Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Госдума приняла льготы по ипотеке для многодетных семей». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Льгoтнaя cтaвкa cocтaвляeт 6% гoдoвыx — этo нa 3 пpoцeнтныx пyнктa мeньшe, чeм пpи cтaндapтнoм кpeдитoвaнии. Cpoк дeйcтвия льгoты бyдeт зaвиceть oт кoличecтвa дeтeй в ceмьe: ecли poдитeли yчacтвyют в пpoгpaммe пocлe poждeния втopoгo peбeнкa — льгoтa бyдeт paбoтaть в тeчeниe тpex лeт; ecли пocлe poждeния тpeтьeгo или пocлeдyющиx — в тeчeниe пяти.
Какие документы нужны для оформления кредита на покупку жилья
Для получения ссуды на покупку квартиры и права на дотацию потребуются:
- Паспорта родителей и детей с 14 лет, свидетельства о рождении на детей до 14 лет.
- Копии документов о рождении либо усыновлении (заверенные нотариусом).
- Документы, относящиеся к сделке с недвижимостью.
- Заявка на предоставление компенсации.
- Договор между кредитором и заинтересованной стороной.
- Разрешение на получение и использование личных сведений.
Подготовьте СНИЛС членов семьи, для рефинансирования — первоначальное кредитное соглашение.
✔️ Пoлyчить льгoтнyю cтaвкy мoжнo тoлькo нa пoкyпкy пepвичнoй нeдвижимocти. Квapтиpa или дoм c yчacткoм мoгyт быть пpиoбpeтeны пo дoгoвopy дoлeвoгo yчacтия или кyпли-пpoдaжи y юpлицa.
✔️ Кpeдитный дoгoвop дoлжeн быть oфopмлeн в пepиoд дeйcтвия пpoгpaммы: c 1 янвapя 2018 гoдa дo 31 дeкaбpя 2022 гoдa. Или дo 1 мapтa 2023 гoдa, ecли дeти poдилиcь в тeчeниe 2022 гoдa. Baлютнaя ипoтeкa нe cyбcидиpyeтcя — льгoтy пpeдocтaвят тoлькo нa pyблёвый зaём.
✔️ Cyммa кpeдитa, нa кoтopый дaдyт льгoтy, зaвиcит oт peгиoнa. B Mocквe, Mocкoвcкoй oблacти, Caнкт-Пeтepбypгe и Лeнингpaдcкoй oблacти cyммa дoлжнa быть нe вышe 12 млн pyблeй, в дpyгиx peгиoнax — нe вышe 6 млн. Caмa квapтиpa, paзyмeeтcя, мoжeт cтoить и бoльшe: oгpaничeниe pacпpocтpaняeтcя нe нa цeнy нeдвижимocти, a нa cyммy кpeдитa.
✔️ Пepвoнaчaльный взнoc дoлжeн cocтaвлять минимyм 20% oт cтoимocти нeдвижимocти.
Кcтaти, льгoтa pacпpocтpaняeтcя и нa peфинaнcиpoвaниe. Ecли coбиpaeтecь пoгacить cтapyю ипoтeкy нoвым зaймoм c льгoтнoй cтaвкoй, пoзaбoтьтecь o тoм, чтoбы 20% cтapoгo кpeдитa yжe были пoгaшeны; дoгoвop был oфopмлeн дo 1 янвapя 2018 гoдa; жильe былo кyплeнo нaпpямyю y зacтpoйщикa; бaнк, выдaвший ипoтeкy, вxoдил в пepeчeнь opгaнизaций, yчacтвyющиx в пpoгpaммe. И зaвeдитe peбeнкa: бeз нeгo льгoтy нe дaдyт.
Условия ипотеки при рождении третьего ребенка
Возможность государственной помощи не зависит от возраста участников. Даже если один или два ребенка уже совершеннолетние, это не станет препятствием к получению льгот. Кроме того, необязательно иметь статус многодетной семьи.
Несмотря на отсутствие жестких требований, определенные условия получения 450 тысяч для погашения ипотеки все-таки существуют:
- кредит выдан российским банком;
- мать и отец не должны быть лишены родительских прав;
- дата оформления ипотеки — не позднее 1 июня 2023 года;
- ипотечный кредит оформлен на покупку квартиры, дома или участка, рефинансирование и т.д.
Как оформить льготную ипотеку?
Вот какие действия необходимо предпринять для того, чтобы получить льготную ипотеку;
- получить удостоверение многодетной семьи (это можно сделать при посредничестве МФЦ);
- обратиться в органы местного самоуправления для получения справки, подтверждающей потребность в жилом помещении;
- изучить условия предоставления кредита в различных банках и выбрать наиболее подходящий;
- посетить банк, предоставить туда необходимый пакет документов и написать заявление о выдаче ипотеки;
- дождаться принятия кредитной организацией положительного решения по заявлению заемщика и заключить кредитный договор;
- заключить договор купли-продажи квартиры или иного жилого помещения;
- уплатить первоначальный взнос и в дальнейшем выплачивать кредит в соответствии с графиком, определенным кредитным договором.
Какие банки дают ипотеку многодетным семьям?
Процедура выдачи кредитов многочисленным семьям не отличается от других разновидностей льготной ипотеки, а потому каждый кредитор устанавливает собственные положения, на которых возможно заключение договора. Так, в «Банке Москвы», «ДельтаКредит Банке» и «ВТБ 24» можно рассчитаться материнским капиталом за первоначальный взнос, «Сбербанк» позволяет привлечь до трех созаемщиков, а «Газпромбанк» и «Россельхозбанк» сотрудничают с большим числом застройщиков, что упрощает выбор недвижимости на первичном рынке.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию субсидирует малоимущие слои населения посредством выкупа у банка-партнера определенного объема займов. В результате банк-кредитор предлагает ипотечное кредитование на тех условиях, которые определяет агентство. Потому многочисленные семьи могут купить жилье в новострое под 6 % и недвижимость на вторичном рынке под 11 % годовых. Достаточно внести всего 10 % от стоимости жилья в качестве первоначального взноса, а в дальнейшем можно выплачивать кредит так, чтобы ежемесячный взнос не превышал 45 % общесемейного бюджета. АИЖК предусматривает дополнительные льготы при рождении последующего ребенка в период действия договора, в случае займа на строительство частного дома, а также при наличии страхования жизни и здоровья заемщика.
Несмотря на то, что все актуальные на 2019 год условия по ипотеке для многодетных семей, включая размер льготной ставки, требования к заемщикам и недвижимости доступны на официальных сайтах банковских учреждений, не всегда удается проанализировать их предложения, выбрав оптимальное. Досконально владеют информацией касательно льготной ипотеки для многодетных специалисты компании Royal Finance, которые консультируют по вопросам выбора банка и программы, оказывают помощь при сборе документов, передаче заявления в банковское учреждение.
Многодетной семьей в России признается супружеская пара, воспитывающая трех или более детей, независимо от того, родные ли это дети или приемные.
Правительством РФ была введена Федеральная программа «Доступное жилье», которая направлена на обеспечение таких семей жильем.
Программа предназначалась для обеспечения жильем по льготным условиям или с компенсацией части затрат бюджетными средствами.
Обеспечивать большую семью трудно в финансовом плане, в особенности в условиях экономического кризиса, а тем более приобрести квартиру, которая бы позволяла вместить всю семью.
В результате чего сейчас действует специальная социальная ипотечная программа для многодетных семей, которая позволяет получить реальную поддержку от государства.
Участие в программе дает возможность оформить ипотечный кредит, при этом не предъявляется требование, чтобы семья была полной.
Заключить договор ипотеки по такой программе может мать или отец-одиночка, при наличии 3-х и более детей.
Эта программа кредитования является единственным вариантом обзавестись жильем для многих многодетных семей.
Ипотека для многодетной семьи
Ипотека для многодетной семьи имеет доступный характер для такой категории граждан:
| Процентная ставка по кредиту для «больших» семей | Существенно понижена, по сравнению со стандартной ипотекой |
| Первоначальный взнос составляет от 10% | от общего размера ипотечного займа, при этом в качестве него может быть внесен полученный материнский капитал |
| Продолжительный срок кредитования | позволяет семьям погашать кредит суммами, которые существенно не скажутся на месячном бюджете семьи |
| Семьи, имеющие трех и более детей, ожидающие получения недвижимости длительный срок | имеют право на получение из бюджета 50% средств, требующихся для оплаты найма жилья |
| Списание кредита при рождении еще одного ребенка в многодетной семье | в результате чего семья получает еще большую финансовую выгоду |
Льготные предложения от госкомпании ДОМ.РФ (АИЖК)
АО ДОМ.РФ — это государственная компания, созданная для решения следующих задач:
- Повышение доступности жилья для россиян;
- Развитие рынка отечественного кредитования и жилищного строительства;
- Выпуск облигаций с ипотечным покрытием;
- Обеспечение крупных строительных компаний земельными участками, которые будут использованы для массовой застройки;
- Учреждение специализированного ипотечного банка.
Агентство предоставляет льготные предложения для оплаты ссуды на следующих условиях:
- Срок кредитного соглашения находится в диапазоне от 3 до 30 лет;
- Максимальный размер ссуды не может быть больше 80% от стоимости жилплощади (предельная сумма займа составляет 12 млн р.);
- Минимальный размер первого взноса по жилищному займу равен 20% от рыночной цены залогового помещения;
- Займы выдаются резидентам Российской Федерации в возрасте от 21 года;
- Предельный возраст контрагента на момент возврата займа не может превышать 65 лет;
- Наличие 2 или 3 детей в семье титульного заёмщика.
Получатель ипотеки должен иметь постоянное рабочее место и стабильный заработок (стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев). Для увеличения размера ссуды титульный заёмщик имеет право привлечь до четырёх поручителей. Индивидуальные предприниматели, топ-менеджеры и собственники компаний тоже вправе оформить заём на приобретение комнаты или дома. Строительный объект подлежит обязательному страхованию.
Для получения займа соискатель обязан предоставить:
- Паспорт;
- Военный билет (для мужчин до 27 лет);
- Страховое свидетельство;
- Бумага, подтверждающая рождение детей;
- Сертификат на получение МК и выписка по спецсчёту;
- Свидетельство участника НИС (для военнослужащих);
- Трудовая книжка, заверенная печатью фирмы-работодателя;
- Справка о зарплате и налоговых отчислениях за последние шесть месяцев;
- Пенсионное удостоверение и справка о величине государственной пенсии (для пенсионеров);
- Отчёт об оценке залоговой недвижимости (в этой справке указывается ликвидационная и рыночная стоимость жилья);
- Справки от нарколога и психиатра;
- Договор участия в долевом строительстве (для покупателей новых квартир);
- Правоустанавливающие документы на квартиру;
- Техническая и кадастровая документация на жилплощадь;
Если получателем ипотеки является индивидуальный предприниматель, то он обязан доказать экономическую состоятельность своего бизнеса. Для этого ему следует предъявить свидетельство о государственной регистрации и налоговую декларацию за последние два года. Собственники ПАО и ООО обязаны принести документацию, содержащую общую информацию о деятельности компании. Также им необходимо принести финансовые отчёты за последние 24 месяца. Если речь идёт об акционерном обществе, то нужно сделать копию решения о выплате дивидендов.
Контрагент имеет право рефинансировать ранее оформленный кредит за счёт использования льготных предложений. Для этого ему необходимо сделать копию кредитного соглашения и справку об остатке задолженности. Также нужно собрать квитанции, подтверждающие оплату аннуитетных взносов. Перечень необходимых бумаг может быть расширен по требованию менеджеров агентства. Для подачи заявки следует использовать электронную форму, которая есть на сайте государственной организации.
Соискатель заполняет следующие поля:
- ФИО;
- Вид кредитного продукта;
- Регион и город;
- Контакты (номер телефона и адрес электронной почты);
Человек, заполнивший анкету, обязан подтвердить согласие на обработку персональных данных. После отправки необходимых сведений с предполагаемым клиентом свяжется кредитный менеджер.
Ипотека при отсутствии первоначального взноса
Иногда у граждан нет достаточных средств, чтобы внести первоначальный взнос по ипотеке. Порой можно обойтись и без него.
Например, АИЖК предлагает программу «Переезд», по которой можно получить деньги на срок от полугода до двух лет в размере до 70 процентов имеющегося в собственности старого жилья. Ежемесячные платежи по такой ипотеке не вносятся, сумма гасится в конце периода.
Райффайзенбанк предлагает в качестве первоначального взноса использовать деньги материнского капитала. Однако процентная ставка в этом случае составит от 9,25% до 9,5%.
В качестве первого взноса можно также использовать средства, выделяемые из бюджета региона, например, молодому специалисту. Или семья проходила как молодая и получила сумму, достаточную на внесение первоначального платежа.
Необходимые документы для оформления ипотеки
Чтобы воспользоваться ипотекой для многодетных семей, необходимо подготовить пакет документов. В список нужно включить:
- удостоверение личности;
- заполненное заявление;
- справку о доходах;
- трудовую книжку;
- СНИЛС;
- водительские права или загранпаспорт.
Последние два документа используются в качестве дополнительного удостоверения личности. Если недвижимость уже выбрана, дополнительно необходимо включить в перечень бумаг:
- предварительный договор купли-продажи;
- правоустанавливающую документацию;
- технический кадастровый паспорт;
- заключение оценщика о стоимости помещения.
ВАЖНО
Участие в госпрограммах по ипотеке также расширяет список необходимых документов. Точный перечень зависит от выбранной преференции. Так, может потребоваться подтверждение статуса многодетной семьи, свидетельство о рождении детей и прочие бумаги.
Кто может участвовать в программе
Оформление социальной ипотеки доступно родителям с тремя и более детьми до 18 лет. При этом усыновленные тоже учитываются. Критерии отбора участников зависят от выбранной программы:
- Шестипроцентная ипотека с господдержкой для семей с детьми требует, чтобы второй (или последующий) ребенок был рожден в период действия программы.
- Для «Доступного жилья» необходима регистрация в собесе, как нуждающихся в улучшении условий проживания. На каждого члена семьи должно приходиться менее 18 кв. м. жилплощади. При этом учитывается вся жилая недвижимость, которая есть в собственности у родителей.
- Федеральная ипотека для молодой семьи подразумевает, что родители будут моложе 35 лет.
Кто входит в категорию многодетных?
Для того, чтобы рассчитывать на получение льготы, статус многодетной семьи должен быть подтвержден официально. Критерии для признания многодетными устанавливаются на местах, с учетом специфики конкретного региона и демографической ситуации в нем. Так как в каждом регионе действуют свои нормы, определяющие многодетность, уточнять, как оформить свое право на применение льгот, нужно из положений подпрограммы «Жилья для российской семьи», согласно которой, помощь от государства могут получить семьи, воспитывающие не менее трех детей.
В большинстве субъектов Федерации действуют следующие критерии:
- родители находятся в брачных отношениях;
- в семье воспитывается от 3 детей, не достигших совершеннолетия.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1: Кто относится к категории многодетной семьи?
Ответ: Каждый регион применяет свои требования к определению «многодетной семьи», поскольку на федеральном уровне не установлены жесткие критерии данного понятия. Но обычно под такой статус попадают семьи, у которых не меньше трех детей. В это количество входят дети как родные, так и усыновленные, которым нет еще 23 лет, проживают в семье и учатся на дневной форме обучения.
Вопрос№2 При каких условия многодетная семья может воспользоваться льготами по ипотеке?
Ответ: Что бы получить льготы по ипотеке многодетной семье ей необходимо соответствовать определенным условиям, а именно: в семье должно быть не меньше трех детей в возрасте до 18 лет; родители должны состоять в официальном браке, так как они будут выступать как созаемщики и их доход будет учитываться как общий.
Ипотека для многодетной семьи: условия получения
Если вы участвуете в программе помощи именно многодетным семьям, а не просто в общей программе по обеспечению доступным жильем, первым условием будет наличие 3 и более детей до 18 лет со свидетельствами о рождении или паспортами, если есть. Желательно, чтобы вы состояли в официальном браке, ведь супруг(а) обязательно становится созаемщиком, а значит учитывается общий доход семьи.
Заявки от многодетных семей рассматриваются быстро, в течение 2-3 дней. На положительное решение банка повлияет также платежеспособность. Помимо общего дохода всех официально работающих членов семьи, можно привлечь бабушек, дедушек стать созаемщиками, тогда их доход тоже суммируется. Вообще многодетным семьям разрешают привлекать до 6 созаемщиков.
При участии в программе «Молодая семья» нужно, чтобы один из супругов был моложе 35 лет, а брак официально зарегистрирован.
Конечно, будет учитываться и кредитная история клиента. Если есть небольшие задолженности, которые были вскоре погашены, большой роли это не сыграет.
Оба супруга должны являться гражданами РФ, иметь при себе паспорта с пропиской на территории страны.
Если вы участвуете в федеральной программе и рассчитываете на субсидии, необходимо иметь при себе документы, подтверждающие вашу потребность в жилье. Их можно получить в том случае, если в собственности семьи нет квартиры, она не соответствует нормам или же настолько мала, что на одного члена семьи приходится ничтожно маленькая площадь.