Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как рассчитать пенсию по старости в 2023 году?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для работников здравоохранения (врачи, медсестры, фельдшеры и другие) в РФ предусмотрены льготные условия выхода на заслуженный отдых — по выслуге лет, т. е. при условии наличия медицинского трудового стажа нужной продолжительности.
Вредные профессии для получения досрочной пенсии
Существует целый ряд требований, которым должна соответствовать льготная категория рабочих:
- постоянное проживание в РФ;
- гражданство РФ;
- существование накопительной части пенсии;
- граждане должны быть застрахованы в ПФР.
На законодательном уровне определены перечни профессий, которые наделяют правом на досрочное получение пенсии. Разница характеризуется не перечнем специальностей, а условиями труда.
К «Списку № 1» относят трудовую деятельность с особо опасными условиями (большая вероятность причинения вреда здоровью). «Список № 2» включает профессии, считающиеся опасными и сложными (без приставки «особо»). Всего отраслей в этих списках 24. Данный перечень отражает лишь отрасли. Но далеко не все профессии различных производств являются льготными. За более подробной информацией следует обратиться в отделение Пенсионного фонда России или изучить информацию, представленную на официальном сайте фонда.
Профессии из списков № 1 и № 2 обладают следующими льготами:
В первую очередь – досрочный выход на пенсию. Лица, трудящиеся на вредных производствах, ежедневно подвержены опасности, поэтому им разрешается досрочный выход на пенсию.
Работающим гражданам на вредоносных производствах предоставляется:
- трудовая неделя сокращена. 36 рабочих часов делятся на одинаковое количество смен;
- оплачиваемые отпускные в количестве 28 дней;
- дополнительные надбавки к заработной плате;
- работнику и его детям предоставляются путевки на санаторно-курортное лечение;
- выдача бесплатных инструментов, рабочей одежды, моющих средств и т. д.
Предоставление льготной пенсии осуществляется следующим образом:
- «Список № 1»:
Граждане мужского и женского пола уходят на пенсию в возрасте 50 и 45 лет соответственно. Общая трудовая деятельность у мужчин составляет 20 лет, а на вредоносном производстве 10 лет. У женщин общий трудовой стаж составляет 15 лет, а на вредном производстве 7,5 лет. - «Список № 2»:
У граждан мужского и женского пола пенсия наступает в 55 и 50 лет соответственно. Общий стаж у мужчин 25 лет, а на вредоносном производстве 12,5 лет. У женщин – наличие 20 лет общего и 10 лет стажа на вредном производстве.
Досрочная пенсия медицинским работникам
Преждевременное оформление пенсионных выплат для медицинских работников напрямую не зависит от возраста и общего страхового стажа, так как данное право складывается из выслуги лет, которую предусматривает законодательство.
В связи с реформой досрочная пенсия персоналу здравоохранения не отменена, но предлагается новый аспект в приобретении пенсионного статуса – это отсрочка на несколько лет перед оформлением пенсионных выплат. При завершении реформы (начиная с 2023 года) стать пенсионерами работники могут только через 5 лет после приобретения необходимого стажа.
Какой ИПК необходим для пенсии в 2022 году
У россиян, родившихся в 1966 году и раньше формирование страховой пенсии — единственный вариант. Право на получение таких регулярных выплат зависит от времени назначения.
| Год | Минимальный страховой стаж | Минимальная сумма индивидуальных пенсионных коэффициентов | Максимальное значение годового индивидуального пенсионного коэффициента | |
| при отказе от формирования накопительной пенсии | при формировании накопительной пенсии | |||
| 2015 | 6 | 6,6 | 7,39 | 7,39* |
| 2016 | 7 | 9 | 7,83 | 7,83* |
| 2017 | 8 | 11,4 | 8,26 | 8,26* |
| 2018 | 9 | 13,8 | 8,70 | 8,70* |
| 2019 | 10 | 16,2 | 9,13 | 9,13* |
| 2020 | 11 | 18,6 | 9,57 | 9,57* |
| 2021 | 12 | 21 | 10 | 10* |
| 2022 | 13 | 23,4 | 10 | 6,25 |
| 2023 | 14 | 25,8 | 10 | 6,25 |
| 2024 | 15 | 28,2 | 10 | 6,25 |
| 2025 и позднее | 15 | 30 | 10 |
6,25 |
Надбавки и коэффициенты
Вплоть до 1964 года колхозникам и работникам сельской местности вообще не полагалась никакая пенсия. Теперь всё по-другому: люди, посвятившие жизнь аграрным профессиям, могут получить не только пенсию, но и прибавку к ней в 25%, рассказала доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова Людмила Иванова-Швец.
Для этого им надо отработать на определённых должностях не менее 30 лет. Всего же право на сельскую надбавку имеют представители более 500 профессий.
Кроме того, различные доплаты и повышенные коэффициенты индексации положены инвалидам, ветеранам и участникам войны, героям труда, героям СССР и РФ, лицам, подвергшимся воздействию радиации, опекунам инвалидов.
Рассмотрим общие принципы расчета по действующей с 2015 года пенсионной системе.
Формируется наша пенсия из тех взносов, которые уплачивает за сотрудника работодатель в размере 22 процентов от зарплаты.
При этом все 22 процента могут идти на назначение страховой пенсии*, но у некоторых – тех, кто сделал выбор в пользу формирования накопительной пенсии*, до 2014 года 22 % распределялись между страховой (16 %) и накопительной пенсией (6 %). С 2014 года накопительная пенсия «заморожена», и все 22 % перечисляются на страховую.
Сам пенсионный возраст, как мы помним, увеличен, и сейчас пока действует переходный период.
Поэтому в первом полугодии 2020 года на заслуженный отдых могут идти женщины, которым исполнилось 55 лет и 6 месяцев, и мужчины, которые достигли возраста 60 лет и 6 месяцев.
После окончания переходного периода – с 1 января 2028 года – срок сдвинется до 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
Сразу нужно отметить – действующая система исключает автоматическое назначение пенсии. Кроме достижения определенного возраста, должны быть выполнены еще два условия:
– стаж работы, который постепенно увеличивается: в 2020 году достаточно 11 лет, с 2024 года и позже – не менее 15 лет;
– минимальная сумма индивидуальных пенсионных коэффициентов* (зависит от уровня заработной платы) должна быть не менее 18,6 – в 2020 году, а в 2025-м и после – не менее 30.
Когда все условия соблюдены, на основании данных о стаже и заработной плате, которые есть у сотрудников ПФР, рассчитывается размер ежемесячной выплаты.
Если по каким-то причинам стажа или коэффициентов не хватает, пенсию не назначают. Нужно будет продолжить работать, чтобы увеличить стаж и накопить недостающее количество коэффициентов.
Однако по разным причинам это не всегда возможно. В таком случае можно приобрести пенсионные коэффициенты, необходимые для назначения пенсии.
Что будет, если не заработал баллов и стажа для страховой пенсии
В таком случае предусмотрена социальная пенсия. Но получить её можно на пять лет позже достижения пенсионного возраста, который действует в конкретный момент.
В 2022 году женщины могут претендовать на соцвыплату с 61,5 года, мужчины — с 66,5. Размер пенсий тоже отличается. В начале 2021 года средняя страховая составляла 16 790 рублей, а социальная — 9 848 рублей. Более свежих Росстат пока не предоставил.
При этом, если доход пенсионера ниже прожиточного минимума для этой категории населения, ему доплатят недостающую сумму. В 2022 году прожиточный минимум для пенсионера составляет 10 277 рублей.
Но государство оставляет гражданам возможность «докупить» и стаж, и пенсионные баллы. Правда, оплатить можно не более половины требуемого стажа. Исключение сделано для самозанятых: они могут купить сколько угодно лет.
Чтобы добавить себе год работы, надо внести минимальную сумму взноса, которая рассчитывается по формуле:
Плата за год работы = МРОТ на 1 января года, за который вносятся деньги × 12 × 22%
В 2022 году это 36 669,6 рубля. Такая сумма даст 1,06 балла к ИПК. Если хочется ещё баллов, можно внести больше денег. Но не более восьмикратного размера минимального взноса. Чтобы оплатить стаж и баллы, нужно обратиться в Пенсионный фонд.
Как увеличить размер пенсионных выплат?
Если гражданин за свою трудовую жизнь собрал незначительное количество баллов, то у него есть отличная возможность исправить ситуацию, обеспечив себе в итоге хороший уровень пенсии. Для этого нужно всего лишь чуть позже выйти на пенсию. Например, гражданин по закону уже может претендовать на пенсионные выплаты, но он не обращается за деньгами, продолжая трудиться по своему основному месту работы.
В зависимости от того, как поздно он придет за пенсией, будет формироваться поощрительный бонус. Наиболее интересное предложение от государства могут получить те граждане, что припозднились с пенсией на 10 лет и более. При расчете их пенсии им более чем в 2 раза увеличат базисную выплату, а также сумму накопленных ранее баллов. Пенсия может получиться довольно существенной.
С помощью таких бонусов государство удерживает граждан на рабочих местах, решая проблему кадров, а также сокращает нагрузку на пенсионные запасы.
Что такое ИПК и как он влияет на пенсию
Определив стаж и заработок будущего пенсионера, показатели пересчитываются в пенсионные баллы. Количество баллов, накопленное конкретным человеком за всю жизнь, и есть ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент.
От количества баллов зависит то, как начисляется пенсия, и ее размер. Расчет выплат определяется исходя из стоимости одного пенсионного балла в текущем году. Баллы ежегодно индексируются. С января 2021 г. 1 пенсионный балл стоит 98,86 рублей.
Чиновники установили минимальное значение ИПК для выхода на госпенсию. Показатель станет постепенно увеличиваться, пока не составит 30 баллов к 2024 г. В 2021 для выхода на пенсию необходимо накопить не менее 21 балла. В противном случае придется либо дорабатывать, либо ждать социальную пенсию. Повторимся, что соцпенсия назначается женщинам только с 65 лет, а мужчинам — с 70. Это происходит в связи с повышением пенсионного возраста на пять лет.
Военная пенсия, формулы расчёта
В 2023 году схема, по которой начисляют пенсию военным, закончившим службу, имеет вид:
ВП = (ОВДЗ + НдВЛ) х 50% +
+ 3% (при службе свыше 20 лет, за каждый год, но не более 85%) х ПК +
+ 2% (в случае неиндексации ДД – каждый год)
ОВДЗ – оклад воинской должности и звания.
НдВЛ – надбавка за выслугу лет.
ПК – понижающий коэффициент.
ДД – денежное довольствие.
Сотрудникам МВД тоже положена военная пенсия, для начисления которой требуется прослужить в органах МВД не менее 20 лет.
Она может быть трёх видов:
- По выслуге лет.
- По инвалидности.
- В связи с потерей кормильца (получают её родственники, если кормилец умер или пропал без вести).
Также бывает так называемая пенсия по смешанному стажу. Это тот случай, когда 20 лет выслуги не накоплено, но имеется одно из дополнительных обстоятельств:
- На момент увольнения из органов общий стаж достиг 25 лет.
- Изо всех лет общего стажа на МВД пришлось не менее 12½.
- При увольнении возраст служащего составил не менее 45 лет.
- Причиной увольнения послужило либо состояние здоровья, либо штатные мероприятия, либо достижение предельного возраста службы.
Будущие военные пенсионеры, зная досконально все перипетии своей службы, в состоянии самостоятельно прибросить, какая им полагается пенсия.
Фиксированная выплата
Неизменная часть пенсионного обеспечения едина для всех получателей таких средств, и в 2023 году составляет 4 982 рубля. Но влияет на это еще и категория, к которой относится человек, к примеру, лица, имеющие стаж более 15 лет в районах Крайнего Севера, могут оформить себе пенсионное обеспечение с фиксированной долей 7 474 рубля, но нужно, чтобы стаж был не менее 25 лет для мужчин и 20 лет должны отработать женщины.
Инвалиды 1 группы могут рассчитывать на 9965 рублей, которые будут платиться в фиксированной части. Представители 2 группы инвалидности вправе получать 4982 рубля, а меньше всего получают люди из 3 группы — 2491 рубль. Индексируют этот пенсионный объем ежегодно, происходит такое повышение 1 февраля каждого года. На повышение влияет главным образом размер инфляции, но и уровень доходов ПФР тоже имеет значение, если налогов поступает достаточное количество, то и повышение будет более высоким.
Расчет на калькуляторе
Как рассчитать пенсию онлайн? Очень просто, следует только воспользоваться инструментом на сайте Пенсионного фонда РФ. Он подойдет только для людей, которые работали в гражданских сферах, поскольку за обеспечение для военных и силовиков отвечает Министерство обороны и рассчитывается для них сумма немного по другим порядкам.
Точную цифру можно будет получить только после того, как человек направит свое заявление в ПФР для выхода на отдых, и при этом будут учтены все льготы и доходы гражданина. Некоторые составляющие являются постоянными, и не являются индивидуальными, но учитывать при этом следует то, что человек выйдет на пенсию в настоящем году.
Люди, которые работали в районах Крайнего Севера, либо же осуществляли уход за иными гражданами, могут получать увеличенный пенсионный коэффициент, по которому рассчитывается пособие. Если гражданин самозанятый, он должен перечислять 1% от суммы дохода, составляющей не меньше, чем 300 000 рублей на пенсионную страховку.
Пенсионный калькулятор состоит из анкеты, в которую гражданин самостоятельно вносит:
- пол человека;
- год рождения;
- сколько служил по призыву;
- количество имеющихся или планируемых детей;
- время ухода за другими людьми;
- период задержки в оформлении пенсии после наступления возраста;
- официальный уровень заработной платы;
- тип трудоустройства — найм или самозанятость;
- период трудового стажа.
После нажатия кнопки расчета на экране появится предварительная калькуляция размера пенсионного обеспечения, если данные, указанные в форме, будут верными на момент выхода на пенсию. Также калькулятор позволяет посчитать пенсионные баллы, которые гражданин может заработать за год, имея определенный уровень заработной платы.
Как узнать размер будущей пенсии
Государственная трудовая пенсия по старости состоит из двух частей: страховой и накопительной. Общая пенсия считается так:
Трудовая пенсия по старости = страховая пенсия + накопительная пенсия.
Чтобы рассчитать размер будущей страховой пенсии, нужно знать:
Все эти данные нужно подставить в формулу расчета пенсии:
СП = ИПК × СПК + (ФВ × КвФВ),
где СП — размер страховой пенсии по старости;
ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент;
СПК — стоимость одного пенсионного коэффициента — балла — по состоянию на день, с которого назначается страховая пенсия по старости. СПК на 2021 год равна 98,86 Р ;
ФВ — фиксированная выплата к страховой пенсии, на 2021 год — 6044,48 Р ;
КвФВ — коэффициент повышения ФВ, который применяется при отсрочке обращения за страховой пенсией.
Накопительная пенсия — это уже не коэффициенты, которые государство считает по своим правилам, а настоящие деньги. Их называют пенсионными накоплениями. Часть пенсионных взносов от работодателя с 2002 по 2013 годы оставалась на вашем счете в Пенсионном фонде РФ — из них сформировались пенсионные накопления.
С 2014 года власти ввели мораторий: заморозили накопительную часть пенсии. Все страховые взносы стали уходить на формирование страховой пенсии. Мораторий действует до конца 2022 года. Накопительная пенсия со взносов работодателя сейчас не формируется ни у кого. Но те деньги, что успели накопиться, остались за вами и составят прибавку к страховой пенсии.
Чтобы узнать размер ежемесячной накопительной пенсии, необходимо разделить пенсионные накопления на количество месяцев ожидаемого периода выплаты. Ожидаемый период — это норматив, в 2021 году он составляет 264 месяца.
Как увеличить размер будущей пенсии
Есть три способа увеличить будущую пенсию.
Покупка пенсионных баллов. Если из выписки из лицевого счета стало понятно, что пенсионных баллов не хватает, их можно докупить. Для этого нужно внести в ПФР добровольные страховые взносы. Купить можно до половины требуемого страхового стажа — не больше 15 лет.
Получение максимальной взносооблагаемой зарплаты. С 2021 года за отработанный год можно будет получить максимум 10 баллов.
Поиск дополнительного будущего дохода. Деньги можно положить на депозит в банк, открыть ИИС, вложить в недвижимость. Каждый из этих инструментов в будущем принесет дополнительный доход. Т—Ж уже писал, как накопить на старость, если не веришь в пенсию.
Увеличение пенсии для предпринимателей — особенно актуальный вопрос. За уплату фиксированных страховых взносов им начисляют чуть более 1 балла, из-за этого ИП получают пенсию в минимальных размерах. Поэтому предпринимателям советуем особенно внимательно почитать подборку Т—Ж про пенсию.
Что такое пенсионные баллы и как их подсчитать
С 2015 года пенсию стали рассчитывать по новой формуле. Но значительно важнее другое: для получения права на нее требуется заработать не менее 30 пенсионных баллов.
Это условие, в первую очередь, задевает права молодых: тех, кто имеет небольшой стаж работы.
Рассмотрим несколько примеров расчета индивидуального коэффициента, которые помогут понять механизм действия нового закона и осознанно планировать свое будущее.
Чтобы понять, в чем суть изменений, приведем краткую историческую справку. Из приведенной ниже таблицы видно, что раньше требовалось только два условия для назначения пенсии:
- наступление установленного законом возраста;
- наличие требуемого трудового (страхового) стажа.
По итогам каждого года на индивидуальные лицевые счета россиян зачисляются пенсионные баллы, количество которых зависит от размера зарплаты. Однако есть ограничение. Какой бы высокой не была ваша зарплата, больше максимального значения баллов вы не получите.
Таблица 2. Максимальные баллы:
| Год | Максимальное количество баллов за год |
| 2015 | 7,39 |
| 2016 | 7,83 |
| 2017 | 8,26 |
| 2018 | 8,7 |
| 2019 | 9,13 |
| 2020 | 9,57 |
| 2021 и далее | 10 |
Тем, кому не хватает количества ПБ и стажа для получения страховой пенсии, государство разрешает приобретать их. Это актуально для граждан, которые работают неофициально, либо получают часть зарплаты в конвертах, а также для самозанятых лиц, работающих сами на себя. Давайте разберемся, как докупить пенсионные баллы, чтобы увеличить пенсию.
Ранее для покупки балла использовалась формула: два размера МРОТ * 12 месяцев * 26% (пенсионные взносы). Сегодня пенсионный балл подешевел вдвое, поскольку в расчет берется только 1 МРОТ. Чтобы купить 1 балл, нужно заплатить 35193,6 рублей (11280р (МРОТ) * 12 * 26%).
Если есть необходимость в большем количестве баллов, то сумма умножается. За год можно приобрести не более 8,7 балла.
Года докупаются для увеличения стажа. Для этого в процессе трудовой деятельности дополнительно нужно покупать баллы. При этом год будет учитываться за два. Один год идет в рабочий стаж, второй – в счет покупки ПБ.
Государство устанавливает лимит на количество купленных ПБ и лет стажа. Человек должен своими руками заработать хотя бы установленный минимум (см. как получить минимальную пенсию). В 2019 году половина из необходимых баллов и отработанных лет должны быть настоящими, вторая половина может быть докуплена. То есть из минимальных 10 лет пять нужно отработать, а максимум 8,1 балла из положенных 16,2 следует накопить.
Балльная система расчета пенсии не является совершенной. Есть много нюансов и аспектов, которые не устраивают наших сограждан. Но пока система действует, важно знать, на что будущий пенсионер может претендовать. Следует разобраться сколько надо пенсионных баллов для получения достойной пенсии и где можно получить актуальную информацию о личных пенсионных накоплениях. Это право каждого человека, которым нужно умело пользоваться.