Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в Альфа-Банке в 2023 году: условия предоставления». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ипотека с господдержкой — 2020 в 2023 году предполагает выдачу денег на покупку как строящегося, так и готового жилья. В Альфа-Банке есть программы и по рефинансированию действующего кредита и займы под залог недвижимости.
Плюсы и минусы ипотеки
В таблице перечислены положительные и отрицательные стороны жилищного кредитования в Альфа-Банке.
|
Плюсы |
Минусы |
|
|
Ставки и условия по ипотеке
| Подача заявки и документов | онлайн |
| Рассмотрение заявки | 1-3 дня |
| Срок кредитования | от 3-х до 30 лет |
| Сумма кредита | от 600 тыс. до 50 млн рублей |
| Процентная ставка | от 6,50% для строящегося жилья и для готового жилья по сделкам с договором купли-продажи от Застройщика |
| Страхование | от риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости |
Первоначальный взнос — от 15% по Ипотеке с господдержкой, от 15% для готового и от 10% для строящегося жилья. Для оплаты взноса можно использовать материнский капитал. Но не менее 10% всей стоимости недвижимости нужно внести своими деньгами.
Кредит на строительство дома
Займ предоставляется семьям, которые самостоятельно или с помощью подрядчика собираются возводить жилой дом. Ссуду выдадут, если заемщик собирается вести строительство на участке, предназначенном для застройки, этот участок не должен быть арендован третьим лицом или находиться в природоохранной зоне.
Для «зарплатных» клиентов Альфа-Банка сумма процента по ипотеке ниже, чем для остальных заемщиков. Если заемщик отказывается от страхования жизни, трудоспособности или права собственности на недвижимость, сумма выплат увеличивается.
Также Альфа-Банк предоставляет ипотеку на:
- покупку или постройку гаража;
- на апартаменты. Это помещения из категории нежилых, которые могут использоваться для проживания. Основное отличие от квартир – здесь нельзя зарегистрироваться;
- покупку комнаты.
Преимущества и недостатки
Главным недостатком ипотеки по двум документам является то, что процентная ставка в большинстве банков будет выше, а сумма первоначального взноса существенно больше, чем при стандартных условиях, говорит председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры» Ольга Сулим. Она отметила, что в некоторых банках возможно уменьшение максимальной суммы и срока, на который вы можете получить кредит, соответственно, увеличивается сумма ежемесячного платежа.
Также шансы получить отказ по ипотеке по документам выше, чем обычно, рассказал Илья Бахилин. Особенно это касается заемщиков, у которых есть даже небольшие проблемы с качеством кредитной истории. «Если заемщик не может подтвердить свои доходы, значение качества его кредитной истории возрастает. В первые месяцы 2021 года доля отказов по всем заявкам на предоставление ипотеки растет. Прежде всего, это следствие реализации программы льготной ипотеки, а также общего снижения ставки по рынку, приведшее к росту популярности жилищного кредитования, а значит, и увеличению общего количества заявок на ипотеку», — подтвердил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.
При этом в последние месяцы на ипотечные кредиты стали претендовать заемщики не очень высокого кредитного качества со сравнительно низким значением персонального кредитного рейтинга. Банки сохраняют низкий аппетит к риску и не склонны одобрять заявки граждан с низким персональным кредитным рейтингом, что, в свою очередь, снижает и общий уровень одобрения ипотеки, резюмировал Волков.
Основным преимуществом ипотеки без подтверждения дохода является экономия времени, уточнила Ольга Сулим. Она подчеркнула, что заемщикам не нужно тратить время на сбор объемного пакета бумаг, заявки при таких условиях чаще всего банки подтверждают быстрее. «Ипотека по двум документам выгодна, если у вас на руках уже есть половина стоимости квартиры, — тогда ставка и сроки не станут проблемой. К тому же такие условия спасают тех, чей офис находится за границей, или неофициально трудоустроенных граждан», — рассказала юрист.
Банки, прежде чем выдать ипотечный кредит, ищут все слабые места заемщика. «Поводом для отказа может стать наличие просрочек за последние десять лет. Проверяются даже социальные сети — вдруг на вашей странице есть сомнительные репосты (о возможных махинациях с финансами или о том, как обмануть банк)», — рассказала юрист Ольга Сулим. По ее словам, чтобы повысить шансы на одобрение:
- Первым делом убедитесь, что вы подходите по возрасту (есть 21 год).
- Расплатитесь по всем имеющимся долгам и штрафам.
- Просмотрите свои социальные сети, чтобы не было никакой подозрительной информации.
- Накопите необходимый первоначальный взнос.
- Внимательно заполните все документы (правильно написанные Ф. И. О., контактный телефон и так далее).
- Не сообщайте недостоверные и ложные сведения.
- Не стоит подавать заявку только в один банк, рассматривайте сразу несколько — это сэкономит время и силы.
- Привлеките созаемщика с хорошим официальным доходом.
- Используйте для залога имеющееся имущество, например автомобиль.
- Подтвердите дополнительные источники заработка — пособия, дивиденды, доход от сдачи недвижимости.
Отзывы об ипотечных кредитах в Альфа-Банке
Перфилова Светлана, Москва, 25 лет, менеджер. Погасила ипотеку. Сказали что нужно написать заявление о полном погашении. Делается это для того, чтобы можно было получить справку о закрытии. Прошло 3 месяца, но бумагу на руки я так и не получила.
Сергеев Иван, Санкт-Петербург, 36 лет, управляющий кафе. Решили брать ипотеку, позвонили на горячую линию Альфа-банка, специалист всё подробно рассказал что нужно делать. Как итог, через месяц мы уже занимались ремонтом в своей квартире. Всё сделано быстро и чётко. Я доволен.
Альфа-банк занимает лидирующие позиции в рейтинге банков, к которым обращаются за ипотечным займом. Финансовая компания предлагает низкие процентные ставки и удобные дополнительные опции. Ответ приходит быстро. Взять деньги на покупку квартиры могут не только граждане РФ, но и Украины и Беларуси.
На что обратить внимание
При оформлении ипотечного договора следует не только смотреть на размер процентной ставки, но и на другие важные моменты. Рассмотрим детально, на какие нюансы следует обратить внимание и при необходимости получить консультацию у кредитного менеджера.
На что обратить внимание:
| Срок действия решения | При получении положительного ответа с Альфа-Банка у каждого заемщика есть 30 дней, на оформление сделки. Если вы не уложитесь в указанный срок, то потребуется снова собирать все документы и проходить процедуру проверки. |
| Трудоустройство | Воспользоваться предложением могут только трудоустроенные граждане. Также предложение актуально для индивидуальных предпринимателей, которые ведут свою деятельность более года. |
| Покупка новостройки | Если вы желаете купить квартиру в новом доме, но еще не сделали выбор, то следует обратить внимание на предложения от партнеров банка. Финансовая компания активно сотрудничает с застройщиками, приобрести квартиру, через которых, можно не только быстро, но и по льготной ставке. |
| Юридическая чистота | Актуально для квартиры на вторичном рынке. Именно поэтому лучше не только пользоваться услугами риелтора, но и приобретать договор титульного страхования на 3 года. |
| Аренда | Если вы желаете сдавать имущество в аренду, то все условия согласовываются с кредитором. Вы должны понимать, что часть квартиры, в части фактического долга по ипотеке, принадлежит Альфа-банку. |
| Расторжение договора | Следует узнать, в каком случае банк имеет право разорвать договорные отношение и запросить погашение долга. Как правило, такое актуально, если заемщик при кредитовании предъявил ложные сведения. |
Способы погашения задолженности
Согласно условиям ипотечного договора заемщик обязан вносить оплату в срок. В противном случае банк может начислять пени и штрафы по договору. Существует несколько вариантов погашения ежемесячного платежа.
Оплата без визита в офис, через:
- приложение «Альфа-Мобайл»
- интернет банк «Альфа-Клик»
- банкоматы партнеров
У кредитора есть 6 партнеров, которые принимают оплату без комиссии:
- Газпром банк
- Московский кредитный банк
- Промсвязьбанк
- Росбанк
- Россельхозбанк
- УБРиР
С комиссией можно внести оплату, через:
- сторонний банк, который не является партнером
- почтовое отделение
- салон сотовой связи
- терминалы Qiwi или Элекснет
- онлайн-кабинет иного банка
Альфа-Банк ипотека года.
Звание лучшей ипотеки года принадлежит сегодня программе льготного кредитования от Альфа-Банка, в рамках которой заемщики получают возможность приобрести жилье в новостройке. На текущий момент ставка составляет 5,99% годовых, но итоговый процент определяется условиями договора и зависит от ряда дополнительных факторов. На минимальное значения вправе рассчитывать клиенты, имеющие статус участника зарплатного клиента и выразившие согласие на заключение соглашения о комплексном страховании.
Льготная ипотека от Альфа-Банка предполагает возможность получения кредита на следующих условиях:
- срок кредитования — до 30 лет;
- максимальная сумма займа — 8 млн. рублей;
- сумма первого взноса — от 15%.
Максимальный лимит установлен для Москвы, Санкт-Петербурга и объектов, расположенных в данном регионе. Для остальных регионов пороговым значением выступает 3 млн. рублей. Минимальная ставка в 5,99% возможна при объеме кредитования от 6 до 2,5 млн. рублей соответственно. Если сумма окажется меньше, то ставка по кредиту повысится и составит 6,19%.
Преимущества ипотеки в Альфа-Банке
Если говорить в целом о жилищном кредитовании, то оно дает вас массу плюсов. Самый важный – это возможность улучшить свои жилищные условия, не копить 10-15 лет, а при небольших вложениях купить жилье, заехать в него, и начинать понемногу отдавать долг.
По сути, это получается то же самое, что и при аренде квартиры. Только когда вы снимаете жилье, оно вам не принадлежит, и ваши деньги уходят в никуда. А когда у вас ипотека, вы платите за свое жилье, которое останется вам, вашим детям и внукам. То есть это инвестиция в будущее своей семьи.
Какие преимущества мы можем отметить:
- Наличие специальных программ для каждой цели кредитования.
- Возможность использования государственной поддержки со сниженным процентом.
- Возможность использовать материнский капитал, теперь он выдается и при рождении первого малыша. Вы можете сразу уменьшить свою задолженность минимум на 466 тысяч рублей.
- Налоговый вычет. Если вы официально трудоустроены, вы сможете ежегодно оформлять налоговые вычеты, максимально можно вернуть до 650000 рублей.
Если говорить о плюсах обращения именно в Альфа-банк, то здесь стоит сказать о:
- Быстром и упрощенном оформлении ипотеки. Вам потребуется всего один визит в офис для подписания документов.
- Если захотите досрочно погасить долг, то для этого не нужно ходить в отделение, все можно оформить через мобильное приложение.
- Банк бесплатно проверит выбранный вами объект недвижимости и застройщика.
- Вы получите юридическое сопровождение, что гарантирует вам чистоту сделки.
Требования к заемщику
Выше уже писалось, в первую очередь заемщик должен иметь следующее гражданство — Россия, Украина, Республика Беларусь. Если вы являетесь гражданином иных государств, банк не одобрит кредитование.
Наряду с данными требованиями, нужно соответствовать следующему:
- возраст заемщика на момент подачи заявки обязан быть более 21 года;
- с учетом срока кредитования, возраст на момент погашения не достигает 70 лет;
- трудовой стаж в целом составляет 1 год;
- стаж работы на настоящем месте, обязан достигать 4-х месяцев;
- существование до 3-х созаемщиков;
- не обязательное требование — регистрация по месту жительства или пребывания;
- положительная история по кредитованию.
При наличии просрочек платежа и отрицательной кредитной истории, большая вероятность в том, что банк отклонит заявку.
Требования к объекту недвижимости
В ипотеку оформляют жилье в здании, которое:
- имеет износ не выше 65%;
- не собираются сносить;
- не находится в списке на реновацию;
- подключено к водоснабжению и канализации;
- не имеет нелегальных перепланировок;
- имеет каменный, железобетонный или кирпичный фундамент.
Квартиру (апартаменты) принимают в залог, если она:
- подключена к системе отопления, канализации и водоснабжения (холодного и горячего);
- имеет исправные крышу, двери и окна.
Условия оформления ипотечного кредита
Требования к заемщикам «Альфа-банка» стандартны. Финучреждение лояльно относится к своим клиентам. Запросы одобряют при условии выполнения требований. Чтобы заключить договор на получение ипотечного кредита, следует соответствовать таким параметрам:
- возраст от 21 года (но не больше, чем 75 лет при погашении ссуды);
- полный пакет личной документации, включая бумаги, удостоверяющие личность, справку о доходах, копию трудовой книжки;
- залог (нередко в этой роли выступает сама недвижимость);
- поручители и созаемщики (их может быть до трех), а супруг просителя обязательно будет по документам созаемщиком;
- бумаги на недвижимость;
- хорошая кредитная история (из-за испорченной КИ запрос отклоняют).
Можно оформить заявку в онлайн-режиме. Это сэкономит время, ведь предварительный ответ поступит без посещения отделения. После одобрения нужно отправиться в офис «Альфа-банка» и подать заявление лично, оставив также пакет бумаг. Запрос будет обрабатываться несколько рабочих дней.
Перед подписанием соглашения внимательно читайте текст договора. Убедитесь, что там прописаны условия, которые вы ранее оговаривали. Непонятные формулировки лучше уточнить сразу. Подписывайте договор только когда уверены в том, что все понятно.
Необходимые документы для займа
Для оформления ипотеки потребуется информация для оценки платежеспособности клиента и оценки стоимости квартиры. Банк должен проверить юридическую чистоту сделки и убедиться, что при покупке нет никаких рисков. Очень важна и профессиональная оценка рыночной стоимости объекта недвижимости.
Нужно предъявить:
- копию паспорта;
- справку с работы о доходах;
- акт оценки квартиры (заказывается у оценщика);
- документы на другие кредиты (если имеются);
- копия трудовой книжки;
- свидетельство о браке, рождении детей;
- военный билет (для мужчин до 27 лет);
- любые документы, подтверждающие доходы (например, договор вклада, аренды квартиры).
Отдельно нужно будет собрать пакет документов на покупаемую недвижимость. Банк заинтересует расширенная выписка из ЕГРН, техпаспорт БТИ, выписка из домовой книги, копия паспорта продавца.
Для частных предпринимателей перечень необходимых документов на ипотеку предполагает дополнительно предъявление свидетельства о регистрации, декларации о доходах.
Будущий заемщик должен собрать внушительный набор документов. Главное – убедить банк в том, что его доходов хватит на оплату кредита.