Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как внести изменения в РСА о замене водительского удостоверения». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Водитель всегда интересуется суммой скидки ОСАГО и если она пропадает, то проблема становится очень важной. Коэффициент КМБ позволяет водителю получить определённое преимущество. При первичном страховании, бонус отсутствует. С годами водительского опыта, а также без аварий бонус-малус увеличивается, за счёт чего скидка также возрастает.
Причины изменения данных в РСА
Расхождения между данными в единой базе Российского союза автостраховщиков и фактическими могут возникать по вине как страховой компании, так и водителя.
Информация о водителе в РСА всегда поступает от страховой компании. В случае допущения ошибок страховщиком в базе будут неправильные сведения. Причина может быть в техническом сбое системы либо в неаккуратности сотрудника банка.
Неверный расчет коэффициента КБМ возможен из-за потери страховой истории водителя. Наиболее часто это происходит после того, как водитель заменил права, но не сообщил об этом в страховую компанию. Во избежание этого страхователь должен в письменной форме уведомлять страховщика в случае изменения данных, первоначально указанных при заключении договора. Это важно для внесения правильной информации в АИС ОСАГО и правильного расчета коэффициента в будущем.
От значения коэффициента водителя напрямую зависит цена страховки. Поскольку коэффициент накапливается длительное время, ошибка может привести к потере существенной скидки. Даже при большом безаварийном опыте вождения водитель, имеющий право на скидку 50 %, при неправильном определении КБМ будет приобретать полис ОСАГО по полной стоимости или выше.
При выявлении расхождений с единой базой РСА нужно заняться внесением корректных изменений. Поскольку процедура занимает определенное время, следует начинать заранее, до заключения нового договора ОСАГО.
В каких случаях требуется коррекция и какие данные могут меняться?
Соответственно п. 8 ст. 15 ФЗ «Об ОСАГО» водитель должен знать, что в период действия договора в случае появления чего-то нового, страховщика нужно об этом оповестить. Это требование есть и в Правилах компаний. Эта норма касается информации, которая пишется в самом бланке и которая предоставляется клиентами при заключении соглашения:
- паспорта;
- водительского удостоверения;
- ПТС, СТС, в том числе при переоформлении бумаг на другого водителя.
Если оформление производилось дистанционно, через интернет, страхователь не сможет внести правки относительно:
- страхователя;
- транспортного средства;
- срока действия договора.
Принимать Заявление об изменении условий договора (форма Заявления приведена в Приложении №1) от Заявителя и производить изменения договора ОСАГО имеет право только лицо, имеющее соответствующую доверенность от Страховщика (Представитель Страховщика).
· проверяет личность Заявителя и его право на изменение условий Договора;
· проверяет документы, подтверждающие основание изменения Договора;
· проверяет действительность изменяемого Договора;
· оказывает Заявителю консультационную помощь при составлении Заявления установленной формы;
· получает от Заявителя Полис, подтверждающий заключение изменяемого Договора;
· получает от Заявителя доплату страховой премии по Договору или уведомляет Заявителя о порядке и сроках получения части страховой премии.
Для чего компаниям нужна база АИС РСА?
Изначально союз создал унифицированный реестр в помощь страховым агентам для правильного расчета стоимости полиса с учетом страховой истории того или иного водителя с учетом коэффициента бонус-манус. В реестре собраны сведения о водителях с 2009 по 2020 год. Для проверки правдивости слов будущего страхователя в реестре можно увидеть количество ДТП водителя автотранспорта, компенсации и выплаты другими страховыми компаниями. В реестре будет собрана информация на основании зарегистрированных сведений о водителе. Страховые агенты с помощью калькулятора страховки ОСАГО будут производить расчет стоимости, данные РСА играют важную роль для исключения убыточности страхования. Для расчета полной стоимости агенту необходимы будут следующие данные водителя:
- Физлицо или юрлицо, то есть тип собственника – влияет на определение базовых тарифов;
- Класс транспортного средства, то есть его категория и цель использования;
- Число ЛС для определения мощности двигателя автомобиля;
- Длительность договора ОСАГО (срок действия полиса);
- Длительность использования автомобиля;
- Коэффициент бонус-малус водителя автомобиля;
- Адрес регистрации водителя автотранспорта;
- Информация о нарушениях страховых договоров ранее;
- Ограниченная или неограниченная страховка: открытая страховая (неограниченный) или закрытая (необходимо указать в полисе каждого водителя автотранспорта).
Как можно проверить данные ОСАГО по РСА
Создать полис ОСАГО или ЕОСАГО без предварительной проверки данных водителя и КБМ невозможно. Запрос в АИС РСА обязательное условие оформления полиса. С помощью ресурса РСА каждый водитель может самостоятельно проверить данные и посчитать стоимость своего полиса. Сделать это можно несколькими способами:
- По № полиса: можно узнать о статусе полиса и его местонахождении. Если полис находится у страхователя это означает, что все в порядке и полис действителен и находится у водителя. Если система выдает результат «у страховщика» — возможно полис находится в страховой компании и фирма скорее всего не успела внести необходимые данные в систему. Однако если полис утерян или утратил силу – это означает, что полис недействителен. Также по номеру полиса можно узнать информацию об автомобиле: государственные номер и VIN-код.
- По данным автомобиля (госномер, ВИН-код) можно узнать какая страховая компания выдала полис транспортному средству, какой тип страховки и номер полиса. Но по номеру данную информацию можно узнать только в случае, когда страховая компания заполнила данные сведения в системе РСА. При проверки по данным автомобиля данное условие необязательно.
Как правильно обращаться в страховую
Скидка для обязательной автогражданской ответственности (на ОСАГО) позволяет водителям экономить. Но если, к примеру, агент компании Росгосстрах внес ошибочные сведения о вас, то об этом легко узнать.
Обратившись на сайте РСА в раздел по определению КБМ, вы сможете по введенным датам определить, где именно пропали скидки и по какой причине. Чаще всего агент ошибочно указывает данные о страхователе (неправильно внес Ф. И. О. не заменил сведения о новых правах). В итоге, к моменту истечения срока действия договора и покупки нового, страхователь обнаруживает, причисление начального класса КБМ, хотя по факту он имел бы 50% скидку.
В подобных ситуация пишут заявление в страховую компанию с просьбой о замене данных и выплаты разницы. Помимо просьбы вернуть скидку, предъявите паспорт, права, старый договор и иногда карту техосмотра. Если на момент перезаключения договора проверка техосмотра выявит несоответствие, то вам откажут в страховании. Значит, до обращения в компанию, следует подготовится и перепроверить наличие необходимых документов.
Типичные проблемы при оформлении электронного ОСАГО
Как и при многих других новшествах, с электронными полисами возник ряд проблем. Они связаны как с техническими, так и с коммерческими причинами.
- Неполадки при оформлении документа через сайт. Количество автолюбителей, пожелавших получить полис таким способом превысило возможности технической инфраструктуры. Проблема связана не только с перегруженностью серверов самих страховых компаний, но и с невозможностью обслужить такое количество запросов, поступающих к базе данных РСА – Российского союза автостраховщиков (информация о каждом застрахованном хранится у этого объединения).
- Отсутствие сведений о регистрации автомобиля в базе. Одной из существенных проблем выступают сложности при обмене данных между ГИБДД и РСА. Если передача обновленных данных произошла с ошибками, то информации о существовании транспортного средства клиента может просто не оказаться.
- Отсутствие данных о техосмотре. Одним из условия для оформления полиса служит действующая диагностическая карта. Данные о ней также могут отсутствовать на сервере РСА и система не позволит оформить ОСАГО.
- Невозможность применить понижающий коэффициент за безаварийную езду. Если страхователь не становится виновником ДТП, то ему предоставляется скидка, накапливающаяся с каждым годом. Она может достигать половины стоимости полиса. По какой-то причине применить коэффициент невозможно.
- Региональные ограничения. Страховщики предоставляют возможность приобрести цифровой полис только жителям отдельных городов. Они объясняют это «токсичностью» ряда регионов. Под ней компании понимают распространенность «мошеннических схем» и убыточностью деятельности на таких территориях.
- Проблемы для иногородних. Эти сложности связаны с региональными ограничениями. Если гражданин проживает на территории столицы, но зарегистрирован в другом городе, получить полис не удастся. В некоторых случаях предусматривается абсурдная «проверка» клиента, длящаяся до 30 дней.
Для того чтобы КБМ при замене прав сохранилось – необходимо предоставить пакет документов.
- действующий или прошлый полис ОСАГО;
- документ, подтверждающий безаварийную езду;
- копию прав;
- копию общегражданского паспорта;
- если в полис внесены дополнительные лица, которые могут управлять ТС, то должны быть копии их документов.
А также прикладывается собственноручно водителем написанное заявление. Текст может быть написан в произвольной форме, но необходимо внести следующие сведения:
- данные водителя, включая обозначение места где родился человек и даты, когда он родился;
- сюда же заносятся реквизиты прошлых водительских прав и нынешних;
- описывается ситуация, которая повлекла обращение;
- обязательно указывается организацию куда направлено заявление.
Сервис Е-гарант разрабатывался для автолюбителей, которые желали оформить договор страхования, но не всегда могли сделать это у автостраховщика по разным причинам. Например, нехватка полисов или навязывание ненужных дополнительных услуг, запутанная система виртуального приобретения документа. Тогда Правительство решило проблему водителей внедрением электронных договоров ОСАГО. Егарант РСА стал основой.
Сегодня он предусмотрен во всех онлайн-калькуляторах лицензированных автостраховщиков. С помощью этой службы автолюбитель сможет приобрести страховку в любое время, независимо от стабильности работы сайтов компаний по оформлению виртуальных ОСАГО.
Бывают и такие ситуации, когда покупателя полиса могут перенаправлять на страницу союза страховщиков из-за того, что выбранная компания не желает оформлять ему страховку, т.к. он считается убыточным. Например, это может быть молодой водитель, который часто попадает в ДТП, таким образом, имеет плохую репутацию. Отсылать на сайт РСА по другим причинам вас вряд ли будут.
Но по законодательству РФ такому автовладельцу в любом случае обязаны оформить документ. Поэтому он направляется на сайт РСА, где система Гарант самостоятельно подбирает продавца.
Также у вас есть возможность зайти в систему РСА и сравнить предложения разных страховых компаний (СК) и выбрать оптимальный для себя.
Пакет необходимых документов
Если водитель запамятовал сообщить новые данные водительского удостоверения, то измененный номер в базе РСА не отобразится. Значит, когда срок действия страховки закончился, водитель, придя в офис СК за продлением, столкнется с повышением цены полиса, а не наоборот.
Если водитель успел внести изменения в базу при замене водительского удостоверения, а бонус все равно обнулился, значит проблему решают со стороны РСА.
Для этого, следует обратиться в страховую компанию, предоставив текущий полис, а еще к нему нужно приложить:
- Гражданский паспорт (копия);
- Водительское удостоверение;
- Копии, оригиналы старого документа (предыдущие полисы).
Многие согласятся с тем, что появление возможности оформить полис ОСАГО через компьютер, ноутбук или иной девайс в режиме онлайн дало целый ряд преимуществ. Особенно тем людям, которые ограничены в наличии свободного времени, и не хотят тратить его на посещение офисов страховщика.
- если вы попадали в ДТП по вашей вине, то ваш коэффициент бонус-малус ухудшится;
- если вы более года после истечения срока действия предыдущего ОСАГО не стали его продлевать, скидка сгорает и накопления начинаются заново;
- льгота 5% предоставляется за каждый безаварийный год. Поэтому, если вы ездите менее года, бонус не начисляется;
- после достижения 13-го класса (максимальной скидки по ОСАГО в размере 50%) в дальнейшем увеличение невозможно. Поэтому если из года в год при отсутствии аварий применяется 13-й класс, это абсолютно правильно и нарушений со стороны страховой не допущено.
Каким образом исправить данные?
Отталкиваясь от п.11 гл. 1 Правил ОСАГО страхователь вправе внести изменения через личный кабинет на сайте страховщика. Это происходит путем направления электронного заявления в СК, которое находится на протяжении 2 рабочих дней на рассмотрении, по истечении этого времени клиенту приходит ответ.
Это может быть обновленный бланк полиса в электронном виде или мотивированный отказ о внесении поправок дистанционно. Тогда страхователю необходимо обратиться лично в офис и получить переоформленный полис ОСАГО в бумажном варианте.
Если отсутствует техническая возможность выполнить необходимые действия через ЛК на сайте страховщика, тогда также придется ехать в ближайший филиал СК. Посторонний человек может выполнить данные манипуляции от лица собственника на основании доверенности, оформленной у нотариуса.
Зачем нужно вносить изменения в базу РСА при смене прав
Если происходит обнуление бонусной скидки, то первое, что потребуется от водителя – уточнение причины. Если факты уже известны, а это — именно замена прав, то надо уточнить свой коэффициент, который начислялся до замены удостоверения и есть в настоящее время.
- старые полисы ОСАГО;
- квитанция об оплате нового полиса по неверному КБМ (или другое подтверждение оплаты);
- ксерокопия водительского удостоверения с обеих сторон. Если происходила замена, то ксерокопии обоих документов;
- ксерокопия паспорта автомобиля;
- ксерокопия паспорта заявителя;
- если произошла смена фамилии, то ксерокопия документа, подтверждающая этот факт;
- документы, которые могут послужить доказательством правоты водителя: справка из ГИБДД об отсутствии аварий, справка из страховой об отсутствии выплат (если заявление подается не в ее офис).