Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание долга по расписке через суд». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Наличие расписки от должника — это уже половина успеха. Иногда бывает так, что даже довольно крупные суммы денег одалживают просто так, и тогда шансов на возврат практически нет (но об этом — чуть позже).
Размеры государственных пошлин для судов общей юрисдикции и арбитражных судов отличаются. Если исковое заявление о взыскании денежных средств, задолженности или еще каких-то неуплат подается в мировой суд, то госпошлина взимается в процентном соотношении. Если исковое заявление неимущественного характера, например, признание недействительными действия собственников по каким-либо основаниям, то государственная пошлина составит 4 000 рублей. Надзорные апелляционные жалобы оплачиваются в размере 50% от первоначального размера государственной пошлины. Примерно так же рассчитывается сумма госпошлины в арбитражный суд, только размер для денежных требований там немного другой.
Поскольку Налоговый кодекс часто меняется, нужно следить за изменениями размеров госпошлин. Если пошлину не оплатить полностью, то судьи оставлят иск без движения и дадут срок, до истечения которого нужно доплатить. Иногда, когда размер пошлины достаточно большой, а свободных средств в организации не очень много, пишется заявление об уменьшении размера госпошлины. В таком случае нужно подобрать хорошее экономическое обоснование, почему вы просите уменьшить размер госпошлины и взыскать ее с ответчика. Можно написать про очень сложное материальное положение, большое количество должников, длительно не оплачивающих потребленные коммунальные услуги, про то, что вы, управляющая компания ТСЖ, ЖСК, со своей стороны, вовремя рассчитываетесь с ресурсоснабжающими организациями. Если есть акты сверки с РСО, то можно приложить их копии как показатель того, что у ТСЖ, ЖСК, управляющей компании нет долгов перед ресурсоснабжающими организациями. При этом можно сделать сводную таблицу о том, какая сумма долга присутствует по дому. Нужно как можно более подробно и наглядно объяснить судье сложное материальное положение и на основании этого просить освободить или уменьшить размер госпошлины и возложить ее на ответчика.
Куда предъявляется исполнительный документ?
Существует несколько вариантов того, каким образом можно предъявить к взысканию исполнительный документ. Согласно Федеральному закону «Об исполнительном производстве», вы имеете право подать исполнительный документ в территориальное отделение Службы судебных приставов. Это может быть отделение, находящееся как по месту жительства (регистрации) должника, так и по месту его пребывания (фактическому местонахождению), а также по месту нахождения его имущества.
Кроме того, вы можете и миновать обращение к судебным приставам и подать исполнительный документ в банк, в котором открыт расчётный счёт должника. Чтобы узнать, услугами какого банка пользуется должник, обратитесь в любой налоговый орган с заявлением о предоставлении сведений о счетах должника – и сможете получить эту информацию по истечении 7 дней. А если ваш должник – гражданин из бюджетной сферы, то можно начать со Сбербанка: учитывая долю банковского рынка, которую тот занимает, шансы списать деньги должника «наугад» довольно велики. Банк, получивший исполнительный документ от взыскателя, обязан самостоятельно установить счета и списать денежные средства со всех имеющихся счетов в пределах суммы, указанной в исполнительном листе.
Наконец, исполнительный документ может быть предъявлен в организацию, которая выплачивает должнику-гражданину периодические платежи (зарплату, пенсию, стипендию). Это могут быть компания-работодатель должника, пенсионный фонд, образовательное учреждение и др. Законодательство допускает такой способ взыскания, если сумма долга не превышает 25 000 рублей либо если по исполнительному документу возмещается вред здоровью, взыскиваются алименты или другие периодические платежи.
Исковое заявление предполагает наличие веских доказательств. Суд не будет верить исключительно одному документу – вы должны подкрепить свои слова конкретными свидетельствами. Стандартный список приложений включает:
- квитанция об оплате госпошлины (по общему правилу, 300 рублей для граждан, 6 тысяч рублей для организаций);
- копия доверенности на представителя (при его наличии);
- копия паспорта;
- доказательства вашей правоты;
- расчет взыскиваемых сумм (если суть претензии – взыскание убытков).
В качестве доказательств могут быть любые документы, на которых вы основываете свои требования. Это различные свидетельства, показания третьи лиц, фотографии, выписки, справки и другие акты.
Порядок проведения судебного процесса
Возвращение долга по расписке через мировой или районный суд осуществляется по алгоритму:
-
Судебная инстанция начинает подготовку к заседанию.
-
Ответчик, он же должник, получает копию искового заявления.
-
Сторонам назначается дата проведения предварительного заседания.
-
Истец и ответчик прибывают в суд и высказывают мнение о сложившейся ситуации.
-
Юрисконсульты предъявляют ходатайства и в случае необходимости назначают графологическую экспертизу.
-
После исследования доказательной базы, предъявления документа, подтверждающего задолженность, заслушивания прений суд выносит решение.
-
Если адвокат истца доказал нарушение обязательств должником, то судья указывает в решении сумму, подлежащую взысканию.
-
У заемщика в распоряжении 30 дней для подачи апелляции. После указанного срока решение суда вступает в силу, и начинается взыскание.
В случае рассмотрения дела по банковскому кредиту порядок разбирательства не меняется. Факт займа подтверждается подписанным договором. В случае частного займа таким документом является расписка. При отсутствии расписки для доказательства необходимо наличие свидетелей, видевших факт передачи денег.
Доказательствами займа считаются:
-
интернет-переписка с обязательством вернуть деньги;
-
SMS-сообщения, подтверждающие слова истца;
-
аудио- и видеозаписи обязательства вернуть заём.
После окончания разбирательства кредитор получает на руки исполнительный лист или приказ о принудительном возврате денег. Документ передается судебным приставам для выбора наиболее благоприятного способа возврата задолженности.
Действенные методы:
-
арест имущества и последующая продажа на аукционе;
-
списывание определенной суммы с заработной платы заемщика;
-
списание денег с банковского счета при наличии такового;
-
передача исполнительного листа в образовательное учреждение или пенсионный фонд.
Подача иска почтовым отправлением
Подача заявления в арбитражный суд по почте – самый медленный вариант. Необходим специальный сервис «Почты России». Обязательно составляется опись вложений при отправке материалов ценным письмом. Документ распечатывается в двух экземплярах. Это полноценное доказательство подачи иска и приложений, даты фактической отправки и даты получения. Заполняется уведомление о вручении, и в присутствии сотрудника почты заполняется конверт и опись. Подтверждением является квитанция об отправке. На ней есть номер, с помощью которого можно отслеживать почтовое отправление. Независимо от того, сколько будет идти письмо, процессуальные сроки не нарушаются: датой подачи считается день отправки. Именно поэтому не рекомендуется использовать простое отправление, хотя прямого запрета нет. Если в описи будут ошибки, документы в дате считаются неподанными. Это влияет на сроки рассмотрения. Чтоб не беспокоиться, как подать исковое заявление в арбитражный суд, достаточно обратиться в Юридическую фирму «Нечаев и Партнеры».
Может ли банк получить решение в свою пользу без суда
Такое возможно, если представители банка обратились не с иском в районный суд, а с заявлением к мировому судье. По новым правилам такое допустимо для большого количества кредитов на суммы до полумиллиона рублей. Судья рассмотрит заявление банка, вынесет решение и, если требования банка оправданы, вынесет судебный приказ. Это так называемый упрощенный порядок взыскания. Впрочем, заемщик имеет право оспорить этот приказ в течение 10 рабочих дней с момента его получения. Только если возражений со стороны заемщика не последовало, приказ начинает приводиться в исполнение. Если же тот оспорил приказ, у кредитора останется право обратиться с иском в районный суд. Через него все и будет решаться — этот длительный процесс может занимать не один месяц.
Инструкция для должника: что делать, если банк подал в суд?
Какие же шаги должен предпринять должник, если ему пришла повестка в суд по кредиту? Прежде всего, не нужно впадать в панику и пытаться избежать судебного заседания. Не стоит и пускать все на самотек — в этом случае суд с высокой вероятностью вынесет решение в пользу банка. К тому же долг в этом случае возрастет на размер госпошлины, проценты буду начисляться и после вынесения решения, а саму задолженность взыщут принудительно путем ареста имущества и/или вычетов из зарплаты. Не исключены и запрет на выезд за рубеж и прочие неприятности. Но, даже если дело уже в суде, всегда есть шанс попробовать договориться с банком и заключить мировое соглашение. Обычно крупные банки идут на это, если заемщик готов к активному сотрудничеству.
Итак, получив повестку, необходимо ознакомиться с исковым заявлением банка, а к самому судебному заседанию потребуется собрать целый пакет документов:
- кредитный договор и его копию;
- оригиналы и копии документов, подтверждающих оплату ежемесячных платежей;
- оригиналы и копии документов, подтверждающих ухудшение материального положения;
- документы, подтверждающие обращение заемщика в банк для решения возникшей проблемы (если таковые имеются).
Желательно являться на все заседания суда. Так можно создать себе положительный имидж и показать готовность решить проблему, к тому же присутствие на суде дает возможность быть в курсе всех нюансов процесса.
Также имеет смысл еще до суда обратиться за консультацией к профессиональным юристам, ведь самостоятельно оценить свои шансы в суде без знания юридических тонкостей невозможно. Кредитный адвокат после изучения документов по делу даст правовой анализ ситуации и выстроит линию защиты в соответствии с требованиями законодательства. Чаще всего юристы предлагают варианты, при которых можно добиться частичного списания долга.
В определенных ситуациях кредитные адвокаты советуют своему клиенту инициировать процедуру банкротства. Такая возможность для физических лиц появилась с 1 октября 2015 года после внесения поправок в Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Если по итогам процедуры банкротства суд признает, что должник в ближайшее время не сможет восстановить свою кредитоспособность, его долги могут быть не просто реструктурированы, но частично или даже полностью списаны. Это один из самых удачных способов решения вопроса, но только если должник самостоятельно инициирует процедуру, не дожидаясь, когда инициативу в этом вопросе проявит банк. Кредиторы по закону тоже имеют возможность подать заявление о признании должника банкротом, и тогда должник почти наверняка потеряет имущество и будет обязан не только выплатить всю задолженность, но и судебные издержки.
Пришло время рассмотреть ход дела. Как только вы подадите исковое заявление на должника суд будет обязан рассмотреть его. Как правило, на это уходит около 5-7 дней. Если заявление признает основания вескими, а заявление – юридически верным, то будет начато дело, о чем истца и ответчика заранее уведомят. В назначенный день будут проведены слушания, на которых у каждой из сторон будут свои задачи: истцу потребуется доказать, что долг действительно имеется и денежных переводов не было, а ответчику потребуется либо доказать, что долг погашен либо отсутствие выплат не является его виной.
Доказать свою позицию при споре с физическим лицом не так уж и сложно, ведь у вас на руках будут все необходимые бумаги. Если же их нет, то вам смогут помочь показания свидетелей. А вот возврат долга юридическим лицом может вызвать проблемы. Особенно если долг появился по договору. Помните, что представителем юридического лица практически всегда выступает юрист, так что вам так же могут потребоваться услуги адвоката. В целом разбирательства по подобным делам длятся 1 – 2 месяца. В случае выигрыша истец может получить всю сумму долга, потребовать выплат штрафов и премий, придти к урегулированию спора с ответчиком или же принудить его к возврату денег в стандартном порядке, но уже на основе судебного решения. Проигравшая сторона в праве подавать апелляцию в течение 10 дней с момента оглашения решения.
Досудебный порядок урегулирования спора обязательно необходимо соблюсти. Иначе суд не примет дело к рассмотрению. Это правило работает независимо от того, кто кредитор – юридическое или физическое лицо.
Для подготовки дела к судебному рассмотрению одних переговоров и переписки недостаточно. Необходимо направить должнику официальную письменную претензию – требование о погашении долга. В претензии необходимо четко и конкретно сформулировать такое требование: что именно должен сделать должник, в какой сумме, из чего она складывается (расчет), на основании чего возник долг, какой срок отводится должнику на выполнение требования и ответа на претензию.
Порядок направления претензии обычно приводится в договоре, и тогда нужно четко его соблюсти. Если договора не было или претензионное разрешение спора в нем не указано, следует обращаться к нормам закона. По закону ответ на претензию должен быть направлен в 30-дневный срок.
Итак, на досудебном этапе необходимо направить претензию и дождаться ответа или истечения срока на ответ.
Сроки и порядок рассмотрения заявления
После того как исковое заявление составлено, все необходимые перечисления совершены, а приложения оформлены, документы подают в канцелярию суда по подсудности. Оценка полноты представленной информации должна пройти в следующие 5 рабочих дней. В результате истец получит определение об открытии гражданского дела или о возвращении требования без его возбуждении (обязательно с указанием причин и формальных ошибок, ст. 135 ГПК).
Дальнейшее течение и сроки судебного разбирательства определяются судьей. Назначение дат рассмотрения и проведения процессуальных действий должно быть продиктовано принципом разумности, но при этом не могут нарушаться крайние сроки, ст. 154 ГПК:
- для судов общей юрисдикции – разобраться в вопросе должны не позднее истечения двух месяцев с момента принятия документов в канцелярии;
- у мирового судьи есть 30 дней от даты принятия искового требования к производству.
Если спор представляется сложным и запутанным, то указанный период может быть продлен еще на 30 дней.
Какие трудности возникнут?
Законодательно не существует запрета на самостоятельное проведение процедуры банкротства. Пройти процедуру банкротства физическое лицо может как самостоятельно, так и привлекая в работу юриста. Давайте разберемся, какие же трудности могут возникнуть при самостоятельной процедуре банкротства:
-
Незнание правовых норм законодательства о банкротстве и отсутствие юридического опыта в данной сфере. Эта проблема является основной и может стать «камнем преткновения» в решении вопроса списания долгов.
Первые трудности самостоятельной процедуры банкротства могут начаться уже с оценки своего финансового положения и учета юридических тонкостей процесса. К примеру, должник незадолго до подачи заявления в суд о признании его банкротом, оформил договор дарения на свое имущество в целях его сохранности. Однако, горе-должник не знал, что перед признанием гражданина банкротом проводятся проверки с его имуществом и финансами за последние 3 года (предшествующих подачи заявления о финансовой несостоятельности). Такое поведение не только не поможет получить желанный правовой статус и списать долги, но и может еще больше ухудшить его финансовое положение.
-
«Бюрократическая волокита».
Причина ясна и понятна. Уже на подготовительном этапе процедуры банкротства должнику необходимо будет собрать довольно внушительный пакет документов для его приложения к заявлению в арбитражный суд. Человеку, далекому от юридической сферы, не всегда известно где и какую справку взять, куда отнести и т.д. Несколько недель хождения по инстанциям и народная шутка о том, что «бюрократия – вот имя настоящего вселенского зла» покажется вам истинной правдой.
-
Выбор правильной тактики и поведения в суде.
Должник должен четко и аргументированно обосновать свое материальное положение и причины его ухудшения с приложением подтверждающей документации.
-
Поиск и выбор финансового управляющего.
Как было сказано выше, финансовый управляющий – одна из центральных фигур проведения процедуры банкротства. От его эффективной работы во многом зависит результат процесса о несостоятельности. Выбрать фин. управляющего нужной квалификации не так просто, особенно если с таким выбором ранее сталкиваться не приходилось.
-
«Постоянно держать руку на пульсе».
Признание должника банкротом – процедура достаточно продолжительная. Постоянно балансировать между судебными заседаниями, предоставлять необходимую информацию, самостоятельно изучать правовые тонкости, быть в курсе всего происходящего – непростое дело. А теперь, попробуйте все это совместить с работой, семьей и повседневными делами. Тяжело, не правда ли?!
Как подать в суд на должника
- в верхнем углу листа, следует отразить — в какой судебный орган подается заявление. Необходима информация об истце и ответчике — наименование кредитной организации, ее юридический адрес, номер телефона, фамилию, имя, отчество, номер телефона, адрес гражданина;
- в описательной части иска указываются все обстоятельства, при которых произошло нарушение обязательств одной из сторон, реквизиты правоустанавливающего документа (договора), на основании которого была передана денежная сумма;
- в описательной части истцу следует прописать конкретную сумму задолженности с учетом процентов, зафиксированную на настоящий момент;
- сведения о том, за какое время образовался долг;
- требования кредитного учреждения о взыскании просроченной задолженности с физического лица в судебном порядке;
- список приложений, которые направляются в суд вместе с исковым заявлением — чек, который говорит об уплате государственной пошлины, копия договора о кредитных обязательствах должника, либо расписка о том, что денежные средства действительно переданы гражданину. Также прикладываются сведения о долге, сумма которого рассчитана с учетом процентной ставки;
- подпись начальника кредитного учреждения, его печать, а также дата составления искового заявления.
Как подать исковое заявление в суд на должника
Наиболее распространенный вид подсудности дел – подсудность по местонахождению ответчика. Этот вид подсудности определен статьей 109 ГПК и подразумевает подачу заявления в районный суд по месту регистрации ответчика. Стоит обязательно учитывать, что иск нужно подать именно по месту регистрации, а не по месту проживания.
Подача иска в суд один из самых распространенных и наиболее эффективных методов заставить должника вернуть долг. Это связано с тем, что по законодательству уклонение от уплаты долгов расценивается как уголовно наказуемое деяние. В законодательстве уклонение соотносится с мошенничеством и подразумевает наказание в виде штрафа или лишения свободы. Кроме того, при рассмотрении дела в суде должника , скорее всего, обяжут выплатить моральный ущерб.
Когда банк подает документы в суд?
Все будет зависеть от того, сколько времени вы не платите по кредиту и какая накопилась сумма долга. Из-за двух месяцев просрочки банки не обращаются в суд, но продолжают начислять пени и штрафы. Менеджеры всегда стараются выяснить причины неуплаты долга, поэтому не стоит усложнять ситуацию и лучше идти на контакт.
Объясните, по какой причине вы не можете выполнять финансовые обязательства. Например, лишились работы или попали на длительный больничный. Менеджеры предложат воспользоваться кредитными каникулами и взять отсрочку. Например, пока не найдете работу и не будете платить проценты по кредиту или тело кредита. Должнику лучше самостоятельно в такой ситуации написать заявление на кредитные каникулы и получить отсрочку.
Если не выходите на связь с банком, и не хотите разговаривать с менеджерами, через три месяца неоплаты по кредиту банк продаст долг коллекторам или передаст дело в суд. Но здесь все будет зависеть от суммы долга и политики банка. Крупные банки часто обращаются сразу в суд, даже если сумма долга не превышает 100 тыс. руб.