора, если недвижимость в залоге у банка.
-
Свидетельство о браке, если владелец имущества состоит в браке. Потребуется согласие супруга или супруги на сделку, заверенное у нотариуса.
-
При продаже недвижимости, где долей в собственности значатся несовершеннолетние дети, нужно получит согласие органов опеки.
-
Справка об отсутствии долгов по коммуналке. Закажите документ в МФЦ или в управляющей компании.
-
Документ об оценке недвижимости. Закажите у оценщиков.
Как купить авто или квартиру
Есть два способа приобретения конфиската в банке:
- За свои средства;
- Путем взятия кредита.
В любом случае для совершения покупки с витрины залогового имущества в любом городе России (Москве или другом), необходимо связаться с представителем банка и обговорить время и место встречи. Как становится ясно из правил продажи конфиската Альфа-Банка, все условия реализации объектов обговариваются в индивидуальном порядке.
Стоит отметить преимущество оформления ипотеки на залоговое имущество:
- Сниженная процентная ставка;
- Быстрое принятие решения о кредите, т.к. банк не будет проверять продаваемый объект;
- Отсутствие необходимости вносить залог;
- Нет затрат на посредников, оценку имущества и т.д.
При покупке жилья в ипотеку от заемщика потребуется оплатить страхование залогового имущества – это обязательно, так как страховая защита залога предусмотрена законом. А вот от добровольного страхования жизни или потери работы можно отказаться, однако при таких длительных платежах (20 и более лет) лучше дважды подумать – стоит ли.
Как обезопасить себя от рисков
Несмотря на безопасность сделки с участием финансовой организации, всегда остается риск, что бывший должник обратится в суд с целью оспорить сделку. Результат такой тяжбы непредсказуем, поэтому до проведения сделки можно заключить предварительное соглашение с бывшим заемщиком, в соответствии с которым он отказывается от претензий к будущему хозяину имущества.
Предусмотрительным будет для участника сделки также арендовать две банковские ячейки – для кредитной организации и продавца. Доступ к заложенным там заблаговременно денежным средствам будет открыт только после регистрации права на объект залога в органах юстиции.
Такие простые способы обезопасят клиента от множества рисков и претензий, станут дополнительной гарантией юридической чистоты заключаемой сделки.
|
Плюсы |
Минусы |
|
|
|
|
|
|
Затягивают проведение торгов
Должники могут долго реализовывать имущество, для этого они затягивают торги. Такие действия влекут значительные потери для кредитора. В этом случае он вправе требовать возмещения причиненных убытков, даже если внешне действия залогодателя выглядят правомерными.
Залогодатели часто обращаются в суд с необоснованным заявлением о принятии обеспечительным мер. По этой причине возможность провести торги по продаже заложенного имущества суд может временно заблокировать.
Пример: должнику удалось затянуть торги на девять месяцев с помощью обеспечительных мер. Банк обратился в суд с заявлением о взыскании компенсации.
Три инстанции отказали заявителю. Они решили, что обращение с ходатайствами о принятии обеспечительных мер нельзя рассматривать как противоправное поведение. Тот факт, что впоследствии суды отказались удовлетворить требования должника, в обеспечение которых налагали ограничения, не свидетельствует о его недобросовестности.
Верховный суд отменил судебные акты нижестоящих инстанций. В споре о взыскании убытков или выплате компенсации в связи с обеспечением иска не нужно доказывать виновность лица, которое просило наложить обеспечительные меры.
Когда принимается решение о реализации
Залоговым имуществом Альфа-Банка могут быть не только машина или квартира, но также ценные бумаги, которые кредитная организация сочла достаточным обеспечением для получения заёмщиком необходимой суммы, и любые другие предметы, имеющие высокую стоимость и востребованные на вторичном рынке.
Решение о продаже залогового имущества Альфа-Банк принимает лишь в исключительных случаях, когда оплата по предоставленному кредиту не производится в течение длительного времени, а сам заемщик не совершает каких-либо действий, чтобы полностью рассчитаться с банком.
Следует отметить, что перед тем как приступить к реализации, рассматриваются альтернативные варианты возврата средств. Это может быть полная или частичная реструктуризации долга, а также переоформление договора на третье лицо.
Обращение взыскания на предмет залога — страшный сон любого заемщика. Ведь залог — это всегда дополнительный риск для должника. Никто не знает, что в этой жизни будет дальше, особенно, если вопрос касается денег. Сегодня ты зарабатываешь достаточно и ни в чем не нуждаешься, а завтра ты можешь лишиться работы или потерять трудоспособность. А от этого, к сожалению, никто не застрахован.
Поэтому брать на себя финансовые обязательства, осложнённые залогом — всегда нужно крайне взвешенно. Но если ситуация все же повернулась против вас, то можно спасти свое заложенное имущество и исправить сложившееся положение. Надо вовремя обратиться за помощью к юристу, который знает все тонкости залоговых дел, а также варианты разрешения спорных моментов.
Сравнительный анализ с другими банками
Плюсы покупки залогового имущества Альфа-банка:
- Перед выставлением на продажу все объекты тщательно проверяются на юридическую чистоту, поэтому риски приобретения залогового имущества минимальны;
- Покупая залоговое имущество у Альфа-банка, вы экономите на услугах посредников (так как покупаете непосредственно у владельца);
- Реализуемое Альфа-банком имущество продаётся по цене, которая ниже рыночной на 15-20%;
- Альфа-банк предоставляет кредит на покупку залоговой недвижимости;
- Максимально быстрый процесс рассмотрения заявки на кредит и оформления документов купли-продажи.
Минусы покупки залогового имущества Альфа-банка:
- Трудно найти витрину с перечнем выставленного на продажу залогового имущества Альфа-банка;
- Список реализуемого залогового имущества Альфа-банка весьма невелик, информация об объектах не всегда достоверна, а отчасти и вовсе отсутствует;
- Сомнительные процентные ставки на кредит для покупки залоговой недвижимости (12,25% в рублях и 10% в долларах США);
- Недостаточно хорошо развит поиск по объектам.
Затягивают проведение торгов
Должники могут долго реализовывать имущество, для этого они затягивают торги. Такие действия влекут значительные потери для кредитора. В этом случае он вправе требовать возмещения причиненных убытков, даже если внешне действия залогодателя выглядят правомерными.
Залогодатели часто обращаются в суд с необоснованным заявлением о принятии обеспечительным мер. По этой причине возможность провести торги по продаже заложенного имущества суд может временно заблокировать.
Пример: должнику удалось затянуть торги на девять месяцев с помощью обеспечительных мер. Банк обратился в суд с заявлением о взыскании компенсации.
Три инстанции отказали заявителю. Они решили, что обращение с ходатайствами о принятии обеспечительных мер нельзя рассматривать как противоправное поведение. Тот факт, что впоследствии суды отказались удовлетворить требования должника, в обеспечение которых налагали ограничения, не свидетельствует о его недобросовестности.
Верховный суд отменил судебные акты нижестоящих инстанций. В споре о взыскании убытков или выплате компенсации в связи с обеспечением иска не нужно доказывать виновность лица, которое просило наложить обеспечительные меры.
Деньги в долг под залог недвижимости
Обеспечение займа залогом недвижимого имущества имеет место, когда сумма кредита превышает один миллион рублей. В этой ситуации стороны подписывают договор в 3 экземплярах. Далее необходимо подписать соглашение о залоге. После регистрации в Росреестре на имущество накладывается обременение, и заемщик без согласия займодателя не сможет им распоряжаться.
Справка! Если долг не будет выплачен, то недвижимость выставляется на торги, а деньги от продажи возвращаются кредитору в счет погашения долга.
Перед выходом на сделку, необходимо проверить оценочную стоимость недвижимого имущества, его ликвидность и наличие проживающих в нем третьих лиц. Например, если в квартире или в доме проживают дети до 18 лет, данная недвижимость не может использоваться в качестве объекта залога.
Прежде, чем давать деньги в долг, необходимо подобрать подходящий документ для защиты своих прав, как заимодавца. Если сумма небольшая, то можно ограничиться распиской. Во всех остальных случаях следует составлять договор. Это может быть договор займа. В нем необходимо указать данные каждой из сторон. Это ФИО, адреса регистрации, паспортные данные и место рождения. Также необходимо согласовать сумму долга и сроки его погашения. Если имеет место быть процентная ставка, то в договоре указывается и она. Еще можно прописать условия ее снижения при досрочных возвратах долга.
Договор обязательно оформляется в письменной форме, а при значительных суммах — заверяется у нотариуса. Совершение сделки у нотариуса защищает обе стороны от беспочвенных претензий в дальнейшем.
Важно! Факт передачи денег фиксируется с помощью расписки.
После проставления подписи на каждом из документов следует написать полную расшифровку ФИО.
Если сумма залога превышает один миллион, то надо составлять займовый договор. После подписания документы подаются в Росреестр на регистрацию и на объект залога накладывается обременение. Соответственно, до даты полного погашения заемщик не может продавать или дарить имущество без согласия кредитора.
Продажа залоговой собственности банками
Банки наделены правом реализовать залоговое имущество злостного неплательщика самостоятельно, без решения суда, если подобное зафиксировано в договоре о залоге. В этом случае все этапы продажи — от принятия решения и оценки до погашения долга за счет вырученных средств — осуществляются кредитной организацией с обязательным уведомлением залогодателя о начале процедуры в определенные законом сроки.
Нереализованное при повторных торгах имущество остается в собственности банка и сопровождается соглашением о купле-продаже. При этом некоторые крупные банки обладают правом отказаться от такой меры. К их числу относится “Банк Москвы”, “Россельхозбанк”, “Альфа-банк”. В этом случае происходит снятие залога с имущества.
Часть банков предоставляет кредит на приобретение предметов залога. Возможность приобрести необходимый товар по привлекательной цене посредством посильных ежемесячных взносов предоставляет Сбербанк России, а также ВТБ24. Кредит оформляется на период до 10 лет и отличается низкой процентной ставкой и отсутствием комиссий. Обеспечением такого кредита становится приобретаемый товар. При оформлении обязательна уплата первоначального взноса, составляющего не менее 20% от стоимости имущества.
О начале торгов банки извещают посредством публикации объявлений на своих официальных сайтах.
Банки не могут начать процедуру по реализации заложенного имущества без согласия залогодателя, заверенного нотариусом. В этом случае необходимо решение суда.